В каком банке лучше открывать депозит? (2)

giperion:

уже паника спала и играет значение только процент по вкладу.

[censored by andkh]
Большинство в Идее, другая часть в Хоуме, я в Дельте на ОЭ. кто еще может поднять ставки?

CourageWolf:

Алексей2003:

Хотя с НГ кредитование под огромные проценты станет для банков обузой. Нет для них смысла депо набирать под 50-55%. Новое постановление НБ стартует. Но с другой стороны в такой ситуации резкое падение ставок чревато. Интересно, как все пройдет.

Если кредитные ставки будут ограничены потолком в 50-60% (в 2 раза меньше существующих), то, по идее, ставки по депозитам скатятся до 25-30%. Слабо верится, что такое возможно. Исключение - ползучий девальвец остановится и курс будет стоять колом. Иначе произойдет то, что уже было в июле этим летом: массовые переливы в валюту. Даже к Ванге ходить не надо.

Просто не понимаю, каким образом они ставки по депо скинут...Курс-то останавливаться пока не собирается и регулировать его в сторону остановки не будут, наверное. Хотя...Кто его знает...Может, дотянут до 10 тыр., получат какие-нибудь няши от Раши и остановят...

Abdulla:

CourageWolf:

Алексей2003:

Хотя с НГ кредитование под огромные проценты станет для банков обузой. Нет для них смысла депо набирать под 50-55%. Новое постановление НБ стартует. Но с другой стороны в такой ситуации резкое падение ставок чревато. Интересно, как все пройдет.

Если кредитные ставки будут ограничены потолком в 50-60% (в 2 раза меньше существующих), то, по идее, ставки по депозитам скатятся до 25-30%. Слабо верится, что такое возможно. Исключение - ползучий девальвец остановится и курс будет стоять колом. Иначе произойдет то, что уже было в июле этим летом: массовые переливы в валюту. Даже к Ванге ходить не надо.

Просто не понимаю, каким образом они ставки по депо скинут...Курс-то останавливаться пока не собирается и регулировать его в сторону остановки не будут, наверное. Хотя...Кто его знает...Может, дотянут до 10 тыр., получат какие-нибудь няши от Раши и остановят...

Скидывают ставки так же как и по кредитам поднимают ..волевым решением партии...
Оставновка ползучей дряни..равносильна одномоментной остановке локомотива с последствиями для пассажиров...
Курс в 10ку..опасен шансом для "скипетра" на переход на ступеньку ниже..напечатаны "бумажки", а не "железные копейки"...

windll:

CourageWolf:

Если кредитные ставки будут ограничены потолком в 50-60% (в 2 раза меньше существующих), то, по идее, ставки по депозитам скатятся до 25-30%. Слабо верится, что такое возможно.

при понижении ставок по кредитам нужно учитывать маржу (навар) банков между кредитом и депозитом, размер которой не столь очевиден, как кажется.

в связке "депозит -> кредит" нужно учитывать кредитный мультипликатор.

я хочу сказать, что при депозите 50% и кредите 60% маржа банка НЕ 10%, а похожа на =(60% * 5 - 50%) = 250%, где
5 - мультипликатор, конечно из воздуха, но здесь вы видите, что маржа банка отличается в 25 раз (10% и 250%)

средние кредитные ставки будут понижаться т.к. просто не будет "экспресс кредитования" т.к. для такого кредита (в несколько раз превышающего ставку реф.) понижается мультипликатор.
банки будут выдавать другие кредиты. вот тут нужно и смотреть на маржу, чтобы прикинуть понижения %% по депозитам.

у меня нет реальных данных по разным кредитам: правила выдачи и соответствующие им мультипликаторы, процент возвратов кредитов.
думаю, есть ещё нормы резервирования под кредит/депозит. можно было прикинуть понижение %% по депозитов для сферического банка в вакууме, выдающего только экспресс-кредиты под 100-120%. подкинет кто?

Информаицонно:
1. процент возврата кредитов=финансовый риск (коэффициент банков) от 0,65 до 0,85%, т.е. в среднем не возвращаются 30% кредитов
2. мультипликатор для среднестатистического банка - 2-2,5 на сроке от 3 до 4,5 лет
3.соотношение физ лиц к юр.лицам(субъективное мнение): от 5-7тыс в эквивал для физ лиц (крупные "квартиры" 30-100тыс) до 230-450тыс юр.лица, крупные от 1,2млн до 2,8млн уе (исключения в расчет не беру, кредитчики выставляющие рейтинги и статусы могут сказать точнее)
4.резервирование в разы больше по валюте,что влечет за собой рост ставок по валютным кредитам на 2-3%
5.банк заточенный на "кормильца" не играетв долгосрочные игры с юриками (разве что приблеженными или банки под конкретные нужды, в депо они не участвуют)

2x2:

вы в беларуси живете?
или 50+ затмили глаза?

Имеет значение только паника, если ее не будет, то в любой момент можно конвертировать рубли в валюту. Декабрь - январь проживем в любом случае. У большинства нет сотен тысяч €\$ что бы голова болела за пошлины\долги и т.д. Экономика какой была 5 лет назад, такой примерно и остается.
зы А 50+ всегда затмевает глаза...

windll:

я хочу сказать, что при депозите 50% и кредите 60% маржа банка НЕ 10%, а похожа на =(60% * 5 - 50%) = 250%, где
5 - мультипликатор, конечно из воздуха, но здесь вы видите, что маржа банка отличается в 25 раз (10% и 250%)

Вы не понимаете, что такое кредитный мультипликатор, не пишите ерунду.
Ограничения НБ по достаточности капитала ударят по депозитным ставкам в розничных банках, т.к. их бизнес несколько сократится. Однако падения до 35% по депозитам я бы не ждал, т.к. дефицит ресурсов будет Нацбанком поддерживаться и дальше (иначе вынос). ИМХО, мы откатимся в диапазон от 40 до 50%.

ntalya.b:

Алексей2003:

menby, а на 7РОЭ 53,85% эффективная.
Ждем полугодовых фиксов с возможностью соскока хотя бы через месяц. Хотя с НГ кредитование под огромные проценты станет для банков обузой. Нет для них смысла депо набирать под 50-55%. Новое постановление НБ стартует. Но с другой стороны в такой ситуации резкое падение ставок чревато. Интересно, как все пройдет.

Какое постановление ? Расскажите подробно или ссылку дайте....

Добавлено спустя 4 минуты 6 секунд

zalupensk,

zalupensk:

windll:

CourageWolf:

Если кредитные ставки будут ограничены потолком в 50-60% (в 2 раза меньше существующих), то, по идее, ставки по депозитам скатятся до 25-30%. Слабо верится, что такое возможно.

при понижении ставок по кредитам нужно учитывать маржу (навар) банков между кредитом и депозитом, размер которой не столь очевиден, как кажется.

в связке "депозит -> кредит" нужно учитывать кредитный мультипликатор.

я хочу сказать, что при депозите 50% и кредите 60% маржа банка НЕ 10%, а похожа на =(60% * 5 - 50%) = 250%, где
5 - мультипликатор, конечно из воздуха, но здесь вы видите, что маржа банка отличается в 25 раз (10% и 250%)

средние кредитные ставки будут понижаться т.к. просто не будет "экспресс кредитования" т.к. для такого кредита (в несколько раз превышающего ставку реф.) понижается мультипликатор.
банки будут выдавать другие кредиты. вот тут нужно и смотреть на маржу, чтобы прикинуть понижения %% по депозитам.

у меня нет реальных данных по разным кредитам: правила выдачи и соответствующие им мультипликаторы, процент возвратов кредитов.
думаю, есть ещё нормы резервирования под кредит/депозит. можно было прикинуть понижение %% по депозитов для сферического банка в вакууме, выдающего только экспресс-кредиты под 100-120%. подкинет кто?

Информаицонно:
1. процент возврата кредитов=финансовый риск (коэффициент банков) от 0,65 до 0,85%, т.е. в среднем не возвращаются 30% кредитов
2. мультипликатор для среднестатистического банка - 2-2,5 на сроке от 3 до 4,5 лет
3.соотношение физ лиц к юр.лицам(субъективное мнение): от 5-7тыс в эквивал для физ лиц (крупные "квартиры" 30-100тыс) до 230-450тыс юр.лица, крупные от 1,2млн до 2,8млн уе (исключения в расчет не беру, кредитчики выставляющие рейтинги и статусы могут сказать точнее)
4.резервирование в разы больше по валюте,что влечет за собой рост ставок по валютным кредитам на 2-3%
5.банк заточенный на "кормильца" не играетв долгосрочные игры с юриками (разве что приблеженными или банки под конкретные нужды, в депо они не участвуют)

Читал внимательно, раза 3. Ну и .....? Выводы какие ?.....

Выводы такие что математики должны посчитать ожидания, отклонения и ориентиры куда что и пойдет..у меня в школе была 4 по этому предмету...windll четко сформулировал вопрос по сферическому банку в условиях рб...это своего рода эталон по депо...
в дискуссии может родится истина про которую еще не знали..пока только размышления...а вы как вижу прагматик..так вот может благодаря этому прагматизму есть уже у вас ответ? (не в коем случае не должно быть воспринято как негатив!)

Пан_Гусар:

windll:

я хочу сказать, что при депозите 50% и кредите 60% маржа банка НЕ 10%, а похожа на =(60% * 5 - 50%) = 250%, где
5 - мультипликатор, конечно из воздуха, но здесь вы видите, что маржа банка отличается в 25 раз (10% и 250%)

Вы не понимаете, что такое кредитный мультипликатор, не пишите ерунду.
Ограничения НБ по достаточности капитала ударят по депозитным ставкам в розничных банках, т.к. их бизнес несколько сократится. Однако падения до 35% по депозитам я бы не ждал, т.к. дефицит ресурсов будет Нацбанком поддерживаться и дальше (иначе вынос). ИМХО, мы откатимся в диапазон от 40 до 50%.

Ставка в 35% также обеспечивает вынос в связи с "палзущей" в рамках года....плюс они уже щупали ситуацию с этой ставкой..и вынос начал набирать обороты-успели остановить и звезды сошлись, а с другой стороны надо запустить работу реального сектора, создающего добавочную стоимость, а при ставке выше 30% это дохлый номер..., третей стороной является то, что при стоячем курсе не так и плохо будет 40-50%....дефицит возникает в силу ограниченности денежной массы ..признак стабильности экономики...

Все откаты это корретировка правил игры....с дальнейшим планомерным ростом вверх...или скачкобразным падением вниз...

Пан_Гусар:

windll:

я хочу сказать, что при депозите 50% и кредите 60% маржа банка НЕ 10%, а похожа на =(60% * 5 - 50%) = 250%, где
5 - мультипликатор, конечно из воздуха, но здесь вы видите, что маржа банка отличается в 25 раз (10% и 250%)

Вы не понимаете, что такое кредитный мультипликатор, не пишите ерунду.
Ограничения НБ по достаточности капитала ударят по депозитным ставкам в розничных банках, т.к. их бизнес несколько сократится. Однако падения до 35% по депозитам я бы не ждал, т.к. дефицит ресурсов будет Нацбанком поддерживаться и дальше (иначе вынос). ИМХО, мы откатимся в диапазон от 40 до 50%.

Тоже читал и глаза на лоб лезли. Банковский мультипликатор вообще не имеет смысла в пределах одного банка. Разве что банк сам себе отдалживает

Кстати. Открывал вклад в российском homecredit. Обратил внимание на постер, рекламирующий кредитный продукт. Такой счастливый молодой человек с идеальной белоснежной улыбкой. И внизу, мелким шрифтом : блаблабла ставка составляет 69,9%. В РФ обязывают указывают конечную ставку с учетом всех трюков.
Я отрывал под 12%.

windll:

Пан_Гусар:

windll:

я хочу сказать, что при депозите 50% и кредите 60% маржа банка НЕ 10%, а похожа на =(60% * 5 - 50%) = 250%, где
5 - мультипликатор, конечно из воздуха, но здесь вы видите, что маржа банка отличается в 25 раз (10% и 250%)

Вы не понимаете, что такое кредитный мультипликатор, не пишите ерунду.

вы бы лучше написали, в чём ошибка и как должно быть, а не тупо выбрасывали реплики. не все здесь экономисты, как вы.

погуглил насчёт мультипликатора, да, я ошибся с тезисом, но как тогда называется следующее умножение?

При выдаче кредита со ставкой, превышающей ставку рефинансирования в 2,5 раза банк должен соблюдать следующую пропорцию: из 1 рубля пассива банка (депозит, собственный капитал и тд.) может быть выдано 5 рублей кредита. А при ставке, превышающей ставку рефинансирования в 3 раза — 1 рубль пассива банка может создать всего 2 рубля кредитных средств.

?

Вероятно в Вашей цитате под депозитом подразумевались депозиты самого банка, например в центральном банке. Но никак не депозиты, размещенные вкладчиком в этом банке.

Otero, Что конкретно открывали,если не военнаябанковская тайна...

ntalya.b:

Otero, Что конкретно открывали,если не военнаябанковская тайна...

А, обыкновенный депозит в росрублях конечно.