Строительство жилья и кредиты на это. Часть 4

читая все вышенаписанное,я совсем запуталась...подскажите,пожалуйста,в чем разница между 5% и 17% кредитами? их можно взять одновременно? если да,то при каких условиях? P.S. нас трое-моя мама,я и моя дочь.я сама в декрете. Причем в исполкоме мне сказали,что от квартиры стоимостью 145млн я должна до окончания строительства сама внести 50 млн.

Matthew,

после полного погашения %% по кредиту будут пересчитаны исходя из реальных сроков погашения основного долга (как по общим основаниям). И если будет разница между получившимися %% и уплаченными ежемесячно - придётся или доплатить или банк вернет разницу.

Как оно будет в вашем случае - надо знать конкретные цифры, чтобы рассчитать.

Matrik, ок. Приведу пример с реальными цифрами.

Берется 17% кредит на 30 млн. бел. руб (равными долями) на 15 лет.

Спустя год появились деньги, чтобы все погасить и полностью рассчитаться с ББ. Сколько в итоге (ежемесячно в этот год + финальная сумма для полного погашения) получится?

11Naida, 5% льготный кредит предоставляется нуждающимся (стоят на учете нужд-хся в улучшенлии жил. условий), которые являются малообеспеченными (ср/мес доход за последние 12мес. на члена семьи не привышает 3 потребит. бюджета), 17% кредит- достаточно одного основания - состоять на учете нуждающихся.

Svetic:

Недавно на форуме выкладывали отсканенный ответ из ББ, по поводу кредитования 5% прибыли застройщика, скажите, куда и в какой форме нужно написать письмо, чтобы получить официальный ответ из ББ?

Случаем это был не ответ МГИ для сайта МГИ? Там еще было указано, что данные разъяснения направлены в ББ

Matthew, расчет таков:

На кредит в сумму 30 млн руб вы должны выплачивать ежемесячно (по аннуитету):

~168 000 основного долга

~212 000 по %

По истечении 12 месяцев (при условии что вы вносили платежи не переплачивая и вовремя) вы должны будете заплатить:

168 000 * 12 = 2 016 000 основного долга

212 000 * 12 = 2 544 000 по %

НО сумма по % за фактическое время пользования кредитом (за 12 месяцев) составит ~4 900 000

Итого через год вам нужно будет вернуть:

остаток от основного долга 30 000 000 - 2 016 000 = 27 984 000

разницу в сумме процентов, недоплаченной вами 4 900 000 - 2 544 000 = 2 356 000

martin_boy, огромное спасибо! Вот теперь понятно!

Matrik:

И если будет разница между получившимися %% и уплаченными ежемесячно - придётся или доплатить или банк вернет разницу.

Дело в том, что положительная разница в пользу кредитополучателя может возникнуть только в одном случае: когда платежи в счет основного долга и (или) процентов вносились с опережением графика, т.е. в больших суммах, нежели это предусмотрено кредитным договором, и при этом не производился пересчет процентов.

Если же платежи по кредиту и процентам вносились равными долями в течение всего периода погашения кредита в суммах согласно кредитному договору, то в любой момент времени при досрочном погашении получится разница в пользу банка. До середины срока пользования кредитом эта разница будет расти, а затем – уменьшаться.

Пример:

Кредит предоставлен 1.01.2010. Для простоты расчета предположим, что кредит в сумме 100 000 000 рублей получен в полном объеме единовременно и платежи по этому кредиту начинаются с июня (в мае дом принят в эксплуатацию)

Платежи по кредиту и процентам рассчитываются путем внесения равномерных взносов.

1) ОД=СК/ПМ, где

ОД – основной долг

СК – сумма кредита

ПМ – количество платежных месяцев

2) В свою очередь ПМ= МП - МДП,

где МП - количество месяцев пользования кредитом;

МДП - количество месяцев пользования кредитом до начала его погашения.

Получаем ПМ=12*20-5=235

ОД=100 000 000 / 235= 425 530

3) Проценты рассчитываются по формуле

код выделить все

СП=СК*%СТ/12/100*(МП+1)/2/ПМ

СК- сумма кредита,

%СТ – процентная ставка

Получаем: 100 000 000 *5/12/100*241/2/235=213 650

Предположим, что 1 декабря 2010 мы решили погасить кредит полностью

К этому времени мы заплатили процентов: 213 650 *6 = 1281900 (в июне-ноябре).

В случае досрочного погашения основного долга по кредиту производится перерасчет процентов за фактическое время пользования кредитом со дня выдачи первой суммы кредита по день его полного погашения исходя из фактически сложившейся задолженности.

Напомню, что мы 5 месяцев вообще ничего не платили (а проценты-то начисляются уже со дня получения кредита). Т.е. проценты за январь-май будут начислены на остаток в 100 000 000 (он не снижается в течение пяти месяцев).

4) Считаем проценты от остатка:

код выделить все

СК*%СТ/100/360*кол-во дней пользования остатком

. Посчитаем сразу за 5 месяцев сумму начисленных процентов.

Получаем 100 000 000 *5/100/360*30*5=2083330 (принимаем для расчета количество дней в году 360, в месяце – 30)*

Уже с июня у нас основной долг ежемесячно уменьшается на 425 530. По этой же формуле получаем начисленные проценты на остатки задолженности: в июне - 414 890, в июле 413 120, в августе 411 350, в сентябре 409 570, в октябре 407 800, в ноябре 406 030.

*На практике все будет несколько сложнее: будет считаться точное количество дней пользования каждым остатком от даты предыдущего платежа по кредиту по день, предшествующий дате очередного платежа. Т.е. в формуле 4) число "30" может быть меняться в зависимости от того, в какой конкретно день внесены платежи в каждом из месяцев). Ладно, это все детали.

Итого получаем, что к декабрю месяцу внесли проценты равными долями в сумме 1 281 900, а должны были бы 4 546 090.

Как видим, разница в недоплаченных процентах на 1 декабря составляет 3 264 190. Плюс основной долг: 100 000 000 –(425530*6)= 97 446 820.

Подробное руковдство Платоника надо на видное место, а то через пару-тройку страниц найдется кто-нибудь, кто задаст подобный вопрос

Это вообще учебное пособие, необходимое каждому, нужно в рамку и на первую страницу. Вот человеку спасибо !