Строительство жилья и кредиты на это. Часть 4

Whitetie, все-таки стоимость квартиры конечно, я поправил пост

Так вот я не понял. Можно ли мне взять кредит под 17% для оплаты площади жилого помещения сверх нормируемого размера?

Цитирую:

Кредиты в белорусских рублях предоставляются сроком до 15 лет в размере до 75 % стоимости строительства (реконструкции) или приобретения общей площади жилого помещения.

Гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, исходя из расчета 90 % нормируемого размера общей площади жилого помещения 20 кв. м на одного члена семьи (при строительстве (реконструкции) или приобретении однокомнатной квартиры для одного человека – 36 кв. м) - процентная ставка 17 % * годовых путем внесения равномерных взносов в период погашения,



– гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, для оплаты общей площади жилого помещения сверх нормируемого размера - процентная ставка 17 % * годовых за фактическое время пользования кредитом

Что мы получаем. Ели Вы уже взяли льготный кредит под 5 % на все 90% от нормируемого размера общей площади жилого помещения 20 кв. м. на одного члена семьи, то Вы можете взять 17% кредит в размере (75 % стоимости строительства (реконструкции) или приобретения общей площади жилого помещения - 90% от нормируемого размера общей площади жилого помещения 20 кв. м. на одного члена семьи)!!! Проценты считаются от фактического остатка. Это при условии, что 90% нормируемой площади < 75% стоимости строительства, если >, то 17% кредит Вам не положен!

Подробно можно почитать здесь: http://belarusbank.by/ru/person/credits/1707/

poul_kiselev,

Нет, не можете. Безналичные перечисления банком могут производиться в пределах территориальной единицы.

Узнал подробнее в ББ. Дело не в перечислениях оказалось. Для кредита под 17% для нуждающихся разрешены платежи только в пределах территориальной единицы в которой прописан и зарегистрирован как нуждающийся, а вот кредит на общих основаниях под 25% - пожалуйста, где угодно.

itdc,

А можно уточнить - в вашем примере кредит 5% или 17%? Если 5%, то аванс немного по другому считают, ещё учитывают метраж строящегося жилья и льготируемый метраж. Аванс получается немного меньшим.

В любом случае своими переплачивать не стОит, застройщик не обанкротится, если вы в следующем месяце после последнего платежа по графику сделаете ещё один, изначально не запланированный платеж, освоив кредитную линию до конца.

Можно пойти к застройщику и с учетом предполагаемых темпов строительства скорректировать график платежей.

Сейчас накропаю свои реальные расчеты.

p.s. !!! В разных филиалах считают по разному. Даже в одном филиале разные специалисты могут считать по разному !!! Лучше все уточнять у обслуживающего вас работника кредитного отдела. И лучше делать это не по телефону, а явившись в банк.

itdc,

Наконец разобрался сам. Немножко, оказывается, я ошибся в части методики расчета платежей по 17% кредиту. Ай эм сорри.

Просто платежи 17% кредитом до последнего месяца были небольшими, как ни считай, а все равно меньше максимально возможного значения, больше не надо было, т.к. параллельно были ещё платежи 5% кредитом. А девушка-кредитный работник на вопрос, как считается размер платежа (17% кредит), отвечала: так же, как и по 5% кредиту, тот же принцип, типа. А сейчас после последнего платежа все никак не мог понять, как это у нее получилась цифра. Но разобрался. Но обо всем по порядку.

Итак, пример:

Филиал 500 АСБ Беларусбанк на Дзержинского.

Стоимость квартиры без услуг застройщика и прибыли: 199102,5тыс.руб.

Сдача дома - декабрь 2009 года.

Метраж квартиры: 71,5м

Льготируемый метраж (три человека): 60м.

Размер кредита:

5% - сначала был 104924тыс. (использовано при расчетах первых двух платежей), затем был увеличен до 110753тыс.

17% - 63600тыс..

Выплаты застройщику - первый взнос 19910тыс. (выплачено своими), далее 6 платежей:

15928тыс.

19637тыс.

23892тыс.

33575тыс.

35657тыс.

49751тыс.

Сумма всех платежей строго не равна стоимости строительства, т.к. платежи указаны уже с учетом индексов СМР.

5% кредит считали по формуле:

Сумма_кредита * %готовности_дома - Ранее_перечислено_этим_кредитом + аванс, где аванс считается:

(Стоимость_строительства_без_услуг_застройщика - Внесено_на_строительство_и_собственными_средствами_и_кредитами) /

количество_периодов_до_окончания_строительства / метраж_строящегося_жилья * льготируемый_метраж * 50%

1. Июнь. готовность 3%.

5% кредит:

104924 * 3% = 3147,720тыс.

аванс (199102,5 - 19910) / 6 / 71,5 * 60 * 50% = 12530тыс.

Правда, кредитный работник насчитала 12567тыс. аванса. Такая сумма получается, если в расчете использовать метраж кв. равный 71,3м. Возможно, девушка просто ошиблась.

Сумма (округляют до тысяч в меньшую сторону): 3147,720 + 12567 = 15714тыс.

В итоге, немножко не хватило до суммы платежа по графику. Ну и Бог с ним. Своими не доплачивал. 17% кредит не задействовал.

2. Июль. готовность 15%.

5% кредит:

104924 * 15% - 15714= 24,6тыс.

аванс (199102,5 - 19910 - 15714) / 5 / 71,5 * 60 * 50% =

Тут кредитный работник почему-то (может я улыбался приятно) не стала принимать в расчет /71,5 * 60, а посчитала так:

аванс (199102,5 - 19910 - 15714) / 5 * 50% = 16347,8тыс.

Сумма (округляют до тысяч в меньшую сторону): 24,6 + 16347,8 = 16372тыс.

+ Заплатил своими: 3000тыс.

Немножко не хватило до суммы платежа по графику. Ну и Бог с ним. 17% кредит не задействовал.

3. Август. готовность 24%.

5% кредит:

110753 * 24% - 15714 - 16372 = -5505,280тыс.

аванс (199102,5 - 19910 - 3000 - 15714 - 16372) / 4 / 71,5 * 60 * 50% =

Тут кредитный работник опять трохи напутала (взяла 3 месяца до конца строительства и метраж 71,4м) и посчитала так:

аванс (199102,5 - 19910 - 3000 - 15714 - 16372) / 3 / 71,4 * 60 * 50% = 20182,9тыс.

Сумма (округляют до тысяч в меньшую сторону): -5505,280 + 20182,9 = 14677тыс.

Этого недостаточно для платежа по графику, задействуем 17% кредит:

Мне не хватает 9214тыс. При таком % готовности это не проблема.

Девушка сказала (а этот кредит обслуживала уже другая девушка), что его считают по аналогии с 5% кредитом. Поэтому я и ввел тутошнюю общественность в заблуждение. А при таком платеже проверить это я не мог. По какой методе ни считай - все равно больше получится, а мне не надо больше.

В итоге в этом месяце банком в сумме перечислено на счет застройщика 23891тыс., как и требуется.

4. Сентябрь. готовность 45%.

5% кредит:

110753 * 45% - 15714 - 16372 - 14677= 3075,850тыс.

аванс (199102,5 - 19910 - 3000 - 15714 - 16372 - 23891) / 3 / 71,5 * 60 * 50% = 16813,28тыс.

Уж не знаю, что тут напутал кредитный работник, но она насчитала 16848тыс.

Сумма (округляют до тысяч в меньшую сторону): 3075,850 + 16848 = 19923тыс.

Этого недостаточно для платежа по графику, задействуем 17% кредит:

Мне не хватает 13652тыс. При таком % готовности это не проблема.

В итоге в этом месяце банком в сумме перечислено на счет застройщика 33575тыс., как и требуется.

5. Октябрь. готовность 70%.

5% кредит:

110753 * 70% - 15714 - 16372 - 14677 - 19923= 10841,1тыс.

аванс (199102,5 - 19910 - 3000 - 15714 - 16372 - 23891 - 33575) / 2 / 71,5 * 60 * 50% = 18176тыс.

Тут, как ни странно, ничего никто не перепутал и все согласно формуле.

Сумма (округляют до тысяч в меньшую сторону): 10841 + 18176 = 29017тыс.

Этого недостаточно для платежа по графику, задействуем 17% кредит:

Мне не хватает 6640тыс. При таком % готовности это не проблема.

В итоге в этом месяце банком в сумме перечислено на счет застройщика 35657тыс., как и требуется.

6. Ноябрь. готовность 80%.

5% кредит:

110753 * 80% - 15714 - 16372 - 14677 - 19923 - 29017= -7100тыс.

аванс (199102,5 - 19910 - 3000 - 15714 - 16372 - 23891 - 33575 - 35657) / 1 / 71,5 * 60 * 50% = 21391,68тыс.

Правда, кредитный работник не стала в данном случае считать остаточную стоимость строительства, как обычно она это делала, а взяла цифру из последней справки о %готовности дома: 49751,450тыс. Эта сумма отличается от (199102,5 - 19910 - 3000 - 15714 - 16372 - 23891 - 33575 - 35657)= 50983,5тыс., т.к. она уже сформирована с учетом всех индексов СМР, а полная стоимость строительства 199102,5тыс., от которой отнимаются уже внесенные средства - это цифра из договора, без индексов.

Получилось: 49751,540 / 1 / 71,5 * 60 * 50% = 20874,77тыс.

Сумма (округляют до тысяч в меньшую сторону): -7100 + 20874 = 13774тыс.

До полного использования этой кредитной линии остался 1276тыс., но переводить этот остаток в текущем месяце отказались, хоть убей.

Для платежа по графику, задействуем 17% кредит:

И вот тут мне насчитали 20299тыс.

Долго не мог понять, как получилась эта цифра, т.к. считал по аналогии с 5% кредитом. Потом догадался, что считали так:

(Стоимость_строительства_без_услуг_застройщика * %готовности - Внесено_на_строительство_кредитами_и_5%_и_17%)



Тут spirymi был более прав. Непонятно, только, почему так по разному считают.

В цифрах:

199102,5 * 80% - 109477 - 29506 = 20299тыс.

И аванса не посчитали. Наверное потому, что аванс применялся по 5% кредиту.

Если используется только 17% кредит, то по идее, аванс должен быть.

В итоге в этом месяце банком в сумме перечислено на счет застройщика 34073тыс., что недостаточно.

Но мой застройщик согласен, чтобы недостающая сумма была перечислена в следующем месяце. Даже сам сказал, чтоб я пришел за справкой после 15 декабря, тогда % будет около 100.

Лучше до ввязывания в строительство с привлечением кредитов просчитать выплаты по наихудшему из возможных вариантов, чтобы оценить свои возможности, при этом, естественно, надеясь на лучший вариант.

Надеюсь, кому-нибудь, действительно поможет.

Удачи.

ryzhaya777, попробую ответить исходя из своего опыта-сейчас на стадии оформления кредита в банке

1.Вашей с мамой зарплаты,думаю,хватит-нам на 162 млн кредита сказали нужен доход около 2650

2.с этим вопросом у меня остались загадки,раньше говорили что нужно как минимум 2 поручителя с доходом равным доходу кредитополучателя у каждого,а оказалось достаточно поручителей с общим доходом 3 млн(на нашу сумму),их действительно должно быть не менее 2

3.могут,причем,если это просто поручители,то им можно даже не приезжать,но если они в совокупн доход идут,то вроде обязательное присутствие.

Удачи!

ryzhaya777:

Чем больше читаю эту ветку, тем больше убеждаюсь что без помощи мне не обойтись

Помогите, пожалуйста, посчитать реально возможную сумму кредита. Ситуация такая:

однушка в монолитно-каркасном доме выше 10 этажей: 36х0.9х2252 около 73.000.000

моя з.п. с середины августа (молодой специалист) 450.000 + включаю маму в свой доход з.п. 1.600.000

и вот тут начинаются вопросы:

1. Хватит ли этого дохода для кредитования 73 млн???

2. Сколько при этом нужно поручителей и какой доход должен быть у них???

3. Могут ли поручители быть не минчанами (мама из гродно)???

Пока как-то так, буду очень рада вашим ответам

ryzhaya777, вот ответы по порядку:

1. С зарплатой в 1.600.000 р. - Вы точно можете расчитывать на кредит в сумме 73.000.000 р.

Скачайте мою программу по расчету кредита, в ней много всего интересного: http://www.sharemania.ru/0258234.

2. Для кредита необходимо две группы поручителей с доходом не менее 1.600.000 р в каждой группе

(т.е., например, 2 человека с зарплатой 800.000 р. (1 группа)+1 человек с зарлатой 1.600.000 р. (2 группа)).

3. Все зависит от решения комиссии по кредитованию. Могут и отказать взять в поручители человека, который проживает в другом населенном пункте!

Решение о включении в совокупный доход кого-нибудь из близких, родственников, знакомых - принимает комиссия, а не Вы!

Все рассматривается в индивидуальном порядке. Немаловажный фактор играет филиал, в котором Вы будете кредитоваться!

Не стоит ориентироваться на чужой случай.

Также могу Вас огорчить. Для получения кредита желательно/необходимо непрерывно проработать на одном рабочем месте не менее 1 года! Даже, если в исполкоме Вас включат в списки на льготное кредитование, то в Беларусбанке есть очень большая вероятность отказа в кредитовании (именно по этой причине)! Уже неоднократно это обсуждалось в этой ветке. Были случаи.

ириска32, в Вашем посте, есть ключевая фраза

на стадии оформления кредита в банке

Согласно методике расчета Беларусбанка - для кредита в 162 млн. р. достаточно иметь доход 2.165.000 р. (может Вы перепутали написав 2650 млн. р.?:))

Все решится на стадии решения комиссии. Работники банка часто ошибаются и насчитывают не верно или приблизительно, с грубой погрешностью.

2.с этим вопросом у меня остались загадки,раньше говорили что нужно как минимум 2 поручителя с доходом равным доходу кредитополучателя у каждого,а оказалось достаточно поручителей с общим доходом 3 млн(на нашу сумму),их действительно должно быть не менее 2

Может быть такое, что часть зарплаты человека включенного в совокупный доход идет в зачет в совокупный доход поручителей!

Работник об этом может просто напросто умолчать! А Вы, что-то недопоняли.

poul_kiselev, а вот скажите,пожалуйста,если все же комиссия посчитает,что достаточно наш доход 2200,а мы предоставим в совокупный доходчеловека,то они этого человека все равно "загребут" или отпустят с миром?

на своем примере - попросили заменить одного из поручителей который работал меньше года, вместо него нашли другого с очень большой зарплатой - нам хватало 2-х поручителей, но банк (комиссия) захотел поиметь еще и третьего.

сам ИП, работал меньше года, но кредит дали.

KOOP,

Сумма, которую получаете "чистыми" на руки