Строительство жилья и кредиты на это. Часть 4

вопрос такой: квартира куплена в кредит, когда оформляли кредит, то надо была застраховать квартиру

сейчас срок страховки подошел к концу, и из страховой позвонили о продлении, но не из банка, может банку это не надо, и можно не страховать?

А может кто разъяснить вот что. Собираюсь влезть в долевое строительство с кредитом ББ под 17%, как нуждающийся, но без 5% льготного. Могу я продать квартиру до погашения кредита потом?

А если такой расклад?

Строятся 2 человека.Строят 45м2.

С привлечением льготного кредита. Доходы менее 1 млн. на человека.

Льготируются на 2-их по закону 40 метров.И из этих 40 банк кредитует под 5% только 90%,т.е. реально 36м2.

В итоге нужно покрыть своими деньгами 9м2.

Вопрос....Можно ли взять на эти 9метров кредит под 17% чтобы совсем денег не вносить:shuffle:?

Какой всё таки будет минимальный взнос своими деньгами?

Breez, где вы видели что банк кредитует 90% ?

http://asb.by/ru/person/credits/1707/

Culture Flash:

вопрос такой: квартира куплена в кредит, когда оформляли кредит, то надо была застраховать квартиру

сейчас срок страховки подошел к концу, и из страховой позвонили о продлении, но не из банка, может банку это не надо, и можно не страховать?

У вас в кредитном договоре должно быть прописано, что вы сами ОБЯЗАНЫ страховать квартиру каждый год и не позднее какого-то срока представлять в банк информацию, что вы застраховали квартиру. Так что рекомендую застраховать квартиру и не ждать, пока из банка позвонят. Они же вам не звонят каждый месяц, что вам нужно платить кредит, но вы это делаете самостоятельно. Так и со страховкой ...

Если не нравится страховая контора, то застрахуйте в другой (приемлемой для банка).

Breez, где вы видели что банк кредитует 90% ?

Вот с сайта ББ "Гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, исходя из расчета 90 % нормируемого размера общей площади жилого помещения 20 кв. м на одного члена семьи (при строительстве (реконструкции) или приобретении однокомнатной квартиры для одного человека – 36 кв. м)"

А если такой расклад?

Строятся 2 человека.Строят 45м2.

С привлечением льготного кредита. Доходы менее 1 млн. на человека.

Льготируются на 2-их по закону 40 метров.И из этих 40 банк кредитует под 5% только 90%,т.е. реально 36м2.

В итоге нужно покрыть своими деньгами 9м2.

Вопрос....Можно ли взять на эти 9метров кредит под 17% чтобы совсем денег не вносить?

Какой всё таки будет минимальный взнос своими деньгами?

Если долевое строительство, то своими деньгами необходимо внести не менее 25% от общей стоимости жилья, причем ваши 36 кв. м кредитуют льготным кредитом согласно предельным нормативам стоимости, рассчитываемыми Мингорисполкомом. Если от ЖСК, то, по-моему, 90% необходимо внести своими деньгами в любом случае.

P.S. Мой случай: Молодая семья из 3-х человек (муж, жена в декрете, ребенок) строит 3-х комн. квартиру в доме серии M464 У1 долевым способом по очереди от исполкома (на работе).

Стоимость 3-х комн. квартиры - 136.000.000 р.

1. Свои деньги - 25% от стоимости квартиры: 25% * 136.000.000 = 34.000.000 р.

Совокупный доход (за вычетом подоходного налога, пенсионных, профсоюзных взносов, счетов за квартплату, за воду, за газ, расходов на городской и мобильный телефоны, интернет и т.д.) на семью из 3-х человек исчисленный за 12 месяцев, предшествующих включению в списки на льготное кредитование - 1.450.000 р. (округлил) -> положен льготный кредит, все остальные условия (помимо дохода) тоже выполняются!.

Кредит в БЕЛАРУСБАНКЕ.

2. Расчет предельной суммы льготного кредита под 5% на 20 лет (240 мес.): 3 (кол-во человек в семье) * 20 (кв. м на человека) * 90% * 1.617.239 р. (предельная стоимость для дома серии M464 У1) = 87.330.906 р.



РАСЧЕТ ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТИ ПО ЛЬГОТНОМУ КРЕДИТУ ПОД 5% (НА 20 ЛЕТ 240 МЕС.):

Должны дать льготный кредит на эту сумму с учетом наличия у нас 2-х групп поручителей с зарплатой в каждой группе не менее 1.450.000 р. (это может быть 2, 3, 4 и более поручителей, но не менее 2-х).

Дом без отделки. В этом случае - выплата платежей по льготному кредиту осуществляется через 6 месяцев! после сдачи дома в эксплуатацию. Если с отделкой, то после 1 месяца.

Расчет основной суммы по льготному кредиту в месяц: 87.330.906 / (240-х-6) = 393.383 р.

Расчет процентов по льготному кредиту в месяц: 87.330.906*5%*20/(240-х-6)*2 = 196.691 р.

где (240-х-6) - платежные периоды, х - срок от начала кредитования до сдачи дома в эксплуатацию, 20 - кол-во лет кредитования, 6 - кол-во месяцев после сдачи дома в эксплуатацию.

Я взял в расчет х=12 (месяцев). Максимум 24 месяца!!!

Ежемесячная сумма по процентам делится на 2!, в следствие того, что выплата платежей по льготному кредиту осуществляется по аннуитету (равными частями).

Ежемесячная сумма выплат по льготному кредиту составляет: 393.383 + 196.691 = 590.074 р.

РАСЧЕТ ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТИ ПО ОБЫЧНОМУ КРЕДИТУ ПОД 17% НА 15 ЛЕТ (180 МЕС.) С УЧЕТОМ ВЗЯТОГО РАНЕЕ ЛЬГОТНОГО КРЕДИТА:

Предельная сумма обычного кредита рассчитывается таким образом, чтобы платежи по нему и другим ранее взятым кредитам не превышали половины "чистого" дохода. Коэффциент платежеспособности, определяющий долю ежемесячных платежей по кредиту и процентам за пользование кредитом в сумме среднемесячных доходов за вычетом суммы среднемесячных расходов, должен быть не более 0,5: Кд = П/(Д-Р) < 0,5 или П<(Д-Р)/2

где

Кд - коэффициент платежеспособности;

П – платежи в погашение кредита и процентов за пользование кредитом, включая платежи по ранее полученным кредитам;

Д – среднемесячный доход кредитополучателя, исчисленные за 3 месяца;

Р – среднемесячные расходы (счета за квартплату, за воду, за газ, расходы на городской и мобильный телефоны, интернет и т.д.), исчисленные за 3 месяца.



Таким образом, что мы получаем - нам необходим кредит под 17% в сумме: 136.000.000 (стоимость квартиры) - 87.330.906 (льготный кредит) - 34.000.000 (своя обязательная! сумма) = 14.669.094 р.

Расчет основной суммы по обычному кредиту в месяц: 14.669.094/180 = 81.495 р.

Расчет процентов по обычному кредиту в месяц: 14.669.094*17%/12*2 = 103.906 р.

Ежемесячная сумма по процентам делится на 2!, в следствие того, что выплата платежей по кредиту для нуждающихся осуществляется по аннуитету (равными частями).

Ежемесячная сумма платежей по кредиту под 17% составляет: 81.495 + 103.906 = 185.401 р.

Значит, что получается:

П = 590.074 (платежи по льготному кредиту) + 185.401 (платежи по обычному кредиту) = 775.475 р.;

Д = 1.600.000 р. (за вычетом подоходного налога, пенсионных, профсоюзных взносов);

Р = 150.000 р. (счета за квартплату, за воду, за газ, расходы на городской и мобильный телефоны, интернет и т.д.);

Используя формулу, получаем 775.475 > (1.600.000 - 150.000)/2 -> исходя из этого мы не можем взять кредит под 17% на сумму 14.669.094 !!! т.к. являемся неплатежеспособными на эту сумму

Кд = 775.475/(1.600.000-150.000) = 0,5348, а Кд должен быть меньше 0,5!

Соответственно делая не хитрые подсчеты получаем, что предельная сумма кредита под 17% с учетом ранее взятого льготного кредита составляет 10.679 000 р. (при этом еще необходимо найти не менее 2-х поручителей (не тех, что были при льготном кредите!) с зарплатами сопоставимыми с доходом кредитополучателя). А также следует найти своими деньгами помимо 34.000.000 р. (обязательные 25% (в моем случае)) сумму в: 14.669.094 - 10.679 000 = 3.990.094 р.

Вот такая вот арифметика. Начинаем считать, товарищи, свои денежки задолго до получения кредита!

дел

poul_kiselev, кстати а почему нельзя одних и тех же поручителей по двум кредитам?

аннуитет на кредит под 17% действует?

На сумму кредита в пределах нормируемых размеров площади - платежи по процентам равномерными взносами.

Не прокатит!!! - даже, если при льготном кредите найти намного больше поручителей!

Дело не только в этом. Согласно локальному акту Беларусбанка

Совокупная сумма кредитов, предоставленных Кредитополучателю (в том числе в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 14.04.2000 № 185 «О предоставлении гражданам льготных кредитов на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений») на строительство (реконструкцию) или приобретение жилого помещения, – с учетом хозяйственных построек в белорусских рублях не должна превышать:

- 95 % стоимости строительства (реконструкции, приобретения) общей площади – для многодетных семей, включенных в списки льготного кредито-вания, и для граждан, постоянно проживающих, работающих и строящих (ре-конструирующих или приобретающих жилые помещения в сельских населен-ных пунктах), нуждающихся в улучшении жилищных условий;

- 75 % стоимости строительства (реконструкции, приобретения) общей площади – для граждан, получающих кредит на общих основаниях