В каком банке лучше открывать депозит? (2)

Caution! belarusbank !!!
на мою просьбу (письмо по e-mail) прислать ежемесячную выписку с картс-чёта на e-mail получил такой ответ:

"Полную выписку с Вашего карт-счета (за любой период времени) можно
получить в филиале, где обслуживается пластиковая карта.
Так же, держатели пластиковых карт, имеют возможность получать
ежемесячные выписки о состоянии счёта по электронной почте.
Для получения данной услуги необходимо обратиться с письменным
заявлением в филиал банка, где была оформлена пластиковая карта."

При этом заявление на выписку СПЕЦОМ ездил писать в отделение на пр. Незалежнасци, 56.
при открытии несчастной Белкарты они не предупредили, что выписка не предоставляется автоматом.

И это в 2012 году. даже в нашей Белорашке уже вовсю работает I-banking. И даже в этом банке.
Они, по-видимому, жить не могут уже без очередей.

Avaks:

Во2х, все верно. В общем случае активы по кредитам должны превышать пассивы по депозитам. Это может не выполняться на некотором коротком промежутке времени для достижения определенной цели кредитной организации (например, пополнение ликвидности), но в общем случае абсолютно верно. Иначе без внешнего покрытия разницы банк вылетит в трубу.

...причем эти игры с кратковременным превышением пассивов по депозитам над активами по кредитам являются допустимыми и, более или менее, безопасными при стабильной, прогнозируемой ситуации с курсом валют (мы же о валютных кредитах говорим, нет?)...
В наших условиях эти игры могут "выйти боком"...поскольку, в случае одновременного массового снятия денег с депозитов (по любым причинам), для восстановления баланса и обеспечения текущих операций банку придется срочно перезанимать деньги на стороне...причем в больших количествах и под менее удобный процент, чем хотелось бы...

X_6:

Подскажите пож., слышал, что при открытии депозита от 10000$ банк "сдает" данные в налоговую. Так и есть?

Если не ошибаюсь там суммы от 2000 БВ, т.е. выше 200 000 000 руб. Но, согласно инструкциям, любая операция и на любую сумму может вызвать подозрение у банка- клиент странно выглядел, нервничал или ещё чего. По идее автоматом учитываются операции только от 2000 БВ..

М-да.. в какую тему не заглянешь, везде ужастики про налоговую, тотальный контроль..
http://www.pravo.by/main.aspx?guid=3871&p0=H10000426&p2={NRPA}
"финансовые операции, подлежащие особому контролю (более 2000 б.в. для физ.лиц и 20000 для юр.лиц), в специальном формуляре представляются ... в орган финансового мониторинга", коим в Беларуси является "Департамент финансового мониторинга Комитета государственного контроля Республики Беларусь", но никак не налоговая. Закон этот в свою очередь предусматривает различные "меры, направленным на предотвращение легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования террористической деятельности", и аналогичные законы есть практически во всех странах - http://www.eurasiangroup.org/ru/additionally/detail/eag_v_smi/nat ... ranah_sng/
Что касается налоговой, нет никаких законов, обязывающих банки сообщать информацию касательно вкладов и счетов физ. лиц "автоматически", т.е. без соответствующего запроса со стороны налоговой (Это бы означало признание фактического отсутствия понятия "банковской тайны", при том, что несмотря на мнение большинства, что банковская тайна и так не работает в Беларуси, законодательно такое понятие существует и действует, правда за счет коллизий некоторых законов-подзаконных актов позволяет той же налоговой запрашивать в банках эти сведения, несомненно составляющие банковскую тайну, и в случае отказа предоставить их, обвинить банк, такова наша порочная правоприменительная практика..). При этом подобный запрос, на предмет наличия у физ. лица счетов/вкладов/... и движений по ним, направляется сразу во все банковские учреждения страны, из-за отсутствием централизованной базы данных по этой информации. Делается это "вручную", и никто не занимается подобными вещами просто так, это просто физически невыполнимо. Так что Беларуси до Северной Кореи еще далеко)

Hodman:

Извините , немного не в тему. Мот кто в курсе . Правда что банк Москва-Минск не берет комисию за перевод бел рублей на счет любого банка в РБ?

Прям., какое-то поле чудес))
http://www.mmbank.by/uploads/userfiles/files/tarify.pdf

Перевод по поручению Клиента белорусских рублей и иностранной валюты со счета, вклада и без открытия счета в пользу бенефициара (переводополучателя) - третьего лица в Банке *-1 % от суммы
Перевод по поручению Клиента белорусских рублей со счета, вклада в пользу бенефициара (переводополучателя) в другом банке*-2 % от суммы

Avaks:

А высокие сегодняшние проценты по депозитам объясняются политическими целями и будут покрываться завтрашними доходами.

Как-то зловещи звучит. Надеюсь, мы все успеем выпрыгнуть из горящего вагона...

gankov2, спасибо

Newcomer:

Avaks:

Прямой-то нет, но привлекать средства дороже, чем их ссужать - верный путь к банкротству. Если только разница не покрывается из внешних источников - например, из бюджета.

"Аб чем", собственно, у меня и был спич... - в общем и целом, деньги банки ссужают под бОльший процент, чем выплачивают по депозитам...
..."вот на эти 2% и живут"... (с)анекдот

Ну елы-палы.. банк не может привлекать средства на депозиты по ставкам выше кредитных просто потому что это противоречит здравому смыслу, а не потому что "прогорит"
Ну все ж попрут брать кредит, чтобы положить его на депозит
А вот анекдот про 2% кстати хорошо отражает непонимание большинством людей (не про вас) принципа создания денег в экономике.
Ну не знаю как проще объяснить - гипотетически банк принимает депозиты под 20%, а выдает кредиты под 15%: на каждые 100$ под 20% которые кто-нибудь положит на депозит, с величиной частичного резервирования в размере, например 20 % (в РБ сейчас 10%), банк выдаст 500$ кредитов под 15%. Думаю, ясно что 15% от 500 больше 20% от 100 и банкротство банку никак не грозит. В реальности фактический размер резервирования, конечно, выше.
Поэтому ставки по вкладам зависят только от потребности банка в привлечении этих средств - например, банк наращивает кредитный портфель, объем резерва в % уменьшается, и можно или ограничить кредитование, или привлекать дополнительные средства для поддержания резерва на плановом уровне, например, с помощью тех же вкладов, повышая по нему %ставку.

Очередной сценарий развития событий: ТЫЦ

rentminsk:

Любая операция свыше 1000 БВ осуществляется только по паспорту с заполнением банком анкеты на вас. Когда-то было 2000.

Статья 7. Идентификация участников финансовой операции
Лица, осуществляющие финансовые операции, проводят идентификацию участников финансовых операций при:
заключении с ними договоров на осуществление финансовых операций в письменной форме;
осуществлении финансовых операций, сумма которых равна или превышает 1000 базовых величин, если идентификация участников финансовых операций не была проведена в соответствии с абзацем вторым настоящей части;
осуществлении финансовых операций, подлежащих особому контролю. (свыше 2000б.в.-прим. мое)

Это стандартная идентификация, такая же, как и та, которая проводится при открытии текущего счета и т.п. И если она уже проведена в банке, например, при открытии того же счета, то при попытке оплатить с него сумму, напр, 1500б.в. повторно никто ничего заполнять не будет.
А вот каждая оплата свыше 2000б.в. регистрируется индивидуально и передается банком в ... выше писАл.