Tarry, если у Вас задача - подловить докто, то я здесь пас. Пусть он сам отвечает и раскрывает детали. Ролевыми играми здесь коллега любит промышлять: плохой коп и хороший адвокат и т.д. и т.п.
Фишка вот в чем: понятно, что если сравнивать 5 % кредит с 30 % кредитом или 10 % валютным, то 5 % безусловно выгоден и может расцениваться как халява. С этим никто не спорит и нет смысла защищать этот тезис.
Однако можно покопаться в деталях: например, 5 % кредит намного более выгоден для тех, кто строится в ЖСК с ценой 1,5-2,5 миллиона, чем для тех, кто влез в долевое с ценой 3-4,5 миллиона. А если детальнее копнуть 5 % кредит по 101 постановлению, то окажется, что многим его в принципе и не хватало и приходилось добирать обычным кредитом, а там % повыше, и еще и плавающий. Вот и выходит, что и халява, а приходится его получателям не так и сладко.
Понятно, что все слышали истории про хитровыеб@нных товарищей, которые имея 30-50К валютного депозита в одном филиале БеларусБанка, брали 100-150 миллионов 5 % кредита в другом филиале, строились, получали налоговый вычет и сейчас живут припеваюче, хорошо имея на разнице в процентной ставке и девальвации. Однако так ли много таких ребят? Явно существенно меньше чем тех, кто работая на 1,5-2 миллиона, взял 5 % кредит на 20 метров, а остальное добирал обычным кредитом и сейчас судорожно ожидает повышения % ставки.
Но надо и еще один момент учитывать: ценник на недвижимость в Минске сильно надут. Все эти очереди, кредиты льготные и полульготные - все это инструменты дифференциации и монополизации рынка, которые и позволили соответствующим структурам надуть пузырь и неплохо поиметь клиентов-приобретателей недвижимости на первичном рынке. И страдают от этого все остальные, кроме получателей 5 % кредита.