Альфа-Банк. Вопросы, ответы, обсуждение.

Закрытое акционерное общество «Альфа-Банк»
УТВЕРЖДЕНО
Протокол заседания Правления
10.02.2010 № 5
Редакция 2.0 утверждена протоколом заседания Правления от 03.10.2012 № 58
Изменения внесены протоколами заседания Правления от 14.11.2012 № 69 (редакция 2.01);
от 05.12.2012 №77 (редакция 2.02); от 19.12.2012 №79 (редакция 2.03); от 16.01.2013 № 2 (редакция 2.04); от 06.02.2013 № 5 (редакция 2.05); от 13.03.2013 № 11(редакция 2.06); от 03.04.2013 № 14 (редакция 2.07); от 17.04.2013 № 16 (редакция 2.08); от 22.05.2013 № 25(редакция 2.09); от 12.06.2013 № 29 (редакция 2.10); от 24.07.2013 №36 (редакция 2.11), от 11.09.2013 №43 (редакция 2.12), от 18.09.2013 № 44(редакция 2.13), от 20.11.2013 №55 (редакция 2.14), от 11.12.2013 №58 (редакция 2.15), распоряжением Руководителя по розничному бизнесу от 18.12.2013 № 3, от 24 .01.2014 №8
Договор
о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
Редакция 2.17
г. Минск 2013
СОДЕРЖАНИЕ
1. ОСНОВНЫЕ ТЕРМИНЫ И АББРЕВИАТУРЫ ..................................................................... 3
2. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА ............................................................................................................ 5
3. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ ............................................................................................................ 6
4. ПОРЯДОК ИДЕНТИФИКАЦИИ И АУТЕНТИФИКАЦИИ КЛИЕНТА ............................. 7
5. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН .................................................................................... 8
6. РАСЧЕТЫ ................................................................................................................................ 11
7. ПОДТВЕРЖДЕНИЯ ................................................................................................................ 12
8. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН ........................................................................................... 12
9. ОГРАНИЧЕНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ............................................................................. 12
10. УВЕДОМЛЕНИЯ И ПЕРЕПИСКА ..................................................................................... 13
11. СРОК ДЕЙСТВИЯ, ИЗМЕНЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ НАСТОЯЩЕГО ДОГОВОРА ....................................................................................................................................................... 14
12. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ ............................................................................................................. 15
13. ПРИЛОЖЕНИЯ ..................................................................................................................... 15
14. РЕКВИЗИТЫ БАНКА ........................................................................................................... 16
Приложение 1 ............................................................................................................................................................ 17
Приложение 2 ............................................................................................................................................................ 18
Приложение 3 ............................................................................................................................................................ 25
Приложение 4 ............................................................................................................................................................ 27
Приложение 4а ........................................................................................................................................................... 35
Приложение 5 ............................................................................................................................................................ 37
Приложение 6 ............................................................................................................................................................ 38
Приложение 6а ........................................................................................................................................................... 42
Приложение 7 ............................................................................................................................................................ 44
Приложение 8 ............................................................................................................................................................ 47
Приложение 8а ........................................................................................................................................................... 50
Приложение 9 ............................................................................................................................................................ 52
Приложение 10а ......................................................................................................................................................... 57
Приложение 10 .......................................................................................................................................................... 62
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
3
Закрытое акционерное общество «Альфа-Банк» (далее — Банк), с одной стороны, и Клиент, с другой стороны, при совместном упоминании именуемые «Стороны», заключили Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» (далее — Договор) о нижеследующем.
1. ОСНОВНЫЕ ТЕРМИНЫ И АББРЕВИАТУРЫ
Аутентификация — проверка принадлежности Клиенту предъявленных им средств доступа для совершения операций, предоставления и/или получения информации.
Банки-партнеры — банки, входящие в систему банковского самообслуживания (СБС). Информация о перечне таких банков публикуется на сайте в сети Интернет http://www.sbsibank.by.
Банковские правила — локальные нормативные правовые акты Банка.
Банковский день — часть операционного дня Банка, установленного им для совершения определенных действий. Время начала и окончания банковского дня доводится до сведения Клиента посредством размещения соответствующей информации на информационных стендах (рекламных буклетах, информационных стендах и т.п.), а также на сайте Банка в сети Интернет http://www.alfabank.by. Время начала и окончания банковского дня в отношении различных совершаемых Банком действий может различаться. Банковскими днями не являются дни, в которые Банк не осуществляет формирование ежедневного баланса.
Держатель — физическое лицо, на имя которого выпущена карточка. Держатель, не являющийся Клиентом, является доверенным лицом последнего.
Доверенное лицо — физическое лицо, являющееся держателем дополнительной карточки или иным представителем Клиента, действующим от имени Клиента на основании доверенности или иного основания, предусмотренного законодательством. Если иное прямо не указано или не вытекает из смысла, на доверенное лицо распространяются все условия настоящего Договора, в том числе требования к порядку предоставления услуг.
Документ, удостоверяющий личность — паспорт гражданина Республики Беларусь; паспорт иностранного гражданина или документ, его заменяющий, выданные компетентными органами иностранного государства и имеющие установочные данные о гражданине, его фотографию, наименование органа, выдавшего документ, срок его действия и дату выдачи; вид на жительство, выданный компетентными органами Республики Беларусь; удостоверение беженца, выданное компетентными органами Республики Беларусь. Указанные документы представляются в подлиннике или в надлежащим образом удостоверенной копии.
Доступный остаток — сумма денежных средств на счете, доступная для совершения расходных операций Клиента (пункт 5.5 Договора).
Идентификация — установление данных о Клиенте при его обращении в Банк для совершения операций, предоставления и/или получения информации.
Карточка — банковская платёжная карточка, выпускаемая Банком Клиенту или иному указанному Клиентом держателю. Типы выпускаемых карточек определяются Банком самостоятельно.
Клиент — физическое лицо, присоединившееся к условиям настоящего Договора. Далее по тексту настоящего Договора, если иное прямо не указано или не вытекает из смысла, под Клиентом также понимается доверенное лицо.
Кодовое слово — слово, указываемое Клиентом в распоряжении и используемое для аутентификации Клиента в контакт-центре «Альфа-Консультант».
Компрометация карточки — наличие у Банка или Клиента оснований предполагать, что с ведома или без ведома Клиента третьи лица получили или могли получить доступ к карточке, реквизитам карточки или кодировке магнитной полосы карточки.
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
4
Компрометация средств доступа — наличие у Банка или Клиента оснований предполагать, что третьи лица с ведома или без ведома Клиента получили или могли получить информацию о каком-либо средстве доступа Клиента.
Контакт-центр «Альфа-Консультант» — комплекс программно-аппаратных средств Банка, позволяющих посредством телефонного канала в автоматическом режиме или с участием оператора дистанционно совершать операции с услугами Банка, предоставлять и/или получать информацию.
Логин — уникальная последовательность буквенно-цифровых символов, присваиваемая Клиенту, позволяющая идентифицировать Клиента.
Место жительства — место регистрации (прописки), место фактического проживания или место пребывания (в зависимости от того, что применимо).
Нерезидент — физическое лицо, не являющееся резидентом.
Номер мобильного телефона — содержащийся в базе данных Банка номер мобильного телефона (ранее указанный Клиентом в распоряжении, электронном сообщении либо в меню устройства банковского самообслуживания) используемый для оказания услуг дистанционного банковского обслуживания. Если иное не вытекает из Договора или существа услуги, в качестве номера может выступать номер мобильного телефона с SIM-картой любого оператора связи, работающего в стандарте GSM.
Одноразовый пароль — пароль, используемый однократно для: аутентификации Клиента при первом входе в меню услуги «Альфа-Клик»; аутентификации Клиента в случае утери пароля для доступа к услугам «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл»; подтверждения некоторых операций в меню услуг «Альфа-Клик»; аутентификации Клиента при осуществлении операций с использованием карточки с применением технологии 3-D Secure.
Операционный день — установленное Банком время по работе с клиентами и службами Банка и время на завершение обработки информации с формированием ежедневного баланса.
Отделение Банка — отделение или иное место обслуживания Клиента.
ОТС — организация торговли или сервиса, в том числе предоставляющая услуги переводов с текущего счета на текущий счет («перевод с карточки на карточку»).
Пакет услуг — комплекс предоставляемых Клиенту услуг.
Пароль — последовательность буквенно-цифровых символов, связанная с присвоенным Клиенту логином и позволяющая произвести аутентификацию Клиента.
Перечень вознаграждений — банковские правила, содержащие перечень вознаграждений и расходов за операции, совершаемые Банком при предоставлении услуг.
ПИН — персональный идентификационный номер, используемый для аутентификации держателя карточки.
Платёжный ордер — платёжный ордер или (может использоваться Банком до 31.12.2013) мемориальный ордер.
Распоряжение Клиента — обобщающий термин в отношении заявления, анкеты-заявления, договора, особенных или индивидуальных условий иных документов, являющихся основанием для предоставления (изменения условий предоставления и прекращения предоставления) той или иной услуги в отделении Банка.
Расходная операция Клиента — обобщающий термин в отношении перечисления со счета Клиента денежных средств по поручению Клиента на основании платежных инструкций Клиента и электронных сообщений Клиента, операций с использованием выпущенных к счёту карточек, выдачи Клиенту наличных денежных средств со счёта.
Резидент — гражданин Республики Беларусь, а также иностранный гражданин или лицо без гражданства, имеющие вид на жительство в Республике Беларусь.
Система «Расчет» (ЕРИП) — автоматизированная информационная система единого расчетного и информационного пространства.
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
5
Средства доступа — обобщающий термин в отношении средств идентификации или аутентификации Клиента (логин, пароль, временный пароль, одноразовый пароль, персональный код, одноразовый код подтверждения операции, кодовое слово, ПИН и т.д.).
Счет — текущий счет, счет по учету вклада (далее — депозитный счет).
Текущий счет — текущий (расчетный) банковский счет.
Услуга — обобщающий термин в отношении услуг, операций, банковских продуктов, предоставляемых Банком Клиенту по настоящему Договору.
Услуга дистанционного банковского обслуживания — обобщающий термин в отношении услуг «Альфа-Клик», «Альфа-Мобайл», «Альфа-Чек», контакт-центра «Альфа-Консультант».
Устройства — банкоматы, POS-терминалы, платежные терминалы (в том числе с функцией приема наличных денежных средств), иные устройства, операции в которых осуществляются с использованием карточки.
Утрата карточки – утрата карточки, в том числе вследствие утери, передачи карточки третьим лицам, действий самих третьих лиц.
Электронное сообщение — сообщение в электронном виде, содержащее информацию о совершаемых Клиентом действиях посредством услуг «Альфа-Клик», «Альфа-Мобайл», «Альфа-Чек», «Альфа-Консультант».
SMS — текстовое сообщение, передаваемое на номер мобильного телефона или с номера мобильного телефона.
Иные термины используются в значениях, указанных в приложениях и законодательстве.
2. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
2.1. Банк обязуется осуществлять комплексное обслуживание Клиента в соответствии с настоящим Договором, законодательством Республики Беларусь и банковскими правилами.
Настоящий Договор считается заключенным между Сторонами со дня получения Банком от Клиента письменного заявления (в двух экземплярах), подписанного Клиентом собственноручно, о присоединении к условиям настоящего Договора (являющимся публичной офертой), при предъявлении Клиентом документа, удостоверяющего личность, а также представления иных документов и выполнения формальностей в соответствии с законодательством и требованиями Банка. Банк вправе требовать подписания заявления о присоединении к условиям настоящего Договора лично Клиентом. В подтверждение получения заявления о присоединении к условиям настоящего Договора Банк учиняет на заявлении отметку о принятии данного заявления, второй экземпляр заявления с отметкой Банка возвращается Клиенту. Заявление о присоединении к условиям настоящего Договора с отметкой Банка о его принятии является единственным документом, подтверждающим факт заключения настоящего Договора.
Настоящий Договор заключается однократно при открытии первого текущего счета (пункт 3.1) и не подлежит перезаключению при открытии последующих счетов и предоставлении иных услуг.
Настоящий Договор с Клиентом, не достигшим возраста 14 лет, заключается от его имени законным представителем.
2.2. Заключение настоящего Договора с Клиентом, ранее заключившим с Банком договор текущего счета, в том числе с ЗАО «АКБ «БЕЛРОСБАНК» (ЗАО «Альфа-Банк Финанс»), дополнительное соглашение «Мой сейф», дополнительное соглашение, регулирующее порядок выпуска и обслуживания карточек, договор об оказании услуги «Мобильный банк», договор об оказании услуги «Интернет-банк», соглашение о выборе индивидуального дизайна карточки (заключенное путем приема к исполнению заявления клиента), дополнительное соглашение, регулирующее порядок предоставления услуги
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
6
«SMS-оповещение», договор об оказании услуги «Трансфер», дополнительное соглашение, регулирующее предоставление Клиенту овердрафтного кредита к текущему счету, договоры банковского вклада «Мегаприбыль», «Премиум», «Прогресс», «Сберегательный», «Спринт», осуществляется в порядке, установленном пунктом 2.1, с учетом Общих условий изменения ранее заключенных договоров (приложение 1).
2.3. Банк в предусмотренном настоящим Договором порядке предоставляет Клиенту возможность воспользоваться любой услугой. Банк вправе отказать Клиенту в предоставлении кредита без объяснения причин. Клиент не должен использовать услуги для незаконных целей, а равно для целей причинения ущерба Банку или третьим лицам.
2.4. В рамках комплексного обслуживания Банк предоставляет Клиенту услуги в соответствии с общими условиями, приведенными в приложениях к настоящему Договору. Основанием для предоставления (изменения условий предоставления, прекращения предоставления) Клиенту той или иной услуги является:
2.4.1. при обращении Клиента в отделение Банка после успешной идентификации и аутентификации — распоряжение Клиента, принятое Банком к исполнению;
2.4.2. при обращении Клиента в контакт-центр «Альфа-Консультант» после успешной идентификации и аутентификации — обращение Клиента, принятое Банком к исполнению;
2.4.3. в меню услуги «Альфа-Клик» после успешной идентификации и аутентификации — электронное сообщение, принятое Банком к исполнению
2.4.4. на сайте Банка в сети Интернет https://click.alfa-bank.by для подключения услуг «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл» после успешной идентификации (указание Клиентом личного идентификационного номера) и аутентификации (указание Клиентом корректного временного пароля, полученного посредством SMS на номер мобильного телефона Клиента, содержащийся в базе данных Банка) — успешное выполнение Клиентом процедуры «Регистрация».
3. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
3.1. Для комплексного обслуживания Клиента Банк открывает Клиенту текущий счет в соответствии с Общими условиями открытия и обслуживания текущего счета (приложение 2).
3.2. Для комплексного обслуживания Клиент вправе выбрать предложенный Банком пакет услуг, предусмотренный Перечнем вознаграждений. Перечнем вознаграждений может быть предусмотрено, что отдельные пакеты услуг Клиент вправе выбрать только по предложению Банка.
Пакет услуг указывается в распоряжении Клиента либо считается предоставленным Клиенту при наступлении условий, предусмотренных Перечнем вознаграждений. Клиент вправе изменить выбранный пакет услуг в период действия настоящего Договора в порядке, предусмотренном Перечнем вознаграждений.
3.3. Документы, представляемые Клиентом Банку в рамках настоящего Договора, должны соответствовать требованиям, указанным в Договоре, законодательстве и банковских правилах.
Если не предусмотрено иное, указанные в настоящем Договоре распоряжения Клиента, заявление о присоединении к условиям Договора и иные документы представляются по форме Банка.
3.4. Клиент уполномочивает Банк осуществлять коммуникацию с ним (в том числе предоставлять ему сведения, составляющие персональные данные и банковскую тайну Клиента) посредством:
а) почтовых рассылок (по месту жительства, месту работы или службы), рассылок SMS, рассылок по электронной почте, страниц Банка в социальных сетях сети Интернет — для предоставления информации об исполнении настоящего Договора, для подтверждения правомерности операций по карточке, о задолженности Клиента перед
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
7
Банком, размере очередного платежа по кредиту, предложений (оферт) Банка, а также для передачи рекламной и справочной информации об услугах Банка и третьих лиц;
б) телефонной связи с Клиентом (с использованием номера мобильного или стационарного телефона, имеющегося у Банка) — для предоставления информации о задолженности Клиента перед Банком, размере очередного платежа по кредиту, для подтверждения правомерности операций по карточке, а также для передачи рекламной и справочной информации об услугах Банка и третьих лиц.
Клиент несет все риски, связанные с тем, что указанные в настоящем пункте сведения станут известными третьим лицам не по вине Банка.
3.5. При предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания Банк не предоставляет Клиенту услуги связи, доступа в Интернет, передачи данных, а равно не несет ответственность за качество таких услуг. Обеспечение наличия таких услуг и их оплату Клиент осуществляет самостоятельно.
3.6. При предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания подтверждением идентификации, аутентификации Клиента и совершения операций являются документы в электронном виде (электронные журналы, электронные протоколы и т.д.), аудиозаписи (при наличии). Указанные подтверждения, а равно сформированное Банком на бумажном носителе внешнее представление содержащейся в подтверждениях информации, заверенное Банком, могут использоваться в качестве подтверждающих документов, в том числе при рассмотрении спорных ситуаций в суде.
3.7. Если иное прямо не указано или не вытекает из смысла:
а) ссылки на разделы, пункты, подпункты, части, абзацы, приложения означают ссылки на соответственно разделы, пункты, подпункты, части, абзацы, приложения настоящего Договора;
б) ссылки на договоры (включая настоящий Договор), банковские правила означают ссылки на договоры и банковские правила с учетом всех последующих изменений;
в) существительные в единственном числе означают существительные во множественном числе и наоборот;
г) настоящий Договор подразумевает Договор с учетом приложений, Процентных ставок по вкладам, заключаемым с использованием услуги «Альфа-Клик», заявления о присоединении к условиям Договора, всех последующих изменений к нему, а также с учетом оснований предоставления (изменения условий предоставления, прекращения предоставления), предусмотренных пунктом 2.4;
д) при наличии противоречий приложения и распоряжения имеют приоритет над иными условиями настоящего Договора.
4. ПОРЯДОК ИДЕНТИФИКАЦИИ И АУТЕНТИФИКАЦИИ КЛИЕНТА
4.1. Банк осуществляет идентификацию Клиента:
4.1.1. при его обращении в отделение Банка — на основании документа, удостоверяющего личность (Клиент считается идентифицированным в случае соответствия реквизитов, удостоверяющих личность, информации, содержащейся в базе данных Банка), или на основании карточки (при совершении расходных операций с использованием карточки в кассе отделения Банка). Доверенное лицо (кроме держателя) дополнительно представляет документ, подтверждающий его полномочия (доверенность и т.д.);
4.1.2. в контакт-центре «Альфа-Консультант» — на основании названной Клиентом фамилии, собственного имени и отчества Клиента (дополнительно по дате рождения и/или иной информации, предоставленной Клиентом и содержащейся в распоряжениях) и/или номера карточки Клиента;
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
8
4.1.3. в меню услуги «Альфа-Клик» — по логину. Клиент считается идентифицированным при соответствии логина, содержащегося в базе данных Банка, логину, указываемому Клиентом в меню услуги «Альфа-Клик»;
4.1.4. в меню услуги «Альфа-Мобайл» — по логину. Клиент считается идентифицированным при соответствии логина, содержащегося в базе данных Банка, логину, указываемому Клиентом в меню услуги «Альфа-Мобайл».
4.2. Банк осуществляет аутентификацию Клиента:
4.2.1. в отделении Банка — на основании собственноручной подписи Клиента или по ПИН;
4.2.2. в контакт-центре «Альфа-Консультант» — по кодовому слову и (по усмотрению Банка) на основании ответов на вопросы исходя из информации, предоставленной Клиентом и содержащейся в распоряжениях (данные документа, удостоверяющего личность, дата рождения и т.д.), а для подтверждения некоторых операций — также по SMS определенного содержания, полученного Банком от Клиента;
4.2.3. в меню услуги «Альфа-Клик» — по паролю и одноразовому паролю (для подтверждения некоторых операций);
4.2.4. в меню услуги «Альфа-Мобайл» — по паролю.
5. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
5.1. Клиент вправе:
5.1.1. пользоваться услугами, предоставляемыми по настоящему Договору;
5.1.2. отказываться от получения услуг, предоставляемых по настоящему Договору, с соблюдением предусмотренных им условий;
5.1.3. составлять в письменном виде и через контакт-центр «Альфа-Консультант» претензии к услугам, оказываемым по настоящему Договору;
5.1.4. отозвать или изменять полномочия своего доверенного лица. При этом Клиент, несмотря на какие-либо установленные законодательством требования о соблюдении процедуры отзыва или изменения полномочий, должен незамедлительно уведомить об этом Банк. В отношениях с Банком полномочия доверенного лица считаются отмененными (изменёнными соответственно) не ранее момента получения уведомления Клиента (и в короткий период времени после получения уведомления с учетом разумной необходимости обработки и изучения уведомления).
5.2. Банк вправе:
5.2.1. без предварительного уведомления Клиента отказаться от предоставления услуги, приостановить оказание услуги (в том числе путём блокирования доступа к соответствующей услуге):
а) в случае непредставления Клиентом необходимых документов и сведений, неправильного заполнения документов;
б) при превышении лимитов по операциям с использованием услуг дистанционного банковского обслуживания и по операциям с карточкой;
в) при неоднократном некорректном указании Клиентом средств аутентификации, неизменении Клиентом средств аутентификации в течение установленного Банком периода времени;
г) по услугам дистанционного банковского обслуживания при выявлении совпадения номера мобильного телефона Клиента с номером мобильного телефона иного Клиента;
д) в случае ареста денежных средств на счете, приостановления операций по нему;
е) при компрометации средств доступа;
ж) если операция противоречит режиму функционирования счета;
з) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязанностей;
и) в иных случаях, предусмотренных законодательством, банковскими правилами и настоящим Договором;
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
9
5.2.2. запрашивать у Клиента сведения, документы, необходимые для исполнения настоящего Договора. Банк вправе требовать представления документов по форме и в сроки, установленные Банком;
5.2.3. использовать факсимильное воспроизведение подписи уполномоченных лиц Банка в процессе исполнения настоящего Договора, его изменения или расторжения;
5.2.4. выдавать Клиенту различные справки, имеющие отношение к настоящему Договору;
5.2.5. без предварительного уведомления Клиента устанавливать, изменять и отменять лимиты по операциям (в том числе по количеству, максимальному и минимальному размеру сумм операций), осуществляемых посредством услуг дистанционного банковского обслуживания. Информация о действующих лимитах размещается на сайте Банка в сети Интернет http://www.alfabank.by и/или в разделах «справка» сайтов или приложений, используемых для оказания таких услуг;
5.2.6. самостоятельно определять услуги (счета, кредиты, депозиты, карточки и т.д.), по которым доступны операции посредством услуг дистанционного банковского обслуживания, функциональность услуг дистанционного банковского обслуживания, устанавливать требования к средствам аутентификации (требования к буквенно-цифровой последовательности, сроку действия средств аутентификации, возможности повторного использования ранее использовавшихся средств аутентификации и т.д.);
5.2.7. требовать, чтобы уполномочивание доверенного лица Клиента осуществлялось определённым способом, и/или в определенной форме, и/или по определенной процедуре. Банк не обязан взаимодействовать с доверенным лицом Клиента;
5.2.8. для целей подтверждения факта предоставления услуг и контроля их качества в пределах, допускаемых законодательством, осуществлять аудио- и видеозаписи процесса обслуживания Клиента в отделениях Банка, а также аудиозаписи процесса обслуживания Клиента в контакт-центре «Альфа-Консультант». Банк не обязан хранить такие записи и предоставлять их Клиенту;
5.2.9. установить, что предоставляет отдельные услуги в рамках опытно-промышленной эксплуатации. Клиент согласен, что опытно-промышленная эксплуатация не исключает возникновение возможных ошибок и сбоев. При условии, что Банк действует добросовестно при устранении ошибок и сбоев, а равно их последствий, он в пределах, допускаемых применимым правом, не несет перед Клиентом ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по причине таких ошибок и сбоев.;
5.2.10 информировать Клиента на сайтах Банка в сети Интернет (http://www.alfabank.by и др.), на страницах Банка, расположенных на сайтах третьих лиц в сети Интернет, в меню услуг дистанционного банковского обслуживания, в приложениях Банка для мобильных и иных платформ информировать Клиента о дополнительных услугах, доступных Клиенту и предоставляемых третьими лицами (в том числе в рамках банковской группы «Альфа-Банк»). Указанное информирование может осуществляться: размещением информации о таких дополнительных услугах; гипер-ссылок на сайты, страницы и приложения третьих лиц; включением элементов страниц (меню, иных аналогичных технических решений) третьих лиц в страницы сайтов Банка в сети Интернет, в страницы Банка на сайтах третьих лиц, в меню услуг дистанционного банковского обслуживания и/или в приложения Банка для мобильных и иных платформ (иного аналогичного технического решения) с элементами страниц (меню) третьих лиц (при условии явного указания, что услуги предоставляются третьими лицами). Клиент подтверждает, что Банк только информирует о наличии таких услуг, и согласен, что порядок оказания таких услуг регулируется договорами, заключаемыми Клиентом с такими третьими лицами.
5.3. Клиент обязуется:
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
10
5.3.1. не проводить в рамках настоящего Договора операции, связанные с осуществлением им предпринимательской деятельности;
5.3.2. предоставлять Банку достоверные сведения о себе, доверенных лицах;
5.3.3. представлять Банку документы и сведения, в том числе (но не ограничиваясь) необходимые для:
а) проверки правомерности проводимой операции;
б) выполнения Банком функций агента валютного контроля, законодательства о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования террористической деятельности;
5.3.4. обеспечивать сохранность средств доступа, обеспечивать их недоступность для третьих лиц;
5.3.5. ознакомить доверенное лицо с условиями настоящего Договора;
5.3.6. внимательно изучать информацию, представляемую ему Банком, в том числе посредством устройств и услуг дистанционного банковского обслуживания, самостоятельно выбирать те или иные действия, в том числе из предлагаемых вариантов, в соответствии со своим волеизъявлением;
5.3.7. добросовестно пользоваться своими правами, не злоупотреблять возможностями услуг, с разумной периодичностью знакомиться с информацией об условиях предоставления услуг (в том числе об обменных курсах), изменении настоящего Договора, банковских правил;
5.3.8. обеспечить и убедиться, что Банк получил все необходимые документы и информацию, которые Банк требует или которые разумно или в силу требований законодательства необходимы для корректного предоставления услуг. Такие документы и информация должны быть полными, понятными и достоверными;
5.3.9. проверять корректность документов и информации, которые Банк предоставил Клиенту или которые Банк сделал доступными для Клиента, с разумной периодичностью получать выписки по текущему счету в соответствии с Общими условиями открытия и обслуживания текущего счета. Клиент обязуется как можно скорее после того, как Банк предоставил документы (в том числе выписку по счету) и информацию или сделал их доступными для Клиента, сообщить Банку об обнаруженных в них ошибках или упущениях. Если Клиент не сообщил Банку о таких ошибках или упущениях в разумный срок, считается, что данные документы и информация одобрены Клиентом;
5.3.10. самостоятельно контролировать корректность своих операций с услугами Банка, которые Клиент совершает в отделении, посредством услуг дистанционного банковского обслуживания или иными предусмотренными пунктом 2.4 способами, в том числе на основании выписки по текущему счёту, иных документов и информации, которые Банк предоставил Клиенту или которые Банк сделал доступными для Клиента в соответствии с подпунктом 5.3.9.
5.4. Банк обязуется:
5.4.1. предоставлять Клиенту услуги, предусмотренные настоящим Договором;
5.4.2. сохранять банковскую тайну Клиента;
5.4.3. в соответствии с законодательством выполнять решения уполномоченных органов (лиц) об аресте денежных средств на счете, приостановлении операций по счету;
5.4.4. для информирования Клиента размещать настоящий Договор, относящиеся к нему банковские правила на сайте Банка в сети Интернет http://www.alfabank.by;
5.4.5. информировать Клиента об обменных курсах на сайте Банка в сети Интернет http://www.alfabank.by, на стендах в отделениях Банка, в меню услуг дистанционного банковского обслуживания и иными доступными способами;
5.4.6. прилагать необходимые усилия для обеспечения надлежащего функционирования программно-технических средств и иной инфраструктуры, используемой для предоставления услуг. Однако Банк не гарантирует, что эта
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
11
инфраструктура всегда будет функционировать корректно и без остановок. Банк обязуется в разумный срок прилагать необходимые усилия по восстановлению работы инфраструктуры и устранению возникших поломок и аварий. Не являются ненадлежащим исполнением Банком своих обязанностей также кратковременные перерывы в работе программно-технических средств и иной инфраструктуры, необходимые для обновления программного обеспечения, выполнения регламентных работ по обслуживанию такой инфраструктуры.
5.5. Доступный остаток определяется суммой денежных средств на счете и суммой неиспользованного лимита овердрафта (при наличии) за вычетом сумм, заблокированных на счете по операциям в меню услуг «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл», недоступных Клиенту вследствие ареста денежных средств или приостановления операций по счету, а также с учётом следующего:
а) по банковским продуктам «Карточный счет “Мой сейф”» и «Карточный счет “Мой сейф Премиум”» доступный остаток уменьшается на сумму неснижаемого остатка;
б) по банковским продуктам «Овердрафтный кредит к текущему счету», «Овердрафтный кредит к текущему счету в рамках кросс-кампании», «Овердрафтный кредит “С прибавлением”» (приложение 9) и по банковскому продукту «Кредитная карточка для физических лиц» (предоставляемому на основании отдельно заключаемого кредитного договора) доступный остаток на конец каждого операционного дня корректируется таким образом, чтобы быть уменьшенным на сумму причитающихся Банку на этот момент: начисленных процентов; вознаграждения за снятие наличных денежных средств (если предусмотрено соответствующим банковским продуктом); а для кредитных договоров, заключенных по 21.01.2013 включительно также вознаграждения за сопровождение кредита (если предусмотрено соответствующим банковским продуктом), начисленных неустоек (штрафов, пеней);
в) Клиенту-нерезиденту, не обслуживающемуся в Банке в рамках зарплатного проекта, доступный остаток уменьшается на сумму неснижаемого остатка, предусмотренного пунктом 3.3.5 приложения 4;
г) по заявлению Клиента об установлении блокировки доступный остаток уменьшается на сумму такой блокировки;
д) при зачислении денежных средств — доступный остаток по операциям с карточками уменьшается на сумму зачисленных денежных средств до момента выполнения Банком процедуры «обновление балансов карточек» (периодичность выполнения процедуры определяется по усмотрению Банка).
6. РАСЧЕТЫ
6.1. Клиент уплачивает Банку вознаграждения за операции, совершаемые при оказании ему услуг, а также возмещает Банку расходы, понесенные последним при оказании услуг, в соответствии с настоящим Договором и/или Перечнем вознаграждений, действующим на момент оплаты вознаграждения (возмещения расходов).
6.2. Клиент обязуется обеспечивать наличие на текущем счете денежных средств, достаточных для исполнения денежных обязательств перед Банком.
6.3. Клиент поручает Банку списывать причитающиеся последнему вознаграждения, суммы в возмещение расходов, неустойки и иные платежи без отдельного поручения (распоряжения) Клиента с его счетов (в том числе за счет средств предоставляемого Клиенту кредита). При несовпадении валюты обязательства и валюты счета курс пересчета определяется на основании официального курса белорусского рубля к соответствующей иностранной валюте (курса пересчета, определенного на основании официального курса белорусского рубля к соответствующим иностранным валютам) на дату списания.
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
12
6.4. При недостаточности поступивших денежных средств для исполнения всех обязательств Клиента очередность удовлетворения требований Банка определяется Банком с учетом требований законодательства.
7. ПОДТВЕРЖДЕНИЯ
7.1. Стороны признают, что:
7.1.1. используемые ими процедуры идентификации/аутентификации Клиента и иные процедуры безопасности, в том числе при предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, обеспечивают надежность и безопасность передачи информации, защиту от несанкционированного доступа, а электронные сообщения Клиента признаются равными соответствующим бумажным документам и порождают аналогичные им права и обязанности;
7.1.2. в качестве единой шкалы времени используется время по показаниям системных часов программно-технических средств, используемых Банком.
7.2. Клиент подтверждает, что он ознакомлен с законодательством, регулирующим порядок получения и использования иностранной безвозмездной помощи.
8. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
8.1. Клиент несет ответственность за действия третьих лиц со средствами доступа и за операции третьих лиц с использованием карточки (даже если основанием для проведения операций служили карт-чеки, подписанные не Клиентом) как за свои собственные. Клиент несет ответственность за сохранность и обеспечение конфиденциальности средств доступа, карточки и её реквизитов, а равно за убытки, которые могут возникнуть в случае несанкционированного использования средств доступа или несанкционированных операций третьих лиц с использованием карточки.
8.2. Банк несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по настоящему Договору при наличии вины в размере причиненных убытков, кроме упущенной выгоды.
9. ОГРАНИЧЕНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ
9.1. Стороны освобождаются от ответственности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств по настоящему Договору, если такое неисполнение или ненадлежащее исполнение вызвано действием обстоятельств непреодолимой силы (форс-мажор).
Обстоятельствами непреодолимой силы являются чрезвычайные и непредотвратимые при данных условиях обстоятельства, наступившие после заключения настоящего Договора и которые ни одна из Сторон не могла ни предусмотреть, ни предотвратить разумным способом (природные и техногенные бедствия, вооруженные конфликты, массовые беспорядки, террористические акты и т.п.).
Сторона, для которой создалась невозможность исполнения обязательств в силу обстоятельств непреодолимой силы, должна в течение десяти дней сообщить другой Стороне о наступлении и прекращении действия данных обстоятельств.
Наступление обстоятельств непреодолимой силы продлевает срок исполнения соответствующего обязательства на период, продолжительность которого соответствует продолжительности действия наступившего обстоятельства, не обязывая Сторону, не исполняющую обязательства в силу данных обстоятельства, возместить убытки.
9.2. Банк освобождается от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по настоящему Договору при указании Клиентом неверных реквизитов платежных инструкций, утрате документов организациями связи, искажении электронных сообщений, поломок и аварий используемых Банком
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
13
программно-технических средств и иной инфраструктуры, используемой для оказания услуг (включая электропитание, системы связи), а также в иных случаях, предусмотренных законодательством.
Банк не несет ответственность в случае, если при использовании Клиентом услуг дистанционного банковского обслуживания передаваемая между Клиентом и Банком информация станет известной третьим лицам в результате прослушивания, перехвата, взлома программно-технических средств (при условии, что Банк добросовестно прилагает усилия по соблюдению процедур безопасности), а также в результате нарушения Клиентом правил использования средств доступа.
9.3. Обстоятельствами, освобождающими от ответственности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств по настоящему Договору, также является вступление в силу после заключения настоящего Договора актов законодательства, принятых органами государственной власти и управления в пределах своей компетенции, которые непосредственно делают невозможным (запрещают) для соответствующей Стороны исполнение соответствующего обязательства.
10. УВЕДОМЛЕНИЯ И ПЕРЕПИСКА
10.1. Клиент обязуется уведомлять Банк:
10.1.1. о наступлении следующих обстоятельств (обратившись с заявлением в отделение Банка с предоставлением подтверждающих документов, если иное не определено Банком): изменение фамилии, собственного имени, отчества, изменение места жительства; изменение реквизитов документа, удостоверяющего личность; изменение номеров телефонов, утрата или изменение относящейся к номеру мобильного телефона SIM-карты, а также изменение иных предоставленных Клиентом и указанных в распоряжениях сведений, которые разумно или в силу законодательства необходимы для корректного оказания услуг. Клиент несет все риски, вызванные неисполнением данной обязанности;
10.1.2. об утрате, компрометации карточки или средств доступа (обратившись с заявлением в отделение Банка или контакт-центр «Альфа-Консультант»). При утрате карточки Клиент должен сообщить обстоятельства, при которых карточка была утрачена.
10.2. Клиент вправе осуществлять переписку с Банком посредством почтовой или курьерской связи. В случаях, установленных настоящим Договором, Клиент вручает уведомления в отделении Банка его работнику.
Банк вправе осуществлять переписку с Клиентом по своему усмотрению одним или несколькими из следующих способов: посредством почтовой или курьерской связи; путем размещения уведомлений (здесь и далее в настоящем пункте — включая оферты) в средствах массовой информации (СМИ); путем размещения уведомлений на сайте Банка в сети Интернет http://www.alfabank.by; путем вручения работником Банка уведомлений в отделении Банка. Дополнительно к указанным способам Банк вправе направлять уведомления посредством службы коротких сообщений (SMS), путем размещения уведомлений на информационном стенде в помещении Банка, где осуществляется прием посетителей, и/или иными доступными способами.
Банк осуществляет коммуникацию с Клиентом с использованием адреса места жительства и иных реквизитов, которые Клиент предоставил Банку. Документы и информация, направленные Клиенту по последним известным Банку реквизитам, считаются полученными Клиентом.
Оферта или уведомление об изменении условий настоящего Договора считаются полученными Клиентом с момента опубликования Банком данных изменений или текста Договора с учетом внесенных изменений на сайте Банка в сети Интернет http://www.alfabank.by. Переписка посредством почтовой или курьерской связи осуществляется по адресам, указанным в настоящем Договоре. Данные адреса считаются действительными до момента письменного уведомления соответствующей Стороны об их изменении.
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
14
Уведомления (кроме оферт и уведомлений об изменении условий настоящего Договора), направляемые одной из Сторон другой Стороне в соответствии с условиями настоящего Договора, будут считаться полученными Стороной-адресатом в следующие сроки: уведомления, направляемые посредством почтовой связи — с момента доставки Стороне—адресату. Уведомление считается полученным Стороной-получателем и при его возврате Стороне-адресату по основаниям, предусмотренным почтовыми правилами (отказ от получения, неявка за получением, отсутствие и т.д.); уведомления, направляемые путем их размещения в средствах массовой информации — в день выхода в свет печатного СМИ или СМИ, распространяемого через сеть Интернет; уведомления Банка, вручаемые Клиенту в отделении Банка — в дату вручения, указанную на бумажном экземпляре уведомления; уведомления Клиента, вручаемые в отделении Банка его работнику — в дату вручения, указанную на бумажном экземпляре уведомления после произведенной работником Банка идентификации Клиента.
11. СРОК ДЕЙСТВИЯ, ИЗМЕНЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ НАСТОЯЩЕГО ДОГОВОРА
11.1. Настоящий Договор заключен на неопределенный срок.
11.2. Банк вправе в одностороннем порядке изменять настоящий Договор, за исключением случаев, когда в силу законодательства или условий настоящего Договора его изменение возможно только по соглашению Сторон. Изменения могут осуществляться путем дополнения, изменения или исключения структурных элементов Договора.
11.3. При изменении Банком текста настоящего Договора в одностороннем порядке Банк уведомляет об этом Клиента. Изменения, влекущие увеличение размера процентов по вкладу, увеличение размера процентов по остаткам на текущих счетах, уменьшение размера взимаемых Банком вознаграждений, а также изменения условий предоставления услуг (либо отдельных операций и возможностей в рамках таких услуг), которые Клиенту на момент отправки уведомления не предоставляются (пункт 2.4 настоящего Договора), вступают в силу с момента, указанного в уведомлении Банка. Иные изменения вступают в силу через десять календарных дней с момента уведомления Клиента, если более длительный срок не указан в уведомлении либо не предусмотрен законодательством или настоящим Договором.
В случае, если на момент заключения настоящего Договора Банк в соответствии с пунктом 10.2 разместил на сайте Банка в сети Интернет http://www.alfabank.by наряду с действующей редакцией Договора текст изменений в Договор или текст Договора с учетом внесенных изменений с оговоркой об их вступлении в силу после заключения настоящего Договора, то отдельного уведомления Клиента об изменении Договора не требуется.
11.4. При изменении настоящего Договора по соглашению Сторон соглашение об изменении условий настоящего Договора достигается Сторонами в следующем порядке:
а) Банк направляет Клиенту оферту об изменении условий;
б) согласие Клиента на изменение условий (акцепт оферты) считается полученным, если в течение десяти календарных дней со дня получения оферты (далее — срок для акцепта) Клиент письменно не уведомит Банк об отказе от акцепта в порядке, установленном настоящим пунктом, если более длительный срок не указан в уведомлении.
в) несогласие Клиента с изменением условий (отказ от акцепта) может быть выражено только путем оформления Клиентом письменного заявления при личной явке в Банк и предъявлении документа, удостоверяющего личность. Уведомление, оформленное с опозданием и/или содержащее предложение изменить настоящий Договор на иных условиях, чем предложено Банком, не является отказом в рамках требований настоящего пункта.
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
15
11.5. Каждая из Сторон вправе отказаться от исполнения настоящего Договора в одностороннем внесудебном порядке, уведомив об этом другую Сторону.
Отказ от исполнения Договора по инициативе Клиента осуществляется в отделении Банка на основании письменного заявления Клиента. Клиент обязуется предоставить Банку документы, необходимые для закрытия счетов.
При отказе от исполнения Договора последний считается расторгнутым. Расторжение настоящего Договора не прекращает и не изменяет сроки исполнения обязательств, возникших до момента расторжения.
12. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ
12.1. К отношениям Сторон по настоящему Договору или в связи с ним применяется право Республики Беларусь.
12.2. Банк вправе в одностороннем порядке изменять банковские правила (в том числе перечень вознаграждений, выбранный Клиентом пакет услуг). При этом изменения в банковские правила (в том числе изменения в перечень вознаграждений, влекущие отмену вознаграждений или уменьшение их размера) становятся обязательными для Сторон на следующий календарный день после уведомления Клиента, если в уведомлении не указан более длительный срок. Банк, действуя добросовестно и разумно, вправе при изменении перечня вознаграждений в части операций с использованием карточки в валюте, отличной от валюты счета, установить обязательность таких изменений для Сторон со следующего календарного дня после уведомления Клиента, если в уведомлении не указан более длительный срок. Иные изменения в перечень вознаграждений становятся обязательными для Сторон через десять календарных дней с момента уведомления Клиента, если более длительный срок не указан в уведомлении.
12.3. Клиент согласен на осуществление Банком сбора, обработки, хранения персональных данных, а также на пользование ими. Указанные действия могут осуществляться Банком для целей заключения и исполнения Договора, направления Клиенту предложений (оферт) Банка, рекламной и справочной информации Банка, а также для целей взаимодействия по другим договорам между Сторонами.
12.4. Все споры по настоящему Договору или в связи с ним рассматриваются судом по месту нахождения Банка.
12.5. Обязательства по настоящему Договору не могут быть прекращены зачетом встречных однородных требований по заявлению Клиента. Уступка Клиентом своих прав по настоящему Договору возможна с письменного согласия Банка. Личность Клиента в рамках обязательств по настоящему Договору (как обязательств, в которых Банк является кредитором, так и обязательств, в которых Банк является должником) имеет для Банка существенное значение.
12.6. Приложения к настоящему Договору, заявление о присоединении к условиям Договора и распоряжения Клиента являются его неотъемлемой частью.
13. ПРИЛОЖЕНИЯ
13.1. Общие условия изменения ранее заключенных договоров.
13.2. Общие условия открытия и обслуживания текущего счета.
13.3. Общие условия предоставления банковских продуктов «Карточный счет «Мой сейф» и «Карточный счет «Мой сейф Премиум».
13.4. Общие условия выпуска и обслуживания карточек.
13.5. Особенности обслуживания партнерских карточек.
13.6. Общие условия предоставления услуги «Выбор индивидуального дизайна карточки».
13.7. Общие условия предоставления услуг дистанционного банковского обслуживания «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл».
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
16
13.8. Общие условия дистанционного банковского обслуживания в контакт-центре «Альфа-Консультант».
13.9. Общие условия предоставления услуги «Альфа-Чек».
13.10. Общие условия предоставления услуги «Трансфер».
13.11. Общие условия предоставления услуги «Автооплата».
13.12. Общие условия овердрафтного кредитования.
13.13. Особенные условия договоров банковского вклада, заключаемых с использованием услуги «Альфа-Клик».
13.14. Общие условия размещения вкладов в Закрытом акционерном обществе «Альфа-Банк».
14. РЕКВИЗИТЫ БАНКА
Место нахождения: 220030, ул. Мясникова, д. 70.
Номер телефона контакт-центра «Альфа-Консультант»: +375 17 217 64 64, 8 801 100 64 64 (бесплатно со стационарного телефона на территории Республики Беларусь), 198, +375 44 733 33 32, +375 29 733 33 32, +375 25 733 33 32 круглосуточно.
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
17
Приложение 1
к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
Общие условия изменения ранее заключенных договоров
1. Общие условия изменения ранее заключенных договоров (далее по тексту настоящего приложения — Условия) являются неотъемлемой частью Договора.
2. При заключении настоящего Договора с Клиентом, ранее заключившим с Банком любой из указанных в пункте 3 настоящих Условий договоров (в том числе соглашения, дополнительные соглашения, принятые Банком заявления Клиента), настоящий Договор является изменением указанных договоров.
3. Изменением являются:
3.1. для договора текущего (расчетного) банковского счета, заключенного с ЗАО «АКБ «БЕЛРОСБАНК», ЗАО «Альфа-Банк Финанс» — Общие условия открытия и обслуживания текущего счета (приложение 2);
3.2. для договора текущего (расчетного) банковского счета — Общие условия открытия и обслуживания текущего счета (приложение 2);
3.3. для дополнительного соглашения «Мой сейф» — Общие условия предоставления банковского продукта «Карточный счет «Мой сейф» (приложение 3);
3.4. для дополнительного соглашения к договору текущего (расчетного) банковского счета, регулирующего порядок выпуска и обслуживания карточек, — Общие условия выпуска и обслуживания карточек (приложение 4);
3.5. для соглашения о выборе индивидуального дизайна карточки, заключенного принятием к исполнению (акцептом) Банком письменного заявления Клиента — Общие условия предоставления услуги «Выбор индивидуального дизайна карточки (приложение 5);
3.6. для дополнительного соглашения к договору текущего (расчетного) банковского счета, регулирующего порядок предоставления услуги «SMS-оповещение», - Общие условия предоставления услуги «Альфа-Чек» (приложение 7);
3.7. для договора об оказании услуги «Трансфер» — Общие условия предоставления услуги «Трансфер» (приложение ;
3.8. для дополнительного соглашения, заключенного с 14.12.2009 и регулирующего предоставление Клиенту овердрафтного кредита к текущему счету, — Общие условия овердрафтного кредитования (приложение 9);
3.9. для договоров банковского вклада, заключенных с 02.03.2009 в части раздела 2 — Общие условия размещения вкладов в Закрытом акционерном обществе «Альфа-Банк» (приложение 10).
4. С момента заключения между Сторонами Договора ранее заключенные договоры (в том числе соглашения, дополнительные соглашения, принятые Банком заявления Клиента) действуют в части, не противоречащей настоящему Договору.
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
18
Приложение 2
к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
Общие условия открытия и обслуживания текущего счета
1. ТЕРМИНЫ
1.1. Выписка по текущему счету — информация о проведённых и отражённых операциях по текущему счету за определенный период времени и об остатке денежных средств на текущем счете на начало и конец данного периода.
1.2. Дата валютирования — при списании денежных средств с текущего счета — дата, начиная с которой списанная сумма денежных средств не находится в распоряжении Клиента; при зачислении денежных средств на текущий счет — дата, начиная с которой Клиент вправе распоряжаться зачисленными денежными средствами.
2. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
2.1. Настоящие Общие условия открытия и обслуживания текущего счёта (далее — Условия) являются неотъемлемой частью договора текущего счёта, заключаемого между Сторонами. Для договоров текущего счёта, заключенных по 17.02.2013 (включительно), настоящие Общие условия являются разделом 2 договора.
2.2. Банк открывает Клиенту текущие счета в белорусских рублях и иностранной валюте. Договор текущего счета в соответствующей валюте считается заключенным с момента принятия к исполнению Банком заявления Клиента на открытие текущего счёта. Заявление на открытие текущего счёта (для договоров, заключенных по 17.02.2013 включительно, — раздел 1 «Особенные условия открытия и обслуживания текущего счёта) и настоящие Общие условия в совокупности составляют условия соответствующего договора текущего счёта.
2.3. По договору текущего счёта Банк обязуется открыть Клиенту текущий счет для хранения его денежных средств, зачисления на этот счет денежных средств, поступающих в пользу Клиента, а также обязуется выполнять поручения Клиента о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств со счета в соответствии с законодательством Республики Беларусь и договором текущего счёта, а Клиент предоставляет Банку право использовать временно свободные денежные средства, находящиеся на текущем счете Клиента с уплатой процентов, определенных договором текущего счёта, а также уплачивает Банку вознаграждение за оказываемые ему Банком услуги.
3. ОТКРЫТИЕ, ПЕРЕОФОРМЛЕНИЕ И ЗАКРЫТИЕ ТЕКУЩИХ СЧЕТОВ
3.1. Заявление на открытие текущего счёта представляется Клиентом на бумажном носителе в отделение Банка или в форме электронного сообщения посредством услуги «Альфа-Клик».
3.2. В случаях, предусмотренных законодательством и банковскими правилами, для открытия текущего счёта Клиент представляет Банку необходимые документы. Банк информирует Клиента о перечне необходимых документов на своём сайте в сети Интернет http://www.alfabank.by, на стендах в отделениях Банка и другими доступными способами.
Идентификация и аутентификация Клиента при открытии текущего счета осуществляется согласно разделу 4 настоящего Договора.
Банк вправе отказать Клиенту в открытии текущего счёта в любом из следующих случаев: при невозможности его идентификации в соответствии с законодательством; при
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
19
наличии у Банка информации о приостановлении операций по банковским и иным счетам Клиента, открытым Банком и иными банками.
3.3. Банк открывает текущий счет с присвоением этому счету номера, позволяющего установить его принадлежность, не позднее банковского дня, следующего за днём заключения Договора текущего счета.
3.4. В случаях, предусмотренных банковскими правилами, Клиент обязуется представлять документы для переоформления текущего счета.
3.5. Банк закрывает текущий счет по инициативе Клиента на основании заявления последнего, представленного в отделение Банка. Банк закрывает текущий счёт в течение следующего согласованного Сторонами срока (если иное не предусмотрено пунктом 3.7 настоящего приложения): не позднее банковского дня, следующего за днём принятия заявления Клиента к исполнению. При этом в случае, предусмотренном в пункте 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания карточек (приложение 4), Банк закрывает текущий счёт не позднее банковского дня, следующего за днём истечения 35 дней со дня принятия заявления Клиента к исполнению и возврата Клиентом карточки Банку.
3.6. Банк вправе закрыть текущий счет по своей инициативе без предварительного уведомления Клиента в любом из следующих случаев:
а) отсутствие денежных средств на текущем счёте в течение трёх месяцев с момента последнего перечисления с него денежных средств;
б) отсутствие в течение одного года операций по банковскому счёту при условии, что остаток денежных средств на банковском счёте на момент закрытия составляет следующую сумму или менее (в зависимости от валюты счёта): 50 000 белорусских рублей; 50 долларов США; 50 Евро; 1 500 российских рублей;
в) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Клиентом обязанностей по договору текущего счёта;
г) при непредставлении Клиентом документов или сведений, необходимых для идентификации участников финансовой операции в соответствии с законодательством о предотвращении легализации доходов, полученных преступных путём, и финансирования террористической деятельности;
д) по текущим счетам, открытым в рамках заключённых с Клиентом кредитных договоров — после полного исполнения Клиентом денежных обязательств или иного прекращения денежных обязательств Клиента по таким договорам;
е) иные случаи, установленные законодательством.
Срок наложения ареста на счет, приостановления операций по счету не включается в течение указанного в настоящем пункте срока.
В случаях, определенных законодательством или банковскими правилами, Клиент обязуется представить Банку документы, необходимые для закрытия текущего счёта.
3.7. При наличии у Клиента неисполненных обязанностей или если наличие открытого текущего счета является обязательным условием по какому-либо соглашению Сторон, по усмотрению Банка согласованным Сторонами сроком закрытия текущего счета может являться день не ранее банковского дня, в который полностью исполнены обязанности Клиента или прекратило действие соглашение Сторон, содержащее вышеуказанное обязательное условие.
3.8. При закрытии текущего счёта остаток денежных средств выдаётся Клиенту, перечисляется на иной счёт Клиента либо на счет Банка «Прочие кредиторы» (для последующей выдачи Клиенту при условии его обращения в Банк в предусмотренный законодательством срок).
4. ВЕДЕНИЕ ТЕКУЩЕГО СЧЕТА
4.1. По текущему счету Банк осуществляет операции, определенные настоящим Договором и банковскими правилами.
4.2. Расходные операции Клиента по текущему счету осуществляются на основании
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
20
полученных Банком платежных инструкций, кассовых документов или подтверждающих документов по операциям с использованием карточки. Платежные инструкции могут оформляться расчётными документами на бумажном носителе или электронными сообщениями посредством услуг дистанционного банковского обслуживания. В случаях, устанавливаемых законодательством и настоящим Договором, перечисление денежных средств осуществляется без поручения Клиента.
4.3. Расходные операции Клиента осуществляются в пределах доступного остатка.
4.4. Для выдачи с текущего счета наличных денежных средств свыше суммы, определённой Банком и указанной на его сайте в сети Интернет http://www.alfabank.by, Клиент обязуется предварительно представить Банку заявку на выдачу наличных денежных средств в контакт-центре «Альфа-Консультант» (при условии, что на момент подачи заявки доступный остаток равен или превышает сумму заявки).
4.5. Банк зачисляет поступившие в пользу Клиента денежные средства в порядке, предусмотренном законодательством.
Зачисление Банком денежных средств на текущий счет Клиента производится в соответствии с его номером счета, фамилией, собственным именем, отчеством (если таковое имеется).
Зачисление Банком денежных средств, поступивших по переводам с использованием услуг «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл», производится в соответствии с номером счета Клиента, указанном в электронном сообщении. При поступлении от плательщика заявления о переводе денежных средств в пользу ненадлежащего бенефициара (если указанные плательщиком в электронном сообщении фамилия, собственное имя, отчество (если таковое имеется) не совпадают с данными Клиента, исключая случаи описок), Банк осуществляет бронирование на счете Клиента денежных средств и при их достаточности не позднее следующего банковского дня осуществляет их возврат плательщику посредством платежного ордера.
4.6. При осуществлении международного банковского перевода Банк вправе самостоятельно определять банк-корреспондент, являющийся участником данного банковского перевода.
4.7. Срок осуществления операций по текущему счету:
4.7.1. если иное не предусмотрено законодательством, Банк исполняет поступившие в течение банковского дня платежные инструкции текущим операционным днем, а поступившие по истечении банковского дня — не позднее следующего операционного дня. Платежные инструкции, принятые к исполнению в субботу (здесь и далее по тексту настоящего Договора — за исключением случая, когда суббота является рабочим днем в Республике Беларусь в соответствии с нормативными правовыми актами) (или в иной нерабочий день), а также принятые в день, предшествующий субботе (иному нерабочему дню), но по окончании установленного в Банке периода банковского дня — не позднее ближайшего следующего за субботой (иным нерабочим днем) операционного дня. Постоянно действующие платежные поручения, принятые Банком и подлежащие исполнению в субботу (или в иной нерабочий день), исполняются Банком не позднее ближайшего следующего за субботой (иным нерабочим днем) операционного дня.
Электронные сообщения на осуществление перевода, поступившие в течение банковского дня посредством услуг «Альфа-Клик», «Альфа-Мобайл», исполняются текущим операционным днём, а поступившие по окончании операционного дня и в дни, не являющиеся банковскими, исполняются не позднее следующего банковского дня.
4.7.2. заявка на выдачу наличных денежных средств, принятая Банком до 11 (одиннадцати) часов операционного дня, исполняется Банком не позднее второго банковского дня, следующего за днем принятия заявки, а заявка на выдачу наличных денежных средств, принятая после 11 (одиннадцати) часов операционного дня — не позднее третьего банковского дня, следующего за днем принятия заявки;
4.7.3. денежные средства в белорусских рублях, поступившие в пользу Клиента в
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
21
течение банковского дня (кроме случаев, предусмотренных подпунктом 4.7.5), зачисляются на текущий счет Клиента в день их поступления, а поступившие после завершения банковского дня — не позднее следующего операционного дня;
4.7.4. денежные средства в иностранной валюте, поступившие в течение банковского дня на корреспондентский счет Банка в пользу Клиента (кроме случаев, предусмотренных подпунктом 4.7.5), зачисляются на текущий счет в соответствии с указанной в платежном поручении (кредитовом авизо) банка-корреспондента датой валютирования.
Зачисление денежных средств в иностранной валюте позже указанной даты валютирования производится в случаях, если платежное поручение (кредитовое авизо) банка-корреспондента получено после указанной даты либо в эту дату, но после окончания банковского дня. В этом случае денежные средства в иностранной валюте зачисляются в срок, установленный законодательством;
4.7.5. наличные денежные средства, внесенные в кассу Банка для зачисления на текущий счет в течение банковского дня, зачисляются на текущий счет в день внесения, а внесенные по окончании установленного в Банке банковского дня, а также внесенные с использованием платежных терминалов, зачисляются на текущий счет не позднее ближайшего операционного дня, следующего за днем внесения;
4.7.6. наличные денежные средства, внесенные в кассу Банка для зачисления на текущий счет или поступившие в безналичной форме в пользу Клиента в субботу (или в иной нерабочий день), а также в день, предшествующий субботе (иному нерабочему дню), но по окончании установленного в Банке банковского дня (в том числе вносимые для последующего зачисления во вклад, в целях погашения кредита и иных обязательств по договорам, заключенным Клиентом с Банком), зачисляются на текущий счет не позднее ближайшего следующего за субботой (иным нерабочим днем) операционного дня.
4.8. Банк выдаёт Клиенту выписки по текущему счету: в бумажном виде — на основании обращения Клиента в отделение Банка; в электронном виде — в рамках услуги «Альфа-Клик». Выписки на бумажном носителе удостоверяются штампом Банка. Выписки в электронном виде оформляются в соответствии с требованиями приложения 6. На основании письменного заявления Клиента Банк вправе выдать Клиенту дубликат выписки, порядок ее заверения/передачи аналогичен порядку заверения/передачи выписки. Приложения к выпискам Клиенту не выдаются и хранятся в Банке.
5. РАЗРЕШЕНИЕ ОТДЕЛЬНЫХ СИТУАЦИЙ
5.1. В случае зачисления денежных средств, поступивших в пользу Клиента в сумме, превышающей сумму платежных инструкций плательщика, банка-корреспондента, акцептованных Банком; зачисления денежных средств Клиенту, являющемуся ненадлежащим бенефициаром по банковскому переводу, Банк вправе осуществить возврат средств на основании своего платёжного ордера без поручения Клиента.
5.2. В случае зачисления денежных средств в результате технической ошибки на текущий счет Клиента, расходные операции по которому прекращены вследствие наложения ареста и/или приостановления операций, Банк вправе бронировать на данном текущем счете сумму денежных средств, указанную в заявлении Клиента, банка-отправителя, до получения согласия уполномоченного органа, наложившего арест (приостановившего операции). При получении такого согласия возврат денежных средств осуществляется посредством оформления платёжного ордера Банка.
5.3. Банк возмещает Клиенту необоснованно списанные денежные средства; недозачисленные денежные средства; денежные средства, переведенные/зачисленные ненадлежащему бенефициару, банку-корреспонденту не позднее следующего банковского дня после установления Банком этого факта.
5.4. В случаях осуществления банковского перевода за счет плательщика, банка-корреспондента или зачисления Клиенту, являющемуся бенефициаром, поступивших денежных средств в сумме, меньшей суммы платежных инструкций плательщика, банка-
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
22
корреспондента, акцептованных Банком, Банк не переводит (не зачисляет) недостающую сумму денежных средств, если иное не предусмотрено банковскими правилами.
6. ВАЛЮТНО-ОБМЕННЫЕ ОПЕРАЦИИ
6.1. При зачислении денежных средств на текущий счет Клиента в случае поступления Клиенту средств в валюте, отличной от валюты его текущего счета, открытого в Банке, Банк вправе зачислить денежные средства с покупкой, конверсией при условии указания в телетрансмиссионном платежном поручении, служащем основанием для зачисления средств, номера счета Клиента в соответствующей валюте.
Зачисление с конверсией/покупкой иностранной валюты осуществляется по обменному курсу, устанавливаемому Банком для проведения безналичных операций, на момент зачисления и указываемому в платёжном ордере, оформленном Банком для осуществления зачисления с конверсией/покупкой.
6.2. Банк вправе осуществлять переводы с конверсией, покупкой, продажей иностранной валюты. Для осуществления перевода с конверсией, покупкой, продажей иностранной валюты Клиент оформляет платежное поручение в отделении Банка либо электронное сообщение посредством услуг «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл».
Переводы с конверсией, покупкой, продажей иностранной валюты осуществляются по обменному курсу, устанавливаемому Банком для проведения безналичных операций на момент перевода. При этом по переводам посредством услуг «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл»: значение обменного курса подлежит отсечению в порядке, установленном Банком; сумма в валюте зачисления подлежит округлению: в белорусских рублях — до целого числа; в иностранной валюте — до второго знака после запятой.
По операциям с использованием карточки Стороны согласны на проведение валютно-обменных операций по обменному курсу, устанавливаемому соответствующей платежной системой, если иное не определено законодательством Республики Беларусь, и (или) по обменному курсу Банка по операциям с использованием карточек. Значение обменного курса определяется: по валютно-обменным операциям, проводимым в результате совершения операций с использованием карточки в устройствах Банка и банков-партнеров — на момент совершения соответствующей операции; по валютно-обменным операциям, проводимым в результате совершения иных операций с использованием карточки — на момент отражения Банком данных операций по текущему счету Клиента.
Банк доводит до Клиента информацию об обменных курсах или порядке их определения при совершении операций с использованием карточки в валюте, отличной от валюты текущего счета, в соответствии с подпунктом 5.4.5 Договора. Информация об обменных курсах платежных систем публикуется на сайтах платежных систем в сети Интернет.
7. ПРОЦЕНТЫ ПО ТЕКУЩЕМУ СЧЕТУ
7.1. Банк уплачивает Клиенту проценты по остаткам денежных средств на текущем счете.
Начисление процентов Банк осуществляет в валюте текущего счета на ежедневный фактический остаток средств на счете. При расчете суммы процентов принимается фактическое количество дней в году (365/366) и фактическое количество дней в месяце (для текущих счетов, открытых до 01.01.2010 — с первого числа календарного месяца, в котором заключен настоящий Договор).
Начисление процентов производится ежемесячно в последний рабочий день месяца. Начисленные проценты добавляются к остатку по счету.
7.2. Процентная ставка по счету (кроме счетов, к которым выпущена карточка Visa Platinum) является дифференцированной в зависимости от ежедневного остатка на счете и составляет в зависимости от вида валюты счета:
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
23
По текущему счету в белорусских рублях:
Размер ежедневного остатка
до 200 000
бел. рублей включительно
свыше 200 000 до
500 000
бел. рублей включительно
свыше 500 000 до
1 000 000
бел. рублей включительно
свыше
1 000 000
бел. рублей
Размер годовой процентной ставки
0,5%
1%
3%
4%
По текущему счету в долларах США/евро:
Размер ежедневного остатка
до 200 долларов США/евро включительно
свыше 200 до 500 долларов США/евро включительно
свыше 500 до 1000 долларов США/евро включительно
свыше
1 000 долларов США/евро
Размер годовой процентной ставки
0,1%
0,2%
0,3%
0,5%
По текущему счету в российских рублях:
Размер ежедневного остатка
до 5 000 российских рублей включительно
свыше 5 000 российских рублей включительно
Размер годовой процентной ставки
0,1%
0,2%
7.3. Процентная ставка по текущему счету, к которому выпущена карточка Visa Platinum, составляет в зависимости от вида валюты счета:
Валюта счета
Белорусские рубли
Доллары США
Евро
Размер годовой процентной ставки
20%
4%
4%
Процентная ставка в размере, указанном в настоящем пункте, начисляется со дня принятия Банком к исполнению анкеты-завления Клиента на выпуск карточки Visa Platinum (в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания карточек, причем данная дата может не совпадать с датой фактического приема Банком заявления-анкеты Клиента) и до наступления одного из следующих обстоятельств:
а) окончание срока действия карточки Visa Platinum, за исключением случаев, когда Клиент представил Банку заявление на перевыпуск карточки Visa Platinum не позднее чем за месяц до окончания срока действия текущей карточки. В случае, если заявление на перевыпуск карточки представлено Банку с пропуском указанного в настоящем подпункте срока, но Банк перевыпустил карточку до окончания срока действия текущей карточки, считается, что заявление подано в срок;
б) закрытие текущего счета;
в) возврат карточки Visa Platinum Банку (кроме случаев возврата карточки Visa Platinum в связи с ее перевыпуском).
8. УВЕДОМЛЕНИЯ И ПРЕДСТАВЛЕНИЕ ДОКУМЕНТОВ
8.1. Клиент обязуется сообщать Банку в письменной форме о суммах, ошибочно записанных в дебет или кредит текущего счета Клиента, немедленно после обнаружения, но не позднее десяти календарных дней (по операциям с использованием карточки — не позднее 40 дней) после получения выписок. При непоступлении от Клиента в указанный срок возражений совершенные операции и остаток денежных средств по текущему счету считаются подтвержденными.
9. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
9.1. В случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Банком платежных инструкций Клиента, а также просрочки списания денежных средств со счета Клиента или зачисления денежных средств на счет Клиента Банк обязан начислить на сумму неисполненного обязательства и уплатить неустойку в размере 0,01 % от суммы обязательства в национальной или иностранной валюте за каждый календарный день до
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
24
даты исполнения обязательства.
9.2. Клиент несет ответственность за правомерность использования средств, поступивших на его счет, до получения документов, подтверждающих назначение платежа и получателя.
9.3. Банк не несет ответственности за последствия расходных операций Клиента на основании поручения (распоряжения), выданного неуполномоченным лицом, в тех случаях, когда Банк не мог достоверно установить факта выдачи поручения (распоряжения) неуполномоченным лицом.
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
25
Приложение 3
к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
Общие условия предоставления банковских продуктов «Карточный счет “Мой сейф”» и «Карточный счет “Мой сейф Премиум”»
1. Банк предоставляет Клиенту банковские продукты «Карточный счет “Мой сейф”» и «Карточный счет “Мой сейф Премиум”» на основании настоящих Общих условий предоставления банковского продукта «Карточный счет “Мой сейф”» и «Карточный счет “Мой сейф Премиум”» (далее — Общие условия) и Индивидуальных/Особенных условий предоставления банковского продукта «Карточный счет “Мой сейф”» или «Карточный счет “Мой сейф Премиум”», отдельно подписываемых Сторонами (далее — Особенные условия).
2. Под карточным счетом понимается текущий счет, открытый Банком Клиенту в соответствии с Общими условиями открытия и обслуживания текущего счета.
3. По банковским продуктам «Карточный счет “Мой сейф”» и «Карточный счет “Мой сейф Премиум”» Банк начисляет и уплачивает Клиенту проценты по остаткам денежных средств на карточном счете в размере, указанном в Особенных условиях.
4. Условием предоставления банковских продуктов «Карточный счет “Мой сейф”» и «Карточный счет “Мой сейф Премиум”» является:
4.1. наличие в Банке открытого Клиенту карточного счета и выпущенной к нему основной дебетовой карточки. К карточному счету может быть выпущена дополнительная карточка такого же типа, что и основная, при этом Банк вправе отказать Клиенту в выпуске дополнительных карточек иного типа;
4.2. наличие на карточном счете первоначального минимального остатка, указанного в Особенных условиях, на конец операционного дня.
5. Клиент вправе распоряжаться денежными средствами на карточном счете с использованием карточки только в пределах сумм, превышающих неснижаемый остаток. Размер неснижаемого остатка определяется Особенными условиями.
6. Размер процентов по остаткам денежных средств на карточном счете определяется дифференцированной процентной ставкой в зависимости от ежедневного остатка на карточном счете и указывается в Особенных условиях. Размер процентов может быть изменен Банком в порядке, указанном в пункте 11.3 Договора.
7. Проценты начисляются и уплачиваются в порядке, предусмотренном Общими условиями открытия и обслуживания текущего счета.
8. Банк предоставляет Клиенту банковские продукты «Карточный счет “Мой сейф”» и «Карточный счет “Мой сейф Премиум”» до наступления одного из следующих обстоятельств:
8.1. окончание срока действия всех выпущенных к карточному счету карточек, за исключением случаев, когда Клиент представил Банку заявление на перевыпуск карточки или заявление на изменение типа карточки не позднее, чем за месяц до окончания срока действия действующей карточки. В случае, если заявление на перевыпуск карточки представлено Банку после указанного в настоящем подпункте срока, но Банк перевыпустил карточку до окончания срока действия текущей карточки, считается, что заявление подано в срок;
8.2. закрытие карточного счета;
8.3. если остаток денежных средств на карточном счете окажется менее неснижаемого остатка;
8.4. прекращение предоставления банковского продукта «Карточный счет “Мой сейф”» и «Карточный счет “Мой сейф Премиум”» по инициативе любой из Сторон, при условии уведомления другой Стороны.
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
26
9. С даты прекращения предоставления банковского продукта «Карточный счет “Мой сейф”» и «Карточный счет “Мой сейф Премиум”» (не связанном с закрытием карточного счета) проценты по остаткам денежных средств на карточном счете начисляются в размере, определенном Особенными условиями открытия и обслуживания текущего счета.
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
27
Приложение 4
к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
Общие условия выпуска и обслуживания карточек
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Банк выпускает и обслуживает карточки на основании договора на использование карточки, условия которого в совокупности определяются настоящими Общими условиями выпуска и обслуживания карточек (далее — Условия) и анкетой-заявлением Клиента, принятой Банком.
1.2. В настоящих Условиях используются следующие термины:
авторизация по карточке — запрос у Банка/платежной системы подтверждения возможности совершения операции по карточке на сумму операции и вознаграждения за операцию по карточке (если таковое установлено) в момент совершения названной операции или предварительно до ее совершения (некоторые ОТС (гостиницы, пункты проката автомобилей) имеют право запрашивать авторизацию до продажи товара, выполнения работ и оказания услуг в качестве гарантии платежеспособности Клиента). В результате авторизации запрошенная сумма на карт-счете Клиента автоматически блокируется и становится недоступной для дальнейшего использования. Списание средств со счета осуществляется на основании поступивших в Банк финансовых документов от банков-эквайеров (банков, обслуживающих ОТС). Правилами платежной системы предусмотрена возможность проведения операций без предварительной авторизации. Авторизация может быть аннулирована либо самой ОТС, либо Банком на основании заявления клиента и подтверждающих документов, предоставленных Клиентом или полученных Банком о том, что операция не была успешно завершена. В случае отсутствия документов и возврата со стороны ОТС, авторизация аннулируется по истечении 30 календарных дней;
Интернет-сайт — страница (в том числе относящаяся к ОТС, Банку и к их партнёрам) с определенным доменным именем в глобальной компьютерной сети Интернет. Для целей настоящих условий к Интернет-сайтам приравнивается программное обеспечение, устанавливаемое на компьютеры, планшеты, мобильные телефоны и аналогичные устройства, которое позволяет осуществлять обмен информацией посредством глобальной компьютерной сети Интернет;
карт-счет — счет Клиента, к которому выпущена карточка;
лимит операций с использованием карточки — устанавливаемый Банком лимит по количеству и сумме операций с использованием карточки через банкоматы, POS-терминалы, Интернет в течение определенного срока в целях минимизации рисков и финансовых потерь Клиента при компрометации средств доступа к карт-счету;
несанкционированный овердрафт — дебетовое сальдо по карт-счету, возникшее в результате проведения платежей, курсовой разницы от валютно-обменных операций, уплаты вознаграждений и в других случаях, когда сумма денежных требований Банка превышает сумму остатка денежных средств на карт-счете и, в случае установления лимита овердрафта, сумму лимита овердрафта;
операция с использованием карточки — операция с использованием карточки или ее реквизитов, в том числе для оплаты, заказа, резервирования товаров, работ или услуг, либо для получения наличных денежных средств, либо для осуществления безналичных переводов. Во избежание сомнений, при компрометации карточки путем копирования кодировки её магнитной полосы дальнейшие операции с дубликатом карточки, изготовленным с использованием скопированной кодировки магнитной полосы, являются операцией с использованием карточки;
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
28
платежная система — международные платежные системы MasterCard Worldwide, VISA International;
технология 3-D Secure — система аутентификации держателя карточки при проведении операций с использованием карточки на Интернет-сайтах, поддерживающих данную технологию. Международной платежной системой MasterCard International технология 3-D Secure предоставляется под названием MasterCard SecureCode. Аутентификация с использованием технологии 3-D Secure осуществляется посредством подтверждения каждой операции с использованием карточки одноразовым паролем;
Card Verification Value/Code (CVV2/CVC2) — трёхзначное проверочное число, которое может быть затребовано у Клиента в качестве дополнительного средства аутентификации.
1.3. Банк выдает Клиенту личную карточку, тип которой указывается в анкете-заявлении, и осуществляет ее обслуживание.
1.4. Банк может выпустить дополнительные карточки держателям, указанным в анкете-заявлении Клиента. Клиент несет ответственность за действия держателей с использованием карточки как за свои собственные.
1.5. Карточка является собственностью Банка, который имеет право изъять или заблокировать карточку, а также отказать Клиенту в ее перевыпуске или выпуске новой карточки в случаях, предусмотренных подпунктом 5.2.1 Договора, а также при компрометации карточки, возникновении технического овердрафта или субъективной оценке Банка о неправомерности использования карточки.
1.6. Срок действия карточки прекращается по истечении последнего дня месяца, указанного на ней.
2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
2.1. Клиент обязуется:
2.1.1. внести минимальный первоначальный взнос на карт-счет, если это предусмотрено банковскими правилами;
2.1.2. не позднее чем через три месяца после окончания срока действия текущей карточки обратиться в Банк с письменным заявлением о перевыпуске карточки;
2.1.3. контролировать расходование средств с карт-счета, а также хранить карт-чеки и квитанции, отражающие расходование средств по карт-счету с использованием карточки, в течение трех месяцев с момента получения;
2.1.4. не передавать карточку, её реквизиты или ПИН в пользование третьим лицам;
2.1.5. не совершать действий, влекущих возникновение несанкционированного овердрафта; погасить возникший несанкционированный овердрафт по карт-счету и уплатить Банку неустойку в размере 30 процентов годовых за каждый день существования несанкционированного овердрафта;
2.1.6. возмещать Банку фактически понесенные Банком расходы, связанные с использованием карточки в соответствии с тарифами платежной системы, или карт, указанных в пункте 2.5 Условий.
2.2. Банк обязуется:
2.2.1. на основании заполненной анкеты-заявления и представленных документов изготовить Клиенту карточку в течение 7 рабочих дней, а карточки с индивидуальным дизайном — в течение 15 рабочих дней;
2.2.2. при утрате, компрометации карточки или ПИН блокировать карточку по заявлению Клиента (иного держателя) при обращении в контакт-центр «Альфа-Консультант» или с заявлением в отделение Банка;
2.2.3. если это установлено банковскими правилами, осуществлять в соответствии с правилами соответствующей платежной системы следующие операции:
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
29
срочная выдача наличных денежных средств (Emergency Cash Disbursement) — для держателей карточек Visa Gold/MasterCard Gold, Visa Platinum;
срочная выдача временной карты (Emergency Replacement Card) — только для держателей карточек Visa Gold/MasterCard Gold, Visa Platinum.
2.3. Клиент имеет право:
2.3.1. получать наличные денежные средства в пунктах выдачи наличных денежных средств и в банкоматах, осуществляющих выдачу денежных средств при использовании карточек соответствующей платежной системы;
2.3.2. оплачивать стоимость товаров (услуг) в ОТС, принимающих карточки соответствующих платежных систем в качестве средства платежа за реализуемые товары (услуги);
2.3.3. при утрате, компрометации карточки или ПИН оформить документы на перевыпуск новой карточки.
2.4. Банк вправе ограничить использование карточки в ОТС и/или странах, отнесенных Банком к зоне повышенного риска.
2.5. При получении карточек MasterCard Gold/Visa Gold, Visa Platinum Клиенту по предложению Банка может быть выдана карта доступа в VIP-залы ожидания аэропортов — карта Priority Pass. Банк не несет ответственности за объем и качество указанных сервисов и услуг.
2.6. Клиент поручает Банку списывать на основании платёжного ордера Банка без отдельного поручения (распоряжения) Клиента с его счетов сумму гостевых сборов, взимаемых компанией Priority Pass Ltd. за посещение VIP-залов. Размер гостевых сборов устанавливается компанией Priority Pass Ltd. При несовпадении валюты обязательства и валюты счета курс пересчета определяется на основании официального курса белорусского рубля к соответствующей иностранной валюте (соответствующим иностранным валютам) на дату списания указанных сумм.
2.7. Опротестование операции, совершенной по карточке, производится Банком на основании заявления Клиента, оформленного в отделении Банка. Срок рассмотрения оформленного заявления Клиента на опротестование операции составляет до 180 дней в зависимости от устройства (АТМ, торговый/кассовый POS-терминал, Интернет), в котором была проведена операция и полноты предоставленной Клиентом информации по опротестовываемой операции (в соответствии с Правилами платежной системы), а также в соответствии со сроками, установленными законодательством, для рассмотрения и подготовки ответов на обращения клиентов. Зачисление на счет Клиента суммы успешно опротестованной операции проводится по текущим курсам платежной системы на дату формирования финансового документа. Клиент оплачивает Банку вознаграждение за направление запроса в платежную систему для выяснения правильности списания средств по счету, обработку отказа от платежа в соответствии с перечнем вознаграждений Банка в случаях, предусмотренных правилами платежной системы.
2.8. Если в течение 60 календарных дней от даты отражения по счету операции, совершенной с использованием карточки, клиент не опротестовал операцию, совершенная по счету операция и остаток денежных средств на счете считаются подтвержденными Клиентом независимо от факта получения (неполучения) им выписки.
2.9. Вознаграждение за снятие наличных денежных средств за счет установленного лимита овердрафта должно быть уплачено Клиентом не позднее окончания платежного периода, как это определено приложением 9.
3. ПРАВИЛА ПОЛЬЗОВАНИЯ КАРТОЧКОЙ
3.1. Основные элементы карточки:
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
30
3.1.1. лицевая сторона карточки содержит: фамилию и собственное имя держателя, 16-значный номер карточки, дату истечения срока действия карточки в формате мм/гг (до последнего дня месяца включительно);
3.1.2. на оборотной стороне карточки находятся: магнитная полоса со служебной информацией, специально отведенное поле для подписи держателя, последние 4 цифры номера карточки на поле для подписи (только на карточках MasterCard Worldwide), 3-значное проверочное число CVV2/CVC2 (Card Verification Value/Code), которое может быть запрошено у Клиента (иного держателя карточки) как дополнительное средство идентификации в сети Интернет (распространяется на все карточки, кроме в некоторых случаях Maestro), место нахождения Банка, номер телефона контакт-центра «Альфа-Консультант» и адрес сайта Банка в сети Интернет. Банк вправе в одностороннем порядке дополнять, изменять и/или исключать элементы карточки без предварительного уведомления Клиента;
3.1.3. каждой карточке присваивается ПИН. ПИН необходим при совершении операций по карточке. После трех последовательных попыток набора неправильного ПИН карточка блокируется (проведение операций с использованием карточки становится невозможным). Счетчик количества неверно набранного ПИН обнуляется в случае правильного набора ПИН, при условии, что ПИН был неверно набран в количестве от 1 до 2 раз включительно. Банк не несет ответственности за действия сотрудников ОТС/банков, изъявших карточку.
3.2. Обеспечение сохранности ПИН:
3.2.1. ПИН выдается держателю в запечатанном конверте при получении карточки. Процесс создания и распечатки ПИН позволяет узнать ПИН только при вскрытии названного конверта. При перевыпуске карточки одного типа в связи с истечением срока действия (за исключением случаев утраты и компрометации карточки) по выбору Клиента ПИН может не изменяться;
3.2.2. запрещается: сообщать ПИН третьим лицам, в том числе работникам Банка, ОТС, должностным лицам государственных органов, в том числе правоохранительных органов — если иное не установлено законодательством; записывать ПИН на карточке; хранить ПИН вместе с карточкой; иным образом делать ПИН доступным для третьих лиц. Банк не несет ответственности за использование ПИН третьими лицами;
3.2.3. при компрометации ПИН, а также в случае, если ПИН забыт, Клиент обязан возвратить карточку, по которой использовался данный ПИН, в Банк. ПИН по данной карточке не восстанавливается. Клиент вправе обратиться в Банк с заявлением о перевыпуске карточки с новым ПИН.
3.3. Использование карточки:
3.3.1. при получении карточки держатель обязан немедленно подписать карточку в специально отведенном на карточке месте собственной подписью шариковой ручкой. Отсутствие или несоответствие подписи на карточке подписи, проставляемой держателем карточки на документе по операциям с использованием карточки, является основанием к отказу в приеме карточки и изъятию такой карточки из обращения, без каких либо компенсационных выплат со стороны международных платежных систем VISA International, MasterCard International и Банка.
Пользоваться карточкой, реквизитами карточки имеет право только держатель, чье собственное имя, фамилия и подпись, указаны на карточке, или которому выдана карточка без указания на ней собственного имени и фамилии держателя. Другим лицам пользоваться карточкой, реквизитами карточки запрещается;
3.3.2. оплата товаров, работ, услуг и выдача наличных денежных средств осуществляются по правилам ОТС, банка, принимающего карточку. При оплате с использованием карточки товаров, работ или услуг необходимо, проверив правильность суммы операции, подписать карт-чек, распечатку кассового терминала или ввести ПИН (в зависимости от типа карточки и требований соответствующей платежной системы). При
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
31
снятии наличных денежных средств в банкоматах рекомендуется запрашивать бумажный карт-чек о проведенной операции. Операцию необходимо проводить только в том случае, если Клиент (иной держатель карточки) уверен в совершаемой операции. Перед использованием Карточки следует внимательно изучать все условия продажи товаров (оказания услуг) и предлагаемые для подписания документы, проверять правильность указания суммы и иных условий операции. При наличии возможности может быть осуществлена отмена авторизации с оформлением и предоставлением Клиенту (иному держателю карточки) документа, подтверждающего отмену авторизации.
Банк не несет ответственности за разногласия между держателем и ОТС/банком, принимающим карточку, в частности, за разногласия в связи с низким качеством товара или обслуживания. Банк не несет ответственности за товары и услуги, предоставленные держателю карточки соответствующей ОТС.
3.3.3. лица, принимающие карточки платежных систем MasterCard Worldwide, VISA International, при совершении операций по карточке имеют право требовать предъявления держателем документа, удостоверяющего его личность;
3.3.4. остаток денежных средств по карт-счету, показываемый в устройствах, отражает только сумму доступного остатка;
3.3.5. Клиентам-нерезидентам, не обслуживающимся в Банке в рамках зарплатного проекта, устанавливается сумма неснижаемого остатка по карточке (размер которой указывается в заявлении-анкете или других заявлениях) в следующих минимальных пределах в зависимости от типа карточки и валюты карт-счета:
Visa Classic/MasterCard Standard — не менее 100 долларов США, 100 евро или 300000 белорусских рублей;
Visa Gold/ MasterCard Gold — не менее 200 долларов США, 200 евро или 600000 белорусских рублей;
Visa Platinum — не менее 300 долларов США, 300 евро или либо 1 000 000 белорусских рублей.
3.3.6. если иное не предусмотрено банковскими правилами, лимиты по операциям с использованием карточки на территории Республики Беларусь составляют:
Тип банковской карточки
Валюта карт-счета
Макс.
кол-во операций в АТМ и POS-терминалах
(в сутки)
Максимальная сумма операций
(в сутки)
АТМ
POS-терминал
Безнал. операции
карточки, выданные в рамках, банковских продуктов «Карточный счет “Мой Сейф”» и «Карточный счет “Мой сейф Премиум”»
MasterCard Standard
Visa Classic
BYR
20
16 000 000
160 000 000
32 000 000
MasterCard Standard
Visa Classic
USD, EUR
20
2 000
20 000
4 000
MasterCard Gold
Visa Gold
BYR
20
24 000 000
240 000 000
80 000 000
MasterCard Gold
Visa Gold
USD, EUR
20
3 000
30 000
10 000
Visa Platinum
BYR
20
40 000 000
480 000 000
160 000 000
Visa Platinum
USD, EUR
20
5 000
60 000
20 000
карточки, выданные в рамках банковского продукта «Персональный кредит физическому лицу» и «ТотЧАС»
MasterCard Unembossed
Visa Unembossed
BYR
20
8 000 000
100 000 000
24 000 000
карточки, выданные в рамках продукта «Кредитная карточка для физических лиц», «Кредитная карточка «Бон Вояж», «Кредитная карточка «Гиппо-Альфа-Банк»
Maestro
Visa Electron
BYR
20
10 000 000
10 000 000
10 000 000
MasterCard Standard
Visa Classic
BYR
20
16 000 000
30 000 000
30 000 000
MasterCard Unembossed
Visa Unembossed
BYR
20
16 000 000
30 000 000
30 000 000
MasterCard Gold
Visa Gold
BYR
20
24 000 000
60 000 000
60 000 000
карточки, кроме выпущенных в рамках отдельных банковских продуктов
Maestro
Visa Electron
BYR
20
8 000 000
40 000 000
24 000 000
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
32
Maestro
Visa Electron
USD, EUR
20
1 000
5 000
3 000
MasterCard Standard
Visa Classic
BYR
20
16 000 000
80 000 000
32 000 000
MasterCard Standard
Visa Classic
USD, EUR
20
2 000
10 000
4 000
Visa Unembossed
BYR
20
16 000 000
80 000 000
32 000 000
MasterCard Gold
Visa Gold
BYR
20
24 000 000
120 000 000
80 000 000
MasterCard Gold
Visa Gold
USD, EUR
20
3 000
15 000
10 000
Visa Platinum
BYR
20
40 000 000
240 000 000
160 000 000
Visa Platinum
USD, EUR
20
5 000
30 000
20 000
Лимиты по операциям с использованием карточки за пределами Республики Беларусь составляют:
Тип банковской карточки
Валюта карт-счета
Макс.
кол-во операций в АТМ
(в сутки)
Максимальная сумма операций
(в сутки)
АТМ
Безнал. операции
Maestro
Visa Electron
BYR
10
2 000 000
4 000 000
Maestro
Visa Electron
USD, EUR
10
250
500
MasterCard Standard
Visa Classic
BYR
10
4 000 000
8 000 000
MasterCard Standard
Visa Classic
USD, EUR
10
500
1 000
MasterCard Unembossed
Visa Unembossed
BYR
10
4 000 000
8 000 000
MasterCard Gold
Visa Gold
BYR
10
8 000 000
16 000 000
MasterCard Gold
Visa Gold
USD, EUR
10
1 000
2 000
Visa Platinum
BYR
10
24 000 000
50 000 000
Visa Platinum
USD, EUR
10
3 000
6 000
По безналичным операциям с использованием карточки лимиты по количеству операций отсутствуют. Лимиты на сутки по снятию наличных денежных средств через банкоматы (АТМ) и POS-терминалы, установленные по операциям на территории Республики Беларусь, не суммируются (взаимозачитываются). Лимиты по операциям на сутки, установленные на территории Республики Беларусь и за пределами Республики Беларусь, суммируются по виду операции. Снятие наличных денежных средств через POS-терминалы за пределами Республики Беларусь возможно в рамках лимитов, установленных на территории Республики Беларусь по данному виду операции.
Клиент вправе с согласия Банка аннулировать/изменить (увеличить или уменьшить) лимиты операций по банковской карточке:
на постоянной основе или на заданный промежуток времени, оформив заявление;
на сутки, обратившись в контакт-центр «Альфа-Консультант».
Банк вправе устанавливать/изменять лимиты по операциям с использованием карточки без предварительного уведомления Клиента;
3.3.7. дата совершения операции с использованием карточки может не совпадать с датой отражения этой операции по карт-счету;
3.3.8. операции с использованием карточек MasterCard International на Интернет-сайтах, поддерживающих технологию 3-D Secure, возможны, как правило, только с применением данной технологии. Банк предоставляет Клиенту возможность осуществления операций с использованием карточек MasterCard International с применением технологии 3-D Secure при наличии «SMS-оповещение», подключенной к соответствующей карточке (приложение 7).
Правила осуществления операций с применением технологии 3-D Secure:
а) при выполнении операций с использованием карточки на Интернет-сайте, поддерживающем технологию 3-D Secure, после ввода реквизитов карточки в момент подтверждения оплаты в этом же окне или в отдельном окне (вкладке) браузера Клиенту предлагается форма для ввода одноразового пароля, содержащая логотип Банка.
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
33
Интернет-сайты, поддерживающие технологию 3-D Secure, как правило содержат логотип «MasterCard SecureCode»;
б) Клиент ожидает поступления SMS с одноразовым паролем на номер мобильного телефона, используемый для оказания услуги «Альфа-Чек», и вводит полученный одноразовый пароль в предложенную форму;
в) при корректности ввода реквизитов карточки и одноразового пароля на Интернет-сайте отображается информация об успешной оплате товара или услуги.
Клиент информирован, что после подключения услуги «Альфа-Чек» или изменения номера мобильного телефона, используемого для оказания данной услуги, в силу технических ограничений возможность осуществления операций с применением технологии 3-D Secure становится доступной не позднее следующего банковского дня с момента наступления указанных событий.
3.4. Безопасное использование карточки:
3.4.1. карточка должна предохраняться от механических повреждений, воздействия прямых солнечных лучей и электромагнитных полей, высоких и низких температур, влаги и других неблагоприятных факторов, способных повлечь потерю её работоспособности;
3.4.2. в случае изъятия карточки устройством следует немедленно связаться с Банком для получения инструкций;
3.4.3. по окончании совершения операции с использованием карточки в устройстве необходимо в течение 30 секунд после звукового сигнала забрать карточку. Через 30 секунд после названного звукового сигнала карточка может быть изъята устройством;
3.4.4. в случае если рядом с устройством находятся подозрительные посторонние лица, рекомендуется выбрать более подходящее время для использования банкомата или воспользоваться другим банкоматом;
3.4.5. при осуществлении операции по карточке в сети Интернет:
а) необходимо использовать надежные способы передачи данных (Secure Sockets Layer (SSL), Secure Web Site);
б) запрещается:
передавать данные карточки третьим лицам, если есть сомнения в их надежности;
посылать полный номер карточки по e-mail.
3.4.6. рекомендуется иметь при себе номер карточки, а также телефонные номера Банка;
3.4.7. перед поездкой за границу рекомендуется проверить доступный остаток по карт-счету и срок действия карточки;
3.4.8. наличие банкоматов в определенной стране (населенном пункте, местности) можно узнать с помощью официальных сайтов платежных систем в сети Интернет: http://www.mastercard.com и http://www.visa.com (ссылка “ATM-Locator”). За информацию, предоставленную на вышеуказанных сайтах, Банк ответственности не несет;
3.4.9. с разумной периодичностью знакомиться с рекомендациями Банка по безопасному использованию карточек, размещаемыми на сайте Банка в сети Интернет http://www.alfabank.by/personal/cards/security/ и в отделениях Банка на информационных стендах (в том числе в виде буклетов, брошюр).
3.5. Компрометация и утрата карточки:
3.5.1. при утрате или компрометации карточки, а также в случае, если карточка не возвращена устройством, необходимо немедленно сообщить об этом в контакт-центр «Альфа-Консультант» по номерам телефонов +375(17)217 64 64, 8 801 100 64 64, 198, +375 44 733 33 32, +375 29 733 33 32, +375 25 733 33 32 с целью блокировки карточки.
Блокировка карточки (основной и/или дополнительной) не влечет блокировку других карточек, выпущенных к карт-счету;
3.5.2. при обнаружении ранее утраченной карточки необходимо уведомить об этом Банк и не использовать ее до момента разблокировки карточки.
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
34
4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ, ОГРАНИЧЕНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ
4.1. Клиент несет ответственность за все операции по карт-счету с использованием карточки, совершенные в течение трёх часов после уведомления Банка об утрате или компрометации карточки.
4.2. Клиент, осознавая особенности совершения операций с использованием карточки (включая, но не ограничиваясь, случаями, указанными в п.п. 2.3 и 3.3.7 настоящих Условий), обязуется совершать операции с использованием карточки с учетом прогноза возможных курсовых разниц, возникающих в силу несовпадения даты совершения операции и даты отражения этой операции по карт-счету, и будет нести ответственность за последствия возникновения таких курсовых разниц.
4.3. Банк не несет ответственность за возникновение конфликтных ситуаций вне сферы его контроля, в том числе за действия (бездействие) пунктов выдачи наличных денежных средств или ОТС, отказавшихся по каким-либо причинам осуществить выдачу денежных средств при использовании карточки или принять карточку в качестве средства платежа за реализуемые товары (услуги), а также в случае неисправности банкомата, повлекшей повреждение или несанкционированное изъятие карточки банкоматом.
5. ВОЗВРАТ КАРТОЧКИ
5.1. При закрытии карт-счета по инициативе Клиента последний обязуется вернуть карточку Банку не позднее чем за 35 дней до момента закрытия счета (кроме случаев утраты карточки, о чём Клиент делает отметку в представленном Банку заявлении), если иное не предусмотрено Договором.
5.2. Договор на использование карточки действует до полного исполнения Сторонами обязательств по нему.
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
35
Приложение 4а
к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
Особенности обслуживания партнерских карточек
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Партнерская карточка — карточка Банка, позволяющая держателю принимать участие в программах партнеров Банка.
1.2. Программа партнёра Банка — бонусная, дисконтная или иная аналогичная программа, проводимая партнером Банка. Программы могут действовать не во всех регионах Республики Беларусь.
1.3. Правила проведения программ определяются партнёрами Банка самостоятельно и доводятся до сведения Клиента в установленном ими порядке. Банк не несёт ответственность за выполнение партнёрами Банка их программ, возможное прекращение действия таких программ и связанные с этим последствия. 2. ОСОБЕННОСТИ ОБСЛУЖИВАНИЯ ПАРТНЕРСКОЙ КАРТЫ «ALFA-BANK VISA CLASSIC — БУСЛIК» 2.1. Карточка «Alfa-Bank VISA Classic — Буслiк» — партнерская карточка международной платежной системы Visa International, имеющая наименование «Alfa-Bank VISA Classic — Буслiк».
2.2. Буслік — СООО «Торгово-промышленной группа Вест Ост Юнион».
2.3. Программа — дисконтная программа, предоставляющая держателям карточки «Alfa-Bank VISA Classic — Буслiк» возможность получать скидки в сети супермаркетов для детей «Буслік» при оплате за товары с использованием данной карточки.
3. ОСОБЕННОСТИ ОБСЛУЖИВАНИЯ ПОЛЕЗНОЙ КАРТЫ
3.1. Полезная карта — партнерская карточка международной платежной системы MasterCard Worldwide, имеющая наименование ALFA-BANK - MasterCard - http://www.360.by.
3.2. 360.by — общество с ограниченной ответственностью «360 медиа групп».
3.3. Программа 360.by — дисконтная программа, предоставляющая держателям полезной карты возможность получать скидки и привилегии в ресторанах, кафе, барах, отелях, интернет-магазинах и иных заведениях. Правила проведения программы размещены на сайте в сети Интернет 360.by/card.html (адрес может быть изменен без предварительного уведомления Клиента).
4. ОСОБЕННОСТИ ОБСЛУЖИВАНИЯ ПАРТНЕРСКИХ КАРТОЧЕК В РАМКАХ ПРОГРАММЫ “BONUS.[censored]”
4.1. Партнёрская карточка программы «BONUS.[censored]» — любая карточка Банка. Банк вправе ограничить типы или виды карт, которые могут участвовать в программе «BONUS.[censored]», разместив соответствующее уведомление на сайте Банка в сети Интернет http://www.alfabank.by.
4.2. ТУТ БАЙ — общество с ограниченной ответственностью «ТУТ БАЙ МЕДИА». 4.3. Программа «BONUS.[censored]» — программа «Счастливые Бонусы для всей семьи» («Обменный каталог»), реализуемая ТУТ БАЙ посредством сайта в сети Интернет bonus.[censored] и направленная на поощрение физических лиц, пользующихся безналичными платежами при оплате покупок с использованием партнерских карточек. Правила
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
36
проведения программы «BONUS.[censored]» размещены на сайте в сети Интернет bonus.[censored]/bonus (адрес может быть изменен без предварительного уведомления Клиента).
4.4. Бонусный балл — условная единица измерения, используемая в программе «BONUS.[censored]» и начисляемая Клиенту в соответствии с правилами программы.
4.5. В соответствии с условиями программы «BONUS.[censored]» на основании данных о наличии у Клиента партнерской карточки Банка, указанных Клиентом при регистрации или обновлении профиля в данной программе, ТУТ БАЙ может предоставить Банку информацию о том, что Клиент является участником программы «BONUS.[censored]», с указанием аккаунта Клиента (вида username@[censored]).
4.6. Клиент для начисления ему бонусных баллов поручает Банку предоставлять ТУТ БАЙ информацию о покупках, совершаемых Клиентом с использованием партнерской карточки. Данная информация включает сведения о суммах покупок и об ОТС, в которых совершена покупка. Информация предоставляется в отношении аккаунта Клиента в программе «BONUS.[censored]», полученного Банком от ТУТ БАЙ, без включения сведений, составляющих банковскую тайну Клиента или его персональные данные.
4.7. Банк по своему усмотрению определяет операции, которые не являются покупками с использованием партнерских карточек, и исключает сведения о таких операциях из предоставляемых ТУТ БАЙ.
4.8. Банк может передавать ТУТ БАЙ информацию о списании ранее начисленных Клиенту бонусных баллов в случае осуществления операции по возврату Клиенту денежных средств по ранее совершенной покупке с использованием партнерской карточки или в случае осуществления операции по отмене покупки.
4.9. Банк вправе по своему усмотрению прекратить предоставлять ТУТ БАЙ информацию о покупках, совершаемых Клиентом с использованием партнерской карточки, в том числе при злоупотреблении Клиентом, по субъективному мнению Банка, возможностями партнёрской программы.
5. ОСОБЕННОСТИ ОБСЛУЖИВАНИЯ ПАРТНЕРСКИХ КАРТОЧЕК «ALFA-BANK – VISA UNEMBOSSED – ГИППО» 5.1. Карточка «Alfa-Bank VISA — Unembossed — Гиппо» — партнерская карточка международной платежной системы Visa International, имеющая наименование «Alfa-Bank VISA — Unembossed — Гиппо».
5.2. Партнер - ИП «БелВиллесден».
5.3. Точки продаж Партнера - магазины (гипермаркеты, супермаркеты) ИП «БелВиллесден», в которых осуществляется розничная продажа товаров.
5.4. Программа — дисконтная программа, предоставляющая держателям карточки «Alfa-Bank VISA — Unembossed — Гиппо» возможность получать скидки в точках продаж Партнера.».
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
37
Приложение 5
к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
Общие условия предоставления услуги «Выбор индивидуального дизайна карточки»
1. Банк предоставляет Клиенту услугу «Выбор индивидуального дизайна карточки» на основании настоящих Общих условий предоставления услуги «Выбор индивидуального дизайна карточки» (далее — Условия) и заявления Клиента, принятого Банком.
2. При выпуске карточки Alfa-Bank/MasterCard Standard, Alfa-Bank/VISA Classic в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания карточек Клиент вправе выбрать индивидуальный дизайн карточки:
из галереи на Интернет-сайте Банка http://www.myalfa.by;
на основании изображения, подготовленного Клиентом в формате jpeg и отправленного Банку посредством Интернет-сайта банка http://www.myalfa.by.
3. При выборе дизайна на основании изображения, предложенного Клиентом, Клиент подтверждает и гарантирует, что:
а) Клиент имеет право распоряжаться данным изображением, в том числе предоставить изображение Банку, и что такое изображение не нарушает прав и законных интересов третьих лиц, в том числе право собственности, право неприкосновенности личной жизни, исключительных (имущественных) и личных неимущественных прав;
б) в случае, если на изображении запечатлены люди, Клиент уведомил их об использовании изображения на банковской карточке и получил их согласие на использование изображения;
в) Клиент несет бессрочную ответственность перед Банком и третьими лицами по любым претензиям и искам, которые могут быть предъявлены или платежными системами MasterCard Worldwide/VISA International в связи с нарушением авторских или иных прав, вызванных размещением предоставленного мной изображения на банковской карточке;
г) в случае предъявления претензий или исков в связи с нарушением авторских или иных прав Клиент обязуется возместить Банку убытки и иные расходы, связанные с урегулированием указанных претензий и исков;
д) Клиент согласен с иными правилами и ограничениями при выборе индивидуального дизайна карточки, установленными банковскими правилами и размещенными Банком на Интернет-сайте http://www.myalfa.by.
4. Клиент согласен с тем, что Банк вправе отказать в выпуске карточки без объяснения причин.
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
38
Приложение 6
к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
Общие условия предоставления услуг дистанционного банковского обслуживания «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл»
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Банк предоставляет Клиенту услуги «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл» на основании настоящих Общих условий предоставления услуг дистанционного банковского обслуживания «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл» (далее — Условия) и:
а) заявления Клиента, принятого Банком;
б) обращения Клиента в контакт-центр «Альфа-Консультант»;
в) успешного выполнения Клиентом процедуры «Регистрация» на сайте Банка в сети Интернет https://click.alfa-bank.by.
1.2. Предоставление услуг «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл» осуществляется по предложению Банка при наличии у Клиента хотя бы одного счета в Банке и подключенного хотя бы одного вида оповещения в рамках услуги «Альфа-Чек» (факт принятия заявления Клиента достаточен для подтверждения наличия такого предложения).
Банк не предоставляет услуги «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл» доверенным лицам Клиента.
1.3. Банк предоставляет услуги «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл» при наличии технической возможности.
1.4. Взаимодействие Клиента с услугами «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл» осуществляется через открытые средства коммуникации с использованием протокола безопасности SSL (Secure Sockets Layer).
1.5. Электронные сообщения для совершения операций в меню услуг «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл» заверяются (подтверждаются) используемыми для идентификации и аутентификации Клиента средствами доступа, которые подтверждают достоверность и целостность соответствующих сообщений.
1.6. В подтверждение совершения платежей и переводов Банк предоставляет Клиенту электронные копии чеков в виде отображения соответствующей информации в меню услуг «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл».
1.7. При совершении переводов денежных средств между счетами Клиента, если к счету, с которого осуществляется расходная операция, выпущена карточка, то осуществляется предварительное блокирование суммы операции на счете в соответствии с приложением 4 к Договору.
1.8. Платежи и переводы со счетов, к которым есть выпущенные карточки и если все карточки заблокированы, недоступны.
1.9. Следующие операции недоступны при выполнении Банком процедуры «завершение операционного дня»: переводы денежных средств между текущими счетами Клиента (в том числе переводы с покупкой, продажей, конверсией иностранной валюты, переводы с целью погашения кредитов), переводы с текущего счета Клиента на депозитный счёт Клиента, переводы денежных средств с текущего счёта Клиента на текущие счета иных клиентов-физических лиц Банка, открытие текущего счёта, оформление вклада.
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
39
2. УСЛУГА «АЛЬФА-КЛИК»
2.1. Услуга «Альфа-Клик» — система дистанционного банковского обслуживания, позволяющая Клиенту дистанционно совершать операции с услугами Банка посредством сайта Банка в сети Интернет https://click.alfa-bank.by.
2.2. Для доступа в меню услуги «Альфа-Клик» Банк выдаёт Клиенту логин. Логин выдается Клиенту в отделении Банка (при подключении услуги в отделении) или отправляется посредством SMS на номер мобильного телефона.
2.3. С использованием полученного логина Клиент на указанном в пункте 2.1 настоящих Условий сайте проходит процедуру регистрации с генерацией и отправкой на номер мобильного телефона одноразового пароля, необходимого для первого доступа в меню услуги «Альфа-Клик». Одноразовый пароль предназначен исключительно для первого входа в меню услуги и самостоятельного формирования постоянного пароля.
2.4. При совершении Клиентом некоторых операций в меню сайта услуги «Альфа-Клик» Банк отправляет на номер мобильного телефона Клиента SMS с одноразовым паролем для подтверждения совершения данных операций. Такие операции совершаются после положительных результатов проверки соответствия одноразового пароля, введенного Клиентом, информации, содержащейся в базе данных Банка.
2.5. Клиент имеет право изменить номер мобильного телефона, используемого для оказания услуг «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл», оформив заявление в отделении Банка.
2.6. Посредством услуги «Альфа-Клик» Клиент вправе совершать следующие операции с услугами Банка:
получить информацию о состоянии счетов, депозитов, кредитов и карточек Клиента;
открыть текущий счёт;
оформить вклад. Оформление вклада возможно с использованием денежных средств Клиента на текущих счетах, к которым не выпущено ни одной карточки;
совершать со счетов платежи, в том числе на основании выставленных счетов, в пользу поставщиков услуг, зарегистрированных в Едином расчетном информационном пространстве (ЕРИП);
осуществлять переводы денежных средств между открытыми Банком Клиенту текущими счетами в одной валюте, в том числе с целью погашения кредитов;
осуществлять переводы денежных средств между открытыми Банком Клиенту текущими счетами в разных валютах (с покупкой, продажей, конверсией иностранной валюты);
осуществлять переводы с текущего счёта клиента на счет по учёту вклада клиента (в одной валюте) с целью размещения или пополнения вклада;
осуществлять переводы денежных средств с текущего счёта Клиента на текущие счета иных клиентов-физических лиц Банка;
получить информацию об истории платежей и переводов, совершенных с использованием счетов Клиента посредством услуг «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл», с возможностью получения чека по каждой операции. Данная информация предоставляется в виде, приемлемом для её визуального просмотра и воспроизведения;
получить выписку по счетам Клиента. Выписка оформляется в виде отображения соответствующей информации в меню услуги «Альфа-Клик»;
совершать операции с видами оповещения в рамках услуги «Альфа-Чек» в соответствии с приложением 7;
создавать и редактировать шаблоны. Шаблоном является сохраненный набор реквизитов платежа или перевода, созданный Клиентом в меню услуги «Альфа-Клик» и используемый Клиентом в дальнейшей для оформления электронных сообщений;
изменять пароль;
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
40
Дополнительно Клиенту доступна различная справочная информация (правила пользования услугой, советы по безопасности, новости Банка и т.д.)
Банк вправе изменять перечень доступных операций, в том числе временно ограничивать возможности услуги «Альфа-Клик», без предварительного уведомления Клиента.
2.7. Информация, необходимая для осуществления платежа и перевода денежных средств, формируется в меню услуги «Альфа-Клик» (в заполняемых полях информация указывается Клиентом, в том числе из предложенных вариантов) перед совершением соответствующей операции.
2.8. По результатам обработки электронного сообщения Клиента на проведение операции перевода или платежа в меню услуги «Альфа-Клик» Банк формирует и направляет Клиенту электронное сообщение в форме статуса обработки электронного сообщения Клиента, доступного в меню услуги.
3. УСЛУГА «АЛЬФА-МОБАЙЛ»
3.1. Услуга «Альфа-Мобайл» — система дистанционного банковского обслуживания, позволяющая Клиенту дистанционно совершать операции с услугами Банка посредством приложения «Альфа-Банк» для мобильных устройств на базе операционных систем Google Android, Apple iOS и Windows Phone.
3.2. Банк предоставляет услугу «Альфа-Мобайл» Клиенту, если у него подключена услуга «Альфа-Клик» (раздел 2 настоящих Общих условий), без необходимости оформления Клиентом отдельного распоряжения на предоставление услуги «Альфа-Мобайл».
3.3. Для начала пользования услугой «Альфа-Мобайл» Клиент должен самостоятельно установить на своё мобильное устройство приложение «Альфа-Банк», доступное в магазине приложений Google Play (устройства на базе Google Android), в магазине приложений App Store (устройства на базе Apple iOS) или в магазине приложений Windows Phone Store (устройства на базе Windows Phone). Названия магазинов приложений и операционных систем могут изменяться без предварительного уведомления Клиента. В настройках приложения «Альфа-Банк» Клиент должен из списка доступных стран выбрать Беларусь.
3.4. Для доступа в меню услуги «Альфа-Мобайл» используются те же логин и пароль, которые используются Клиентом для доступа к услуге «Альфа-Клик».
3.5. Посредством услуги «Альфа-Мобайл» Клиент вправе совершать следующие операции с услугами Банка:
получить информацию о состоянии счетов, депозитов, кредитов и карточек Клиента;
совершать со счетов платежи, в том числе на основании ранее выставленных счетов, в пользу поставщиков услуг, зарегистрированных в Едином расчетном информационном пространстве (ЕРИП) и отнесённых Банком к определённым категориям видов платежей;
осуществлять переводы денежных средств между открытыми Банком Клиенту текущими счетами в одной валюте, в том числе с целью погашения кредитов;
осуществлять переводы денежных средств между открытыми Банком Клиенту текущими счетами в разных валютах (с покупкой, продажей, конверсией иностранной валюты);
осуществлять переводы денежных средств с текущего счёта на текущие счета иных клиентов-физических лиц Банка;
осуществлять платежи и переводы с использованием шаблона, созданного посредством услуг «Альфа-Клик»;
получить информацию об истории платежей и переводов, совершенных с использованием счетов Клиента посредством услуг «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл».
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
41
Данная информация предоставляется в виде, приемлемом для её визуального просмотра и воспроизведения;
получать выписку по счетам Клиента. Выписка оформляется в виде отображения соответствующей информации в меню услуги «Альфа-Мобайл»;
подключать SMS-оповещение в рамках услуги «Альфа-Чек» в соответствии с приложением 7;
изменять пароль.
В приложении «Альфа-Банк» без входа в меню услуги «Альфа-Мобайл» Клиенту доступна различная справочная информация (поиск ближайших отделений и банкоматов, обменные курсы, новости Банка и т.д.).
Банк вправе изменять перечень доступных операций, в том числе временно ограничивать возможности услуги «Альфа-Мобайл», без предварительного уведомления Клиента. Для разных операционных систем перечень доступных операций может отличаться.
3.6. Информация, необходимая для осуществления платежа и перевода денежных средств, формируется в меню услуги «Альфа-Мобайл» (в заполняемых полях меню информация указывается Клиентом, в том числе из предложенных вариантов) перед совершением соответствующей операции перевода.
3.7. По результатам обработки электронного сообщения Клиента на проведение операции в меню услуги «Альфа-Мобайл» Банк формирует и направляет Клиенту электронное сообщение в форме статуса успешной обработки электронного сообщения Клиента, доступного в меню услуги.
4. ПРЕКРАЩЕНИЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ УСЛУГ «АЛЬФА-КЛИК» И «АЛЬФА-МОБАЙЛ»
4.1. Банк вправе приостановить предоставление услуг «Альфа-Клик», «Альфа-Мобайл» в случаях, предусмотренных подпункте 5.2.1 Договора, а также при:
неисправности программно-технических средств, обеспечивающих дистанционное банковское обслуживание;
при попытке несанкционированного доступа к программно-технических средствам, обеспечивающим дистанционное банковское обслуживание, и счетам Клиента;
отсутствии у Клиента открытого в Банке счета или хотя бы одного подключенного вида оповещения в рамках услуги «Альфа-Чек».
4.2. Каждая из Сторон вправе прекратить предоставление услуг «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл» в одностороннем внесудебном порядке. Банк вправе прекратить предоставление услуг при условии предварительного (за десять дней) уведомления Клиента. Клиент для прекращения предоставления услуг оформляет распоряжение в соответствии с пунктом 2.4 Договора.
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
42
Приложение 6а
к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
Общие условия дистанционного банковского обслуживания в контакт-центре «Альфа-Консультант»
1. Банк предоставляет Клиенту возможность дистанционно совершать операции с некоторыми услугами Банка посредством контакт-центра «Альфа-Консультант». Доверенным лицам Клиента доступна только возможность получения справочной информации (указанные в пункте 3 операции, не требующие идентификации).
2. Совершение операций в контакт-центре «Альфа-Консультант» возможно при наличии технической возможности.
3. Идентификация и аутентификация в контакт-центре «Альфа-Консультант» в зависимости от вида операции осуществляется в соответствии с таблицей 1.
Таблица 1
Вид операции
Идентификация с участием оператора по фамилии, имени, отчеству и дате рождения
Аутентификация с участием оператора по кодовому слову и дополнительно (по усмотрению оператора) по ответам на анкетные вопросы (данные документа, удостоверяющего личность и т.д.)
Дополнительная аутентификация посредством SMS-подтверждения с номера мобильного телефона Клиента, указанного в распоряжениях Клиента и содержащегося в базе данных Банка
Получение справочной информации (адреса ближайших отделений и банкоматов, обменные курсы и т.д.)
–
–
–
Отмена на сутки лимитов по операциям с использованием карточки
+
+
–
Уточнение информации о задолженности и минимальном платеже по кредитному договору, о номере счета
+
+
–
Заявка на экстренную выдачу наличных денежных средств с использованием карточки
+
+
–
Заявка на перевыпуск карточки в связи с окончанием срока действия действующей карточки или до окончания срока действия (при условии сохранения типа карточки неизменности Ф.И.О. держателя), исключая случаи:
- компрометации карточки;
- перевыпуска карточки, выпущенной в рамках банковских продуктов «Карточный счет «Мой сейф» и «Карточный счет «Мой сейф «Премиум», при условии, что заявка на перевыпуск оформлена позднее, чем за 5 банковских дней до окончания срока действия карточки;
- перевыпуска карточки, выпущенной в рамках банковского продукта «Кредитная карточка для физических лиц»;
- утери карточки Клиентом.
+
+
–
Уточнение информации о готовности выпускаемой или перевыпускаемой карточки
+
+
–
Блокировка, разблокировка карточки.
+
+
–
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
43
Разблокировка (кроме случаев, когда карточка заблокирована из-за неправильного ввода ПИН) возможна в рабочее время (с 8:30 до 13:00 и с 13:45 до 17:30, в пятницу до 16:15)
Подключение «SMS-оповещения», «Email-оповещения» и «Facebook-оповещения» в рамках услуги «Альфа-Чек». Карточка, подключаемая к соответствующему виду оповещения, называется Клиентом оператору контакт-центра «Альфа-Консультант».
+
+
«1111» (для SMS-оповещения), «3333» (для Facebook-оповещения), «4444» (для Email – оповещения) на короткий номер 1244 либо на номер +375 (44) 500-1244
Отключение «SMS-оповещения», «Email-оповещения» и «Facebook-оповещения» в рамках услуги «Альфа-Чек». Карточка, отключаемая от соответствующего вида оповещения, называется Клиентом оператору контакт-центра «Альфа-Консультант».
+
+
–
Подключение услуги «Альфа-Клик»
+
+
«2222» на короткий номер 1244 либо на номер +375 (44) 500-1244
Оформление претензии к услугам Банка
+
+
–
Уточнение статуса рассмотрения ранее оформленной претензии (независимо от того, оформлялась претензия в контакт-центре «Альфа-Консультант» или в отделении Банка)
+
+
–
4. Указанная в пункте 3 дополнительная аутентификация осуществляется Клиентом по предложению оператора контакт-центра «Альфа-Консультант» после получения Клиентом от Банка SMS, содержащего предложение пройти такую аутентификацию. SMS-подтверждение на номер 1244 доступно для абонентов ИП «Велком» (торговые марки velcom и ПРИВЕТ) и СООО «Мобильные ТелеСистемы» (МТС). SMS-подтверждение на номер +375 (44) 500-1244 доступно для абонентов ЗАО «Белорусская сеть телекоммуникаций» (life:), ИП «Велком» (торговые марки velcom и ПРИВЕТ), СООО «Мобильные ТелеСистемы» (МТС) и абонентов других GSM/UMTS операторов.
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
44
Приложение 7
к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
Общие условия предоставления услуги «Альфа-Чек»
1. Банк предоставляет Клиенту услугу «Альфа-Чек» на основании настоящих Общих условий предоставления услуги «Альфа-Чек» и:
а) заявления или анкеты-заявления Клиента, принятых Банком;
б) электронного сообщения посредством услуги «Альфа-Клик» (приложение 6);
в) обращения Клиента в контакт-центр «Альфа-Консультант» (приложение 6а).
Услуга «SMS-оповещение», подключенная до 05.08.2013 (включительно), считается услугой «Альфа-Чек» с предоставлением информации через «SMS-оповещение».
2. Применительно к настоящему приложению используются следующие термины:
а) карточка — указываемая Клиентом карточка, информация об операциях с которой предоставляется Клиенту;
б) номер мобильного телефона — указываемый Клиентом номер мобильного телефона, как это определено разделом 1 Договора, с SIM-картой любого белорусского или иностранного оператора связи;
в) услуга «Альфа-Чек» — услуга, в рамках Клиент вправе дистанционного совершать операции с услугами Банка и получать оповещения с информацией об операциях по текущему счету и о доступном остатке по нему. Применительно к каждой карточке оказывается самостоятельная услуга «Альфа-Чек»;
г) «Email-оповещение» — вид оповещения в рамках услуги «Альфа-Чек», при котором информация направляется посредством сообщения на указанный Клиентом адрес электронной почты (формата username@mail.com);
д) «Facebook-оповещение» — вид оповещения в рамках услуги «Альфа-Чек», при котором информация направляется посредством сообщения в центр уведомлений (название может отличаться) указанной Клиентом учетной записи (формата username@mail.com), зарегистрированной в социальной сети Facebook (http://www.facebook.com). Данный вид услуги «Альфа-Чек» требует установки Клиентом приложения, доступного в центре приложений социальной сети Facebook;
е) номер услуги «Альфа-Чек» — короткий номер 1244 (для абонентов ИП «Велком» (торговые марки velcom и ПРИВЕТ) и СООО «Мобильные ТелеСистемы» (МТС)) либо номер +375 (44) 500-12-44 (для абонентов ЗАО «Белорусская сеть телекоммуникаций» (life:), ИП «Велком» (торговые марки velcom и ПРИВЕТ), СООО «Мобильные ТелеСистемы» (МТС)), иных GSM/ UMTS операторов);
ж) «SMS-оповещение» — вид оповещения в рамках услуги «Альфа-Чек», при котором информация направляется посредством SMS на номер мобильного телефона
3. Для оказания услуги «Альфа-Чек» Клиент может подключить следующие виды оповещения: «SMS-оповещение», «Email-оповещение», «Facebook-оповещение».
4. При предоставлении услуги «Альфа-Чек» на основании абзаца (а) части первой пункта 1 настоящего приложения Клиент вправе выбрать применительно к подключаемому виду оповещения тип предоставляемой информации: «полный» или «мини».
Тип «полный» включает информацию:
а) о зачислении денежных средств на текущий счет с предоставлением информации о доступном остатке;
б) о списании денежных средств с текущего счета (с предоставлением информации о сумме операции и доступном остатке) при совершении Клиентом операций с использованием карточки, подключенной к услуге.
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
45
Тип «мини» включает информацию о списании денежных средств с текущего счета (с предоставлением информации о сумме операции) при совершении клиентом операций с использованием карточки, подключенной к услуге.
При предоставлении услуги «Альфа-Чек» на основании абзацев (б) и (в) части первой пункта 1 настоящего приложения информация по подключаемому виду оповещения предоставляется только по варианту «полный».
Посредством «SMS-оповещения» Клиенту также доступны следующие операции с услугами Банка:
получение информации о доступном остатке денежных средств на всех текущих счетах Клиента, к которым подключено «SMS-оповещение» с использованием этого же номера мобильного телефона, на основании SMS-запроса, отправляемого на номер услуги «Альфа-Чек»;
платежи на основании шаблонов, созданных с использованием услуги «Альфа-Клик». Платеж совершается путём отправки SMS заданного формата (oplata <имя шаблона> <сумма> на номер услуги «Альфа-Чек».
Платежи со счета, к которому имеются выпущенные карточки и если все карточки заблокированы, недоступны.
В подтверждение совершения платежа Банк предоставляет Клиенту электронную копию чека в виде отправки на номер мобильного телефона SMS.
5. Сведения номере карточки, к которой предоставляется услуга «Альфа-Чек», о номере мобильного телефона (для «SMS-оповещения»), об адресе электронной почты (для «Email-оповещения» и «Facebook-оповещения»):
а) при предоставлении услуги на основании абзаца (а) части первой пункта 1 настоящего приложения — указываются Клиентом в заявлении, анкете-заявлении Клиента;
б) при предоставлении услуги на основании абзаца (б) части первой пункта 1 настоящего приложения — указываются Клиентом в электронном сообщении услуги «Альфа-Клик»;
в) при предоставлении услуги на основании абзаца (в) части первой пункта 1 настоящего приложения — называются Клиентом оператору контакт-центра «Альфа-Консультант» (сведения о номере мобильного телефона и адресе электронной почты должны находиться в базах данных Банка на основании ранее полученных Банком любых распоряжений Клиента).
6. В обязанность Банка при отправке оповещений входит передача: SMS на SMS-сервер оператора связи (для «SMS-оповещения»); сообщений на почтовый сервер используемой Клиентом службы электронной почты (для «Email-оповещения»); сообщений в адрес центра уведомлений социальной сети Facebook (для «Facebook-оповещения»). Банк не несет ответственность за недоставку оператором связи, службой электронной почты и социальной сетью Facebook оповещений Клиенту, а равно за неполучение их Клиентом по иным обстоятельствам, не зависящим от Банка.
7. Клиент подтверждает, что предоставление Банком информации указанными в настоящем приложении способами является предоставлением информации непосредственно Клиенту. Клиент самостоятельно распоряжается полученной информацией и несет все риски, связанные с получением не по вине Банка доступа к данной информации третьими лицами.
Клиент обязуется придерживаться разумных мер безопасности при оказании ему услуги «Альфа-Чек», в частности: при использовании «Email-оповещения» и «Facebook-оповещения» — обеспечивать безопасность пароля, блокировать паролем или иными способами и не оставлять без присмотра устройства, в которых Клиент выполнил вход в электронную почту или в учетную запись Facebook; при использовании «SMS-оповещения» — не оставлять без присмотра мобильный телефон и SIM-карту, не
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
46
передавать мобильный телефон или SIM-карту третьим лицам, по возможности ставить коды безопасности на доступ в меню мобильного телефона и т.д.
8. Клиент обязуется инициировать отключение видов оповещения или изменение их параметров (пункт 10 настоящего приложения) в случае изменения или компрометации своих данных, используемых для оказания услуги.
9. Клиент информирован о следующих технических особенностях оказания услуги «Альфа-Чек», которые не являются ненадлежащим исполнением Банком своих обязанностей:
а) не гарантируется отправка оповещений при возврате суммы по ранее совершенной операции (кредитовый слип);
б) поскольку при списании денежных средств с текущего счета оповещение отправляется только по операциям с использованием карточки, оповещения не отправляются при списании вознаграждений Банка, процентов за пользование овердрафтным кредитом и т.д.;
в) если Клиент подпадает под критерии, указанные в пункте 5.5 Договора, оповещение с информацией об отрицательном доступном остатке само по себе не означает наличие по текущему счету технического овердрафта;
г) оповещение по операциям в меню услуг «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл» по текущим счетам Клиента, к которым выпущено несколько карточек, могут поступать на номер мобильного телефона любой из таких карточек;
д) при отсутствии, некорректности или изменении своих данных, используемых для оказания услуги «Альфа-Чек» (при невыполнении требований пункта 8 настоящего приложения), оповещение может быть не доставлено;
е) при использовании «Facebook-оповещения» не гарантируется предоставление информации через приложение «Facebook» для мобильных платформ.
10. Клиент вправе обратиться в Банк для отключения ранее подключенных видов оповещения или изменения их параметров. Основанием для отключения или изменения параметров видов оповещений является распоряжение, электронное сообщение или обращение в контакт-центр «Альфа-Консультант», в том числе при отключение Клиентом всех видов оповещения через меню услуги «Альфа-Клик».
11. Каждый подключенный вид оповещения отключается по инициативе Банка:
а) в случаях окончания срока действия карточки, по которой подключена услуга, за исключением случаев, когда Клиент представил Банку заявление на перевыпуск карточки не позднее, чем за месяц до окончания срока действия действующей карточки. В случае, если заявление на перевыпуск карточки представлено Банку после указанного в настоящем подпункте срока, но Банк перевыпустил карточку до окончания срока действия текущей карточки, считается, что заявление подано в срок;
б) при возврате карточки в отделение Банка (исключая возврат при перевыпуске);
в) при закрытии текущего счета по инициативе Клиента;
г) в случаях, предусмотренных пунктом 5.2.1 Договора.
12. Предоставление услуги «Альфа-Чек» считается прекращенным при отключении в соответствии с пунктами 10 или 11 настоящего приложения всех видов оповещений, подключенных к соответствующей карточке.
Помимо случаев, предусмотренных частью первой настоящего пункта, Банк вправе прекратить предоставление услуги «Альфа-Чек» в одностороннем внесудебном порядке, предварительно за десять дней уведомив об этом Клиента.
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
47
Приложение 8
к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
Общие условия предоставления услуги «Трансфер»
1. ТЕРМИНЫ И АББРЕВИАТУРЫ
1.1. ПДПП — постоянно действующее платежное поручение.
1.2. Иностранная валюта — евро, доллары США и российские рубли.
1.3. Неснижаемый остаток — часть суммы зачисления на текущий счет в белорусских рублях, которая не участвует в валютно-обменной операции. Неснижаемый остаток определяется Клиентом в виде точной суммы белорусских рублей или процентного соотношения от суммы зачисляемых белорусских рублей
1.4. Продажа иностранной валюты — валютно-обменная операция по обмену белорусских рублей на иностранную валюту.
1.5. Текущий счет — текущий счет, открытый Банком Клиенту.
1.6. Услуга «Трансфер» - продажа иностранной валюты за счет средств, зачисляемых на текущий счет в белорусских рублях, с последующим зачислением проданной Клиенту иностранной валюты на текущий счет в иностранной валюте.
2. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
2.1. Банк предоставляет Клиенту услугу «Трансфер» на основании настоящих Общих условий предоставления услуги «Трансфер» (далее — Условия) и ПДПП Клиента, принятого Банком к исполнению.
3. ПРАВИЛА ОКАЗАНИЯ УСЛУГИ
3.1. ПДПП оформляется Клиентом к текущему счету в белорусских рублях в соответствии с требованиями законодательства Республики Беларусь, при этом:
3.1.1. в поле «Сумма и валюта» указывается один из следующих вариантов определения суммы валютно-обменной операции:
а) покупка одной иностранной валюты за счет всей суммы зачисляемых белорусских рублей, уменьшенной на сумму неснижаемого остатка;
б) покупка трех иностранных валют или любых двух иностранных валют в указанной Клиентом пропорции за счет всей суммы зачисляемых белорусских рублей, уменьшенной на сумму неснижаемого остатка;
в) покупка точной суммы одной иностранной валюты за счет суммы зачисляемых белорусских рублей;
г) покупка точной суммы трех иностранных валют или любых двух иностранных валют за счет суммы зачисляемых белорусских рублей;
д) покупка одного вида иностранной валюты за счет точной суммы белорусских рублей из суммы зачисления;
е) покупка трех иностранных валют или любых двух иностранных валют в указанной Клиентом пропорции за счет точной суммы зачисляемых белорусских рублей.
3.1.2. при указании вариантов в соответствии с подпунктом 3.1.1 настоящего пункта Клиент определяет вид зачисляемых белорусских рублей, участвующих в валютно-обменной операции: все зачисления на текущий счет либо только зачисления, поступающие в качестве заработной платы и иных выплат от организации или индивидуального предпринимателя, заключивших с Банком договор, регулирующий
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
48
обслуживание по зарплатному проекту (если такой организацией является Банк — без наличия такого договора);
3.1.3. в поле «Назначение платежа» указывается: «Покупка иностранной валюты согласно Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк». Перевод не связан с предпринимательской деятельностью».
3.2. Сумма валютно-обменной операции определяется в соответствии с пунктом 3.1 настоящих Условий с учетом следующего:
3.2.1. сумма белорусских рублей, участвующих в валютно-обменной операции, определяется после исполнения платежных поручений Клиента или платёжного ордера Банка по перечислению средств на иные текущие счета Клиента, с которых осуществляется перечисление денежных средств в погашение обязательств Клиента перед Банком по кредитным договорам, кредит по которым не является овердрафтным;
3.2.2. если сумма белорусских рублей, участвующих валютно-обменной операции, окажется больше остатка денежных средств на текущем счете (уменьшенного на сумму предоставленного овердрафтного кредита, процентов и вознаграждения за пользование им) на момент совершения валютно-обменной операции, то сумма белорусских рублей, участвующих валютно-обменной операции, устанавливается равной остатку денежных средств на текущем счете;
3.2.3. если в ПДПП предусматривается покупка нескольких иностранных валют, покупка совершается в следующем порядке: сначала покупаются доллары США, затем покупается евро, а затем российские рубли;
3.2.4. сумма белорусских рублей, направляемых на покупку иностранной валюты, уменьшается до размера, необходимого для покупки максимально возможной в соответствии с пунктом 3.2 настоящих Общих условий суммы иностранной валюты, кратной соответственно одному центу, одному евроценту, одному российскому рублю.
В случае, если сумма валютно-обменной операции недостаточна для продажи хотя бы одного цента (евроцента, российского рубля) иностранной валюты, валютно-обменная операция не совершается. В случае, если в ПДПП указаны несколько иностранных валют и определенная на основании настоящего пункта сумма белорусских рублей недостаточна для продажи хотя бы одного цента (евроцента, российского рубля) каждой из иностранных валют, валютно-обменная операция не совершается.
3.3. Обменный курс определяется на основании курсов, установленных Банком для оказания услуги «Трансфер» на момент совершения валютно-обменной операции.
Обменные курсы размещаются Банком на информационных стендах и на сайте Банка с сети Интернет http://www.alfabank.by.
3.4. Банк продает Клиенту иностранную валюту из суммы каждого зачисления белорусских рублей, участвующих в валютно-обменной операции.
Клиент ознакомлен и согласен с тем, что для осуществления зачислений белорусских рублей, которые он не желает использовать для осуществления валютно-обменных операций в рамках настоящих Условий, он будет использовать иные текущие счета, открытые в Банке.
3.5. Валютно-обменная операция совершается Банком:
при зачислении белорусских рублей до 16 часов банковского дня — текущим операционным днем;
при зачислении белорусских рублей после 16 часов банковского дня — не позднее следующего операционного дня.
3.6. ПДПП действует до его отзыва Клиентом. Клиент вправе отозвать ранее поданное ПДПП и подать новое ПДПП с новыми условиями совершения валютно-обменных операций. Для отзыва ПДПП Клиент оформляет заявление (по форме Банка) при личной явке в Банк.
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
49
4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
4.1. В случаях неисполнения или просрочки исполнения Банком денежных обязательств Банк по требованию Клиента уплачивает на сумму неисполненного обязательства пеню в размере 0,1% от суммы просроченного обязательства за каждый календарный день просрочки, но не более 20% от суммы просроченного обязательства.
5. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ
5.1. Каждая из Сторон вправе инициировать прекращение предоставления услуги «Трансфер», при условии уведомления другой стороны за десять дней. Для прекращения оказания услуги по инициативе Клиента последний оформляет заявление.
5.2. Банк вправе без предварительного уведомления Клиента:
а) устанавливать максимальные суммы (лимиты) всех или некоторых иностранных валют, которые могут быть проданы Клиенту на основании настоящих Условий из суммы каждого зачисления белорусских рублей или из суммы зачислений белорусских рублей в течение определенного периода времени;
б) приостанавливать оказание Клиенту услуги «Трансфер».
В случае установления Банком лимитов определенная в соответствии с разделом 3 настоящих Условий сумма валютно-обменной операции уменьшается до размера, соответствующего установленному лимиту.
В случае приостановления оказания услуги «Трансфер» в период приостановления валютно-обменные операции между Банком и Клиентом в рамках настоящих Условий не совершаются.
Установление лимитов и приостановление оказания услуги «Трансфер» не является неисполнением или ненадлежащим исполнением Банком обязательств.
Банк информирует Клиента об установлении лимитов и приостановлении/возобновлении оказания услуги «Трансфер» на сайте Банка в сети Интернета http://www.alfabank.by.
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
50
Приложение 8а
к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
Общие условия предоставления услуги «Автооплата»
1. Банк оказывает Клиенту услугу «Автооплата» на основании заключенного между Банком и Клиентом договора, содержащего сведения, необходимые, для совершения банковского перевода. Таким договором являются в совокупности настоящие Общие условия предоставления услуги «Автооплата» и соответствующее заявление Клиента на совершение периодических платежей, принятого Банком к исполнению.
2. В рамках услуги «Автооплата» Банк осуществляет периодические платежи с применением реквизитов банковской платежной карточки Клиента в адрес поставщиков услуг системы «Расчет» (ЕРИП) в соответствии с указанной Клиентом периодичностью и отражением операций по счету Клиента.
3. Обязательными условиями предоставления услуги «Автооплата» являются:
3.1. наличие текущего счета и выпущенной карточки к данному счету;
3.2. наличие подключенной услуги «Альфа-Чек» к карточке.
4. При предоставлении услуги «Автооплата» Клиент вправе выбрать следующие параметры:
4.1.1. периодичность осуществления платежа (однократно, еженедельно, ежемесячно, ежегодно);
4.1.2. срок оказания услуги (период с даты начала оказания услуги по дату окончания оказания услуги);
4.1.3. сумму платежа (задать желаемую сумму либо выбрать сумму, выставленную к оплате поставщиком услуг).
5. Для каждого периодического платежа оформляется отдельное заявление на его совершение. В случае, если срок осуществления нескольких платежей Клиента приходится на одну дату, то очередность их совершения происходит согласно очередности регистрации заявлений на совершение периодических платежей в программном обеспечении Банка. При этом, если доступного остатка на текущем счете недостаточно для осуществления платежа в соответствии с установленной очередностью, но достаточно для оплаты следующего(их) по очередности платежа(ей), то такой платеж(и) будет осуществлен.
Периодические платежи в рамках услуги «Автооплата» осуществляются только в белорусских рублях. Совершение платежей c текущего счета в иностранной валюте осуществляется с продажей иностранной валюты по обменному курсу, установленному Банком по операциям с карточками на момент оплаты.
6. Периодические платежи в рамках услуги «Автооплата» не осуществляются в любом из следующих случаев:
- доступного остатка по текущему счету недостаточно в момент осуществления платежа;
- все карточки, выпущенные к текущему счету Клиента, заблокированы и/или срок действия их истек;
- оказание услуги «Альфа-Чек» по выпущенным к текущему счету карточкам приостановлено либо прекращено;
- в системе «Расчет» (ЕРИП) периодический платеж недоступен для осуществления;
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
51
- сумма для оплаты не выставлена поставщиком услуг (в случае, если Клиент выбрал вариант осуществления периодического платежа в сумме, выставленной к оплате поставщиком услуг);
- в иных случаях, предусмотренных законодательством или настоящим Договором.
7. В случае если периодический платеж не был осуществлен по одной из причин, указанных в пункте 7 настоящих Общих условий, то повторная попытка осуществления платежа производится ежедневно (с периодичностью 1 раз в сутки) и продолжается до даты окончания оказания услуги «Автооплата», указанной Клиентом в заявлении. При этом периодический платеж будет совершен:
- в размере суммы задолженности, выставленной поставщиком услуг на дату совершения платежа, в случае если для его осуществления Клиентом была выбрана сумма, выставляемая к оплате поставщиком услуг;
- в размере суммы, указанной Клиентом в заявлении на совершение периодических платежей, в случае, если для его осуществления Клиентом была задана сумма платежа.
9. Периодический платеж осуществляется в случае наличия хотя бы одной активной карточки, выпущенной к текущему счету, с которого происходит списание денежных средств в пользу поставщика услуг.
10. Банк не несет ответственность за невыполнение поручения Клиента по перечислению денежных средств со счета Клиента и убытки Клиента, которые могут возникнуть из-за отсутствия или недостаточности средств на счете Клиента.
11. Клиент несет ответственность за все операции, проведенные в рамках использования услуги «Автооплата».
12. Ни одна из сторон не несет ответственности за полное или частичное невыполнение своих обязательств по настоящему Договору, в случае если это невыполнение произошло вследствие обстоятельств непреодолимой силы (форс-мажорных обстоятельств), возникших после подписания настоящего Договора.
13. Клиент вправе обратиться в Банк для прекращения предоставления услуги «Автооплата». Основанием для прекращения предоставления услуги по инициативе Клиента является его заявление на отмену совершения периодических платежей, принятого Банком к исполнению.
14. Банк вправе прекратить предоставление услуги «Автооплата» в одностороннем внесудебном порядке, предварительно за десять дней уведомив об этом Клиента.
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
52
Приложение 9
к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
Общие условия овердрафтного кредитования
1. Настоящие Общие условия овердрафтного кредитования (далее — Общие условия) и Индивидуальные/Особенные условия предоставления Банком кредитов (далее — Индивидуальные условия), отдельно подписываемые Сторонами, в совокупности составляют условия заключаемого между Сторонами кредитного договора. Для Особенных условий предоставления банковского продукта «Овердрафтный кредит к текущему счету», подписанных между Банком и Клиентом до 12.07.2010, а также для Дополнительных соглашений «Овердрафтный кредит» к договору текущего (расчетного) банковского счета, заключенных между Банком и Клиентом до заключения Договора, настоящие Общие условия являются Общими условиями предоставления банковского продукта «Овердрафтный кредит к текущему счету». 2. Термины: дата заключения кредитного договора – дата подписания Банком и Клиентом Индивидуальных условий; кредит — овердрафтный кредит к счету, предоставляемый в рамках банковских продуктов «Овердрафтный кредит к текущему счету», «Овердрафтный кредит «С прибавлением», «Овердрафтный кредит к текущему счету в рамках кросс-кампании»;
кредитный договор — в совокупности Индивидуальные условия и Общие условия; лимит овердрафта — максимальный размер дебетового сальдо по счету, возникающего в результате предоставления кредита;
платежный период — период времени, начало которого определяется датой образования овердрафта по счету при предоставлении первой части кредита (в том числе первой части кредита после полного погашения ранее предоставленного кредита и исполнения иных денежных обязательств Клиента по кредитному договору), и окончание которого определяется датой наступления одного из следующих обстоятельств (в зависимости от того, что наступит ранее):
а) истечение указанного в Индивидуальных условиях максимального срока платежного периода с момента начала платежного периода;
б) прекращение обязательств Клиента, срок исполнения которых наступил, по погашению кредита, уплате процентов, указанных в пункте 16.1 Общих условий неустоек проценты — проценты за пользование кредитом; счет — открываемый Банком Клиенту текущий (расчетный) банковский счет, к которому выпускается карточка и устанавливается лимит овердрафта. Условия открытия и обслуживания счета определяются Договором. 3. Банк (кредитодатель) обязуется предоставить Клиенту (кредитополучателю) кредит, а Клиент обязуется погасить кредит, уплачивать Банку проценты.
Исполнение обязательств Клиента по кредитному договору обеспечивается неустойкой. 4. При заключении настоящего кредитного договора существенным для Сторон обстоятельством является: 4.1. для банковского продукта «Овердрафтный кредит к текущему счету» — факт нахождения Клиента в трудовых отношениях с организацией, с которой (которым) Банк заключил договор о перечислении на счет карточки заработной платы и иных выплат, либо в трудовых отношениях с Банком;
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
53
4.2. для банковского продукта «Овердрафтный кредит «С прибавлением» — одновременно с заключением договора банковского вклада «С прибавлением» (далее — Договор вклада), заключенного между Сторонами; 4.3. для всех кредитов — уровень кредитоспособности Клиента, определённый Банком до заключения кредитного договора и в период его действия (в том числе на основании представленных Клиентом сведений, объема зачислений на открытые Банком счета Клиента). Банк не обязан раскрывать Клиенту присвоенный ему уровень кредитоспособности и методику его присвоения. 5. Размер лимита овердрафта: 5.1. для банковского продукта «Овердрафтный кредит к текущему счету» и для банковского продукта «Овердрафтный кредит к текущему счету в рамках кросс-кампании» — указывается в Индивидуальных условиях с указанием валюты кредита; 5.2. для банковского продукта «Овердрафтный кредит «С прибавлением» размер лимита овердрафта определяется на каждую отчетную дату. Отчетными датами являются: день заключения договора овердрафтного кредита (день заключения Договора вклада) и первый рабочий день каждого месяца в течение срока предоставления овердрафтного кредита.
Размер лимита овердрафта определяется по следующей формуле:
Lim = 70% * S, где
Lim — лимит овердрафта,
S — сумма фактического остатка на депозитном счете, указанном в Индивидуальных условиях предоставления овердрафтного кредита «С прибавлением», открытом на основании Договора вклада: для определения размера лимита овердрафта на день заключения договора овердрафтного кредита — по состоянию на конец этого операционного дня; для определения лимита овердрафта на последующие отчетные даты — на конец последнего рабочего (операционного) дня месяца, предшествующего отчетной дате. Сумма фактического остатка вклада в иностранной валюте принимается в эквиваленте по официальному курсу Национального банка Республики Беларусь:
- при заключении договора овердрафтного кредита (в день заключения Договора вклада) — по курсу на день заключения Договора вклада;
- в последующие отчетные даты — курс на последний рабочий день месяца, предшествующего отчетной дате.
Рассчитанный лимит овердрафта округляется в меньшую сторону до размера, кратного 5 000 белорусских рублей.
Если рассчитанный Lim (с учетом его округления) оказывается менее суммы фактической задолженности Клиента по погашению овердрафтного кредита, лимит овердрафта устанавливается в размере суммы названной фактической задолженности. Если рассчитанный Lim (с учетом его округления) оказывается более 10 000 000 белорусских рублей, лимит овердрафта устанавливается в размере 10 000 000 белорусских рублей в эквиваленте. 6. Срок предоставления кредита: 6.1. для банковского продукта «Овердрафтный кредит к текущему счету» — с даты заключения кредитного договора до дня наиболее раннего наступления любого из следующих обстоятельств: 6.1.1. день истечения срока действия карточки (за исключением случаев её перевыпуска);
6.1.2. в случае подачи Клиентом письменного заявления на отказ от предоставления банковского продукта «Овердрафтный кредит к текущему счету» — день получения Банком указанного заявления;
6.1.3. в случае отказа Клиента от акцепта предложенной Банком оферты на изменение кредитного договора — день, следующий за днем истечения срока для акцепта;
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
54
6.1.4. принятие Банком решения о прекращении предоставления Клиенту кредита. Банк обязуется уведомить Клиента о прекращении предоставлении кредита по этому основанию с указанием даты прекращения (во избежание сомнений, Банк вправе уведомить Клиента до наступления или после наступления даты прекращения);
6.2. для банковского продукта «Овердрафтный кредит к текущему счету в рамках кросс-кампании» с даты заключения кредитного договора до дня наиболее раннего наступления любого из следующих обстоятельств:
6.2.1. день истечения срока действия карточки, выпущенной к текущему счету (за исключением случаев её перевыпуска);
6.2.2. в случае отказа Клиента от акцепта предложенной Банком оферты на изменение кредитного договора - день, следующий за днем истечения срока для акцепта;
6.2.3. принятие Банком решения о прекращении предоставления Клиенту кредита. Банк обязуется уведомить Клиента о прекращении предоставлении кредита по этому основанию с указанием даты прекращения (во избежание сомнений, Банк вправе уведомить Клиента до наступления или после наступления даты прекращения);
6.3. для банковского продукта «Овердрафтный кредит «С прибавлением» - с даты заключения кредитного договора до дня наиболее раннего наступления любого из следующих обстоятельств:
6.3.1. истечение срока действия карточки, выпущенной к текущему счету, за исключением случаев ее перевыпуска карточки, но не позднее, чем в течение 3 трех месяцев с момента истечения срока действия карточки;
6.3.2. наступление даты, в которую до дня наступления срока возврата банковского вклада (депозита) по Договору вклада остается 185 календарных дней;
6.3.3. предъявление требования Вкладчика о возврате банковского вклада (депозита) по Договору вклада;
6.3.4. наступление даты, в которую до дня, когда Договор вклада считается заключенным на имя Другого лица, остается 185 календарных дней;
6.3.5. принятие Банком решения о прекращении предоставления Клиенту кредита. Банк обязуется уведомить Клиента о прекращении предоставлении кредита по этому основанию с указанием даты прекращения (во избежание сомнений, Банк вправе уведомить Клиента до наступления или после наступления даты прекращения). 7. Порядок предоставления кредита: 7.1. для продукта «Овердрафтный кредит к текущему счету»: использование денежных средств в пределах лимита овердрафта с использованием либо без использования Клиентом карточки; 7.2. для продуктов «Овердрафтный кредит «С прибавлением» и «Овердрафтный кредит к текущему счету в рамках кросс-кампании»: использование денежных средств в пределах лимита овердрафта только с использованием карточки;
Срок погашения кредита — день истечения максимального срока платежного периода, указанного в Индивидуальных условиях, с момента начала платежного периода.
Срок полного погашения кредита — день истечения максимального срока платежного периода с момента начала последнего платежного периода. 8. За пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты, определяемые процентной ставкой, указанной в Индивидуальных условиях. На сумму просроченного обязательства по погашению кредита Клиент уплачивает Банку проценты по ставке, в два раза превышающей размер процентов за пользование кредитом начисляемых на срочную задолженность. Начисление процентов Банк производит за каждый календарный месяц в валюте кредита на фактическую задолженность по нему. При расчете суммы процентов принимается фактическое количество дней в году (365/366) и фактическое количество дней в месяце. При предоставлении кредита днем начала начисления процентов является:
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
55
для Договоров, заключенных по 21.01.2013 включительно, – день образования овердрафта по счету; для иных Договоров со дня, следующего за днем образования овердрафта по счету. 9. Проценты, начисляемые на кредит, не являющийся просроченным, уплачиваются не позднее дня истечения максимального срока платежного периода либо не позднее дня наступления срока для досрочного погашения кредита по требованию Банка. Проценты, начисляемые за календарный месяц на кредит, являющийся просроченным, уплачиваются не позднее последнего банковского дня этого месяца либо не позднее дня наступления срока для досрочного погашения кредита по требованию Банка. Уплата процентов осуществляется с очередным поступлением денежных средств на счет (в сумме, оставшейся после направления зачисляемых денежных средств на погашение кредита). 10. Порядок погашения кредита, уплаты процентов и исполнения иных денежных обязательств Клиента: путем безналичного списания денежных средств со счета при каждом их поступлении на счет. Клиент поручает Банку списывать причитающиеся последнему платежи со счета без отдельного поручения (распоряжения) Клиента с оформлением платежного ордера. Клиент обязуется пополнять счет в размере, необходимом для платежа по погашению кредита и исполнению иных его обязательств. В случае, если к счету Банком принято к исполнению платежное поручение (в том числе постоянно действующее платежное поручение) Клиента о перечислении денежных средств на иные текущие счета Клиента, с которых осуществляется перечисление денежных средств в погашение обязательств Клиента перед Банком по кредитным договорам, кредит по которым не является овердрафтным, погашение кредита, уплата процентов и/или исполнение иных денежных обязательств Клиента осуществляется в вышеуказанном порядке после исполнения Банком названных платежных поручений Клиента. 11. Клиент обязуется: 11.1. по требованию Банка предоставлять ему достоверную и документально подтвержденную информацию о своей платежеспособности по запрашиваемой Банком форме и в установленные им сроки; 11.2. погашать кредит, уплачивать проценты, исполнять иные обязательства; 11.3. для банковского продукта «Овердрафтный кредит «С прибавлением» – иметь в наличии непрекращенный Договора вклада;
11.4. досрочно погасить кредит с уплатой причитающихся процентов, исполнить иные денежные обязательства перед Банком:
11.4.1. для банковского продукта «Овердрафтный кредит «С прибавлением» - в течение пяти дней со дня предъявления требования клиента о возврате банковского вклада по Договору вклада;
11.4.2. в случаях, предусмотренных пунктом 14.2 Общих условий. 12. Клиент вправе: 12.1. досрочно погашать кредит;
12.2. получать в контакт-центре «Альфа-Консультант» информацию о размере очередного платежа по предоставленному кредиту. 13. Банк обязуется предоставить кредит на оговоренных условиях. 14. Банк вправе: 14.1. отказаться от исполнения обязательства по предоставлению кредита в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Клиентом своих обязательств по Договору; 14.2. требовать досрочного погашения кредита в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Клиентом своих обязательств по Договору.
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
56
15. Изменение условий кредитного договора, в том числе условий о размере процентов, (далее — изменение условий) возможно по соглашению Сторон в порядке, установленном Договором.
Изменение размера лимита овердрафта также возможно на основании соглашения Сторон, оформленного в ином порядке, установленном гражданским законодательством.
В случае, если Банком будет реализовано право требовать изменения условий, но соглашение Сторон не будет достигнуто, срок погашения кредита изменяется (кроме случая, когда период со дня истечения срока для акцепта до наступления срока погашения кредита составляет три месяца и менее) и Клиент обязуется полностью погасить кредит не позднее трех месяцев со дня истечения срока для акцепта.
В случаях, предусмотренных офертой Банка, соглашение Сторон об уменьшении размера процентов по кредиту может распространяться на отношения Сторон, возникшие до даты акцепта оферты Банка.
16. Ответственность Клиента:
16.1. в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита Клиент уплачивает Банку неустойку в виде штрафа в размере 20 000 белорусских рублей (в случае, если срок погашения кредита составляет 90 дней), 40 000 белорусских рублей (в случае, если срок погашения кредита составляет 180 дней) или 60 000 белорусских рублей (в случае, если срок погашения кредита составляет 360 дней) за каждый факт просрочки; 17. Ответственность Банка: 17.1. в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств он возмещает Клиенту убытки, вызванные неисполнением, но не более 1% от лимита овердрафта.
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
57
Приложение 10а
к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
Особенные условия договоров банковского вклада, заключаемых с использованием услуги «Альфа-Клик»
РАЗДЕЛ 1
Настоящий раздел является неотъемлемой частью договоров банковского вклада, заключаемых Вкладчиком и Вкладополучателем c использованием услуги «Альфа-Клик», и состоящих из: настоящего раздела 1, а также раздела 2 «Общие условия размещения вкладов в Закрытом акционерном обществе «Альфа-Банк» (приложение 10). Использование в дальнейшем по тексту термина «договор банковского вклада» означает разделы 1 и 2 в совокупности, содержащие существенные условия договора банковского вклада. Условия раздела 1 имеют приоритет перед условиями раздела 2.
Настоящий раздел 1 определяет порядок заключения договоров банковского вклада следующих типов: «Альфа-Хит», «Альфа-Микс». Условия раздела 1 ранее заключавшихся договоров банковского вклада типов «Достаток», «Рента», «Миллионер», «Фамильный», «Сольный», «Ля-экспресс», «Симфония» определяются редакцией Договора 2.05.
Каждый договор банковского вклада считается заключенным с момента внесения Вкладчиком суммы первоначального взноса во вклад на основании электронного сообщения Вкладчика в рамках операции «Открыть депозит» в меню услуги «Альфа-Клик». Электронное сообщение Вкладчика включает выбор Вкладчиком альтернативных вариантов условий (тип вклада и условия, помеченные «по выбору Вкладчика»).
1.1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1.1. По договору банковского вклада Вкладополучатель принимает от Вкладчика денежные средства (далее — «вклад») и обязуется возвратить Вкладчику денежные средства, проводить безналичные расчеты в соответствии с договором, а также выплатить начисленные по вкладу проценты в порядке и на условиях, определенных договором.
1.1.2. Валюта вклада — белорусский рубль, доллар США, Евро, российский рубль (по выбору Вкладчика).
1.1.3. Внесение Вкладчиком денежных средств во вклад осуществляется согласно подразделу 2.2 договора банковского вклада. Минимальная сумма первоначального взноса во вклад (в зависимости от валюты вклада):
Тип банковского вклада
Размер минимальной суммы первоначального взноса во вклад (в зависимости от валюты вклада)
белорусский рубль
доллар США
евро
российский рубль
«Альфа-Хит»
1 000 000
300
300
9 000
«Альфа-Микс»
1 000 000
300
300
9 000
Максимальная сумма по вкладу (максимальный фактический остаток на депозитном счете без учета суммы процентов, выплаченных Вкладчику путем причисления к сумме вклада (капитализации)) составляет в зависимости от валюты вклада:
Тип банковского вклада
Размер максимальной суммы первоначального взноса во вклад (в зависимости от валюты вклада)
белорусский
доллар США
евро
российский
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
58
рубль
рубль
«Альфа-Хит»
2 000 000 000
200 000
200 000
7 000 000
1.1.4. Сумма первоначального взноса определяется в совокупности минимальной суммой, указанной в пункте 1.1.3 договора банковского вклада, и определённой Вкладчиком дополнительной суммой, и отражается Вкладчиком в электронном сообщении при выполнении операции «Открыть депозит» в меню услуги «Альфа-Клик». Сумма первоначального взноса не должна быть менее минимальной суммы.
1.1.5. Срок возврата вклада (срок исполнения обязательства Вкладополучателя по возврату вклада) определяется календарной датой, приходящейся на последний день следующего периода времени с момента внесения Вкладчиком суммы первоначального взноса во вклад):
Тип банковского вклада
Период времени
«Альфа-Хит»
1, 2 или 3 месяца (по выбору Вкладчика)
«Альфа-Микс»
6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 18 или 24 месяца (по выбору Вкладчика)
Срок возврата по вкладу «Альфа-Хит» может быть пролонгирован при наступлении условий, указанных в пункте 1.4.1 договора банковского вклада.
1.2. РАЗМЕР, ПОРЯДОК И СРОК ВЫПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ ПО ВКЛАДУ
1.2.1. Размер процентов по вкладу определяется исходя из Процентных ставок по вкладам, заключаемым с использованием услуги «Альфа-Клик», опубликованных на сайте Банка в сети Интернет http://www.alfabank.by (в редакции на момент, когда договор банковского вклада считается заключенным согласно разделу 1 договора банковского вклада). Указанные Процентные ставки по вкладам, заключаемым с использованием услуги «Альфа-Клик», прилагаются к Договору при его заключении в соответствии с пунктом 2.1 Договора и являются его неотъемлемой частью.
В случае, если за календарный месяц отсутствуют расходные операции по вкладу «Альфа-Микс», процентная ставка за вышеуказанный календарный месяц (в том числе неполный месяц, кроме месяца, в котором вклад был возвращен до дня наступления срока возврата вклада в полном объеме) увеличивается на 1 (один) процентный пункт по вкладу в белорусских рублях и на 0,5 (пять десятых) процента по вкладу в иностранной валюте без учета увеличения ставки в соответствии с настоящим пунктом в предыдущем месяце.
1.2.2. Размер процентов по вкладу «Альфа-Микс» может быть изменен Вкладополучателем в одностороннем порядке в соответствии с подразделом 2.4 договора банковского вклада. Размер процентов по вкладу «Альфа-Хит» не может быть изменен Вкладополучателем до наступления срока возврата вклада.
1.2.3. Начисление процентов по вкладу осуществляется в соответствии с подразделом 2.3 договора банковского вклада по день, предшествующий дню возврата вклада, или по день, предшествующий дню наступления срока возврата вклада, указанному в пункте 1.1.5 договора банковского вклада (по вкладам, допускающим пролонгацию — с учетом пролонгации), в зависимости от того, какой день наступит ранее.
1.2.4. Порядок выплаты процентов по вкладу:
а) по вкладу «Альфа-Хит» — путем зачисления на депозитный счет (капитализация) за исключением случая, указанного в пункте 1.2.6 настоящего раздела;
б) по вкладу «Альфа-Микс» по выбору Вкладчика — либо путем перечисления на текущий счет Вкладчика, либо путем зачисления на депозитный счет (капитализации), за исключением случая, указанного в пункте 1.2.6 настоящего раздела.
1.2.5. Срок выплаты процентов по вкладу:
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
59
а) по вкладу «Альфа-Хит» — ежемесячно в число месяца, соответствующее числу заключения договора банковского вклада, а в случае, если день заключения договора не является общеустановленным рабочим днем — в число месяца, соответствующее числу ближайшего следующего за днем заключения настоящего договора банковского дня. В случае, если в месяце нет соответствующего числа, сроком выплаты процентов является первый банковский день следующего месяца. При этом Вкладчику выплачиваются проценты, начисленные со дня последней осуществленной выплаты процентов по вкладу (со дня внесения денежных средств во вклад) включительно по день, предшествующий очередной выплате процентов по вкладу (по день, предшествующий дню наступления срока возврата вклада Вкладчику). При пролонгации (продлении) срока возврата вклада проценты выплачиваются путем причисления к сумме вклада (капитализируются) в день данной пролонгации; в случае, если день пролонгации не является общеустановленным рабочим днем – в ближайший следующий за днем пролонгации банковский день;
б) по вкладу «Альфа-Микс» — Банк уплачивает проценты по депозиту ежемесячно, в последний рабочий день календарного месяца. При этом Вкладчику выплачиваются проценты, начисленные со дня последней осуществленной выплаты процентов по вкладу (со дня внесения денежных средств во вклад) включительно по день, предшествующий очередной выплате процентов по вкладу (по день, предшествующий дню наступления срока возврата вклада Вкладчику).
1.2.6. В случае возврата вклада проценты за текущий календарный месяц начисляются и выплачиваются полностью в день возврата вклада путем зачисления на текущий счет.
1.2.7. В случае досрочного возврата вклада в день, не являющийся общеустановленным рабочим днем, проценты за день, предшествующий этому нерабочему дню, начисляются и уплачиваются на досрочно возвращаемую сумму вклада в установленном подразделом 2.7 договора банковского вклада размере, увеличенном во столько раз, сколько нерабочих дней в периоде со дня вышеназванного досрочного возврата вклада (включительно) до ближайшего следующего за ним банковского дня.
1.3. ПОПОЛНЕНИЕ ВКЛАДА
1.3.1. Пополнение вклада:
а) по вкладу «Альфа-Микс» допускается, за исключением двух последних календарных месяцев до наступления срока возврата вклада;
б) по вкладу «Альфа-Хит» допускается, если в результате данного пополнения не будет превышена максимальная сумма вклада, указанная в пункте 1.1.3 договора банковского вклада.
Пополнение вкладов «Альфа-Микс», «Альфа-Хит» может быть запрещено или ограничено Вкладополучателем в одностороннем порядке путем размещения соответствующего уведомления на сайте Банка в сети Интернет http://www.alfabank.by не позднее, чем за один день до такого запрещения или ограничения пополнения. Минимальная сумма пополнения вклада не устанавливается. Вкладополучатель вправе в одностороннем порядке установить минимальную сумму пополнения вклада путем размещения соответствующего уведомления на сайте Банка в сети Интернет http://www.alfabank.by не позднее, чем за один день до установления минимальной суммы пополнения. Пополнение вкладов «Альфа-Микс», «Альфа-Хит» осуществляется согласно подразделу 2.5 договора банковского вклада.
1.4. ВОЗВРАТ ВКЛАДА
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
60
1.4.1. По вкладу «Альфа-Микс» при наступлении срока возврата вклада, указанного в пункте 1.1.5 договора банковского вклада, Вкладополучатель возвращает вклад в порядке, предусмотренном подразделом 2.6 договора банковского вклада.
По вкладу «Альфа-Хит» при наступлении срока возврата вклада Вкладополучатель возвращает вклад в порядке, предусмотренном подразделом 2.6 договора банковского вклада в случае, если при внесении первоначального взноса (часть третья раздела 1 договора банковского вклада) Клиент в электронном сообщении не выбрал условие «Автопролонгация депозита». В иных случаях срок возврата вклада каждый раз пролонгируется со дня наступления срока возврата вклада (а если указанная дата не является общеустановленным рабочим днем – с ближайшего банковского дня, следующего за данной датой) на период (исчисляемый в месяцах), равный периоду со дня открытия счета по учету вклада по дату, указанную в пункте 1.1.5 Особенных условий.
С момента названной пролонгации размер процентов по вкладу определяется процентной ставкой, установленной Вкладополучателем на момент данной пролонгации для вновь принимаемых вкладов «Альфа-Хит», а при прекращении принятия такого вида вклада – процентной ставкой на момент предыдущей пролонгации, если иная процентная ставка не установлена Вкладополучателем.
Вкладополучатель вправе прекратить пролонгацию, предусмотренную в настоящем пункте, путем размещения уведомления о прекращении пролонгации на сайте Банка в сети Интернет http://www.alfabank.by.
1.4.2. По вкладу «Альфа-Микс» за исключением случаев, указанных в пунктах 1.4.3 и 1.4.4 договора банковского вклада, возврат вклада по требованию Вкладчика до истечения срока возврата вклада осуществляется в соответствии с подразделом 2.7 договора банковского вклада с пересчетом процентов, начисленных на вклад со дня размещения вклада включительно по день, предшествующий дню досрочного возврата вклада.;
По вкладу «Альфа-Хит» возврат вклада по требованию Вкладчика до истечения срока возврата вклада осуществляется в соответствии с подразделом 2.7 договора банковского вклада с пересчетом процентов, начисленных на вклад со дня размещения вклада включительно по день, предшествующий дню досрочного возврата вклада. Пересчет суммы процентов производится исходя из действовавших размеров процентов (с учетом всех изменений), уменьшенных в 10 (десять) раз, с округлением уменьшенных размеров процентов до двух знаков после запятой. Проценты выплачиваются Вкладчику в размере, определенном в результате такого пересчета, в порядке, предусмотренном пунктом 1.2.4 подраздела 1.2 настоящего договора банковского вклада.
1.4.3. По вкладу «Альфа-Микс» Вкладчик вправе до дня наступления срока возврата вклада два раза в течение календарного месяца потребовать досрочного возврата части вклада, не превышающей 20% от суммы фактического остатка на депозитном счете на момент предъявления требования о возврате.
Вкладчик вправе предъявить такое требование при условии, что после досрочного возврата части вклада размер вклада не станет меньше минимальной суммы первоначального взноса во вклад, указанной в подпункте 1.1.3 договора банковского вклада. При досрочном возврате части вклада с соблюдением указанных в настоящем пункте условий перерасчет процентов не производится, однако данный возврат части вклада является расходной операцией для целей части второй пункта 1.2.1 договора банковского вклада.
1.4.4. По вкладу «Альфа-Микс» в случае несогласия с уменьшенным Банком в соответствии с пунктом 1.2.2 размером процентной ставки Вкладчик вправе до введения нового размера процентов потребовать досрочного возврата вклада без пересчета процентов.
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
61
1.5. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ
1.5.1. Вид договора: договор срочного банковского вклада.
1.5.2. Все споры по настоящему договору подлежат разрешению в судебном порядке.
1.5.3. Порядок изменения и дополнения договора банковского вклада, установленный пунктом 2.11.1, распространяется на заключенные с Вкладчиком договоры банковского вклада (по которым внесена сумма первоначального взноса в соответствии с подразделом 2.2). В иных случаях условия договора банковского вклада могут быть изменены Вкладополучателем в порядке, предусмотренном пунктом 11.3 Договора.
1.6. РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
1.6.1. Под текущим счетом Вкладчика понимается текущий счет, с которого Вкладчик осуществил перевод суммы первоначального взноса во вклад на депозитный счёт.
1.6.2. Под текущим счетом, с которого осуществляется пополнение вклада, понимается открытый Банком любой текущий счёт Вкладчика в валюте вклада.
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
62
Приложение 10
к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
Общие условия размещения вкладов в Закрытом акционерном обществе «Альфа-Банк»
РАЗДЕЛ 2
2.1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
2.1.1. Настоящий раздел, опубликованный в газете «Звязда» от 30.01.09г. №17, согласно статье 397 Гражданского кодекса Республики Беларусь является примерными условиями договоров банковского вклада, заключаемых ЗАО «Альфа-Банк» с физическими лицами, и представляет собой неотъемлемую часть договора банковского вклада, заключенного Вкладчиком и Вкладополучателем и состоящего из двух разделов: раздела 1 «Особенные условия договора банковского вклада» и настоящего раздела 2 «Общие условия размещения вкладов в Закрытом акционерном обществе «Альфа-Банк».
2.1.2. В настоящем договоре используются термины и определения в следующих значениях:
2.1.2.1. Банк — Закрытое акционерное общество «Альфа-Банк».
2.1.2.2. Вклад — денежные средства в белорусских рублях или иностранной валюте, размещаемые Вкладчиком у Вкладополучателя в целях хранения и получения дохода на срок либо до востребования (в зависимости от типа вклада).
2.1.2.3. Тип вклада - совокупность условий, на которых денежные средства принимаются Вкладополучателем во вклад. Тип вклада выбирается Вкладчиком самостоятельно в зависимости от суммы первоначального взноса во вклад, условий пополнения суммы вклада, срока возврата вклада, размера процентов по вкладу, порядка уплаты процентов по вкладу.
2.1.2.4. Банковский день - часть рабочего дня банка, в течение которого происходит обслуживание клиентов (прием (оформление), контроль первичных учетных документов клиентов, отражение их в бухгалтерском учете). Время начала и окончания банковского дня устанавливается приказом (распоряжением) руководителя банка с учетом режима работы платежных систем и доводится до сведения клиентов посредством размещения соответствующей информации на информационных носителях (рекламных буклетах, информационных стендах и т.п.), размещенных в доступных для клиентов местах в помещениях банка, где производится обслуживание клиентов, а также на сайте банка http://www.alfabank.by.
2.1.2.5. Депозитный счет — счет для размещения вкладов (депозитов), открываемый Вкладополучателем с соблюдением требований законодательства Республики Беларусь на основании настоящего договора.
2.1.2.6. Текущий счет — текущий (расчетный) банковский счет в валюте вклада, открытый Вкладополучателем на основании договора текущего (расчетного) банковского счета, заключенного с Вкладчиком, указанный в подразделе 1.6 настоящего договора.
2.1.2.7. Возврат вклада — списание Вкладополучателем денежных средств с депозитного счета и их зачисление на текущий счет Вкладчика с оформлением платёжного ордера.
2.1.3. Возврат вклада по требованию вкладчика до истечения срока возврата вклада производится в полной сумме вклада. Досрочный возврат части вклада допускается только в случаях, согласованных сторонами.
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
63
2.2. ПОРЯДОК ВНЕСЕНИЯ ВКЛАДЧИКОМ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ВО ВКЛАД
2.2.1. В срок не позднее следующего рабочего дня после подписания настоящего договора Вкладополучатель открывает депозитный счет
2.2.2. Сумма первоначального взноса во вклад не может быть меньше минимальной суммы, установленной Вкладополучателем в подпункте 1.1.3 настоящего договора. Размер минимальной суммы устанавливается Вкладополучателем в зависимости от типа вклада.
2.2.3. Денежные средства вносятся Вкладчиком во вклад путем безналичного перечисления денежных средств в сумме, указанной в подпункте 1.1.4 договора, с текущего счета на депозитный счет.
2.2.4. При внесении Вкладчиком денежных средств во вклад по истечении банковского дня, денежные средства зачисляются на депозитный счет в срок не позднее следующего банковского дня.
2.3. ПОРЯДОК НАЧИСЛЕНИЯ И СРОК ВЫПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ ПО ВКЛАДУ
2.3.1. Проценты по вкладу начисляются за период со дня зачисления денежных средств во вклад включительно по день, предшествующий дню возврата вклада Вкладчику.
2.3.2. При начислении процентов принимается точное количество дней в году и точное количество дней в месяце.
2.3.3. Выплата процентов осуществляется в порядке и сроки, указанные подразделе 1.2 настоящего договора.
2.3.4. Если срок выплаты процентов, указанный подпункте 1.2.5 настоящего договора, приходится на день, являющийся в Республике Беларусь нерабочим днем, выплата процентов осуществляется на следующий рабочий день.
2.3.5. Начисление и выплата процентов осуществляется в валюте вклада.
2.4. ИЗМЕНЕНИЕ РАЗМЕРА ПРОЦЕНТОВ ПО ВКЛАДУ
2.4.1. Вкладополучатель вправе в одностороннем порядке изменить (уменьшить или увеличить) размер процентов, выплачиваемых по вкладу, с соблюдением условий, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь.
2.4.2. Уменьшение размера процентов, выплачиваемых по вкладу, осуществляется Вкладополучателем с предварительным уведомлением об этом Вкладчика посредством опубликования соответствующей информации в республиканских печатных средствах массовой информации, являющихся официальными изданиями, посредством размещения соответствующей информации на информационных носителях (рекламных буклетах, информационных стендах и т.п.), размещенных в доступных для клиентов местах в помещениях банка, где производится обслуживание клиентов, а также на сайте банка http://www.alfabank.by. Увеличение размера процентов, выплачиваемых по вкладу, может осуществляться Вкладополучателем без предварительного уведомления об этом Вкладчика.
2.4.3. При уменьшении размера процентов начисление процентов в новом размере осуществляется со дня его установления, указанного в публикации (включительно), но по истечении не менее 1 (Одного) месяца со дня уведомления.
2.4.4. Допускается уведомление Вкладчика посредством направления соответствующей информации по почтовому адресу, указанному в подразделе 1.6 настоящего договора.
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
64
2.5. ПОРЯДОК ПОПОЛНЕНИЯ ВКЛАДА
2.5.1. Вкладчик вправе пополнять вклад в случае, если это предусмотрено -подразделом 1.3 настоящего договора.
2.5.2. Пополнение вклада осуществляется путем безналичного перечисления денежных средств с текущего счета Вкладчика на депозитный счет.
2.5.3. При перечислении Вкладчиком денежных средств для пополнения вклада по истечении банковского дня, денежные средства зачисляются на депозитный счет в срок не позднее следующего банковского дня.
2.5.4. Пополнение вклада осуществляется в валюте вклада.
2.6. ПОРЯДОК ВОЗВРАТА ВКЛАДА
2.6.1. Возврат вклада осуществляется путем безналичного перечисления Вкладополучателем денежных средств с депозитного счета на текущий счет Вкладчика, указанный в подразделе 1.6 настоящего договора, с оформлением платёжного ордера.
2.6.2. Если срок возврата вклада приходится на день, являющийся в Республике Беларусь нерабочим днем, возврат денежных средств, внесенных Вкладчиком во вклад, осуществляется на следующий рабочий день. При этом проценты по вкладу начисляются по день, предшествующий дню возврата вклада Вкладчику.
2.6.3. Возврат вклада осуществляется в валюте вклада.
2.6.4. После полного возврата вклада Вкладополучатель закрывает депозитный счет.
2.7. ВОЗВРАТ ВКЛАДА ПО ТРЕБОВАНИЮ ВКЛАДЧИКА
ДО ИСТЕЧЕНИЯ СРОКА ВОЗВРАТА ВКЛАДА
2.7.1. Вклад возвращается Вкладчику досрочно на основании письменного заявления Вкладчика, содержащего требование о досрочном возврате вклада. Вкладополучатель возвращает вклад в течение 5 (Пяти) календарных дней со дня получения заявления.
2.7.2. Если иное не предусмотрено в подразделе 1.4 настоящего договора, при досрочном возврате вклада производится пересчет суммы процентов, начисленных на вклад со дня размещения вклада включительно по день, предшествующий дню досрочного возврата вклада. Пересчет суммы процентов производится исходя из действовавших размеров процентов (с учетом всех изменений), уменьшенных в 2 (Два) раза, с округлением уменьшенных размеров процентов до двух знаков после запятой. Проценты выплачиваются Вкладчику в размере, определенном в результате такого пересчета, в порядке, предусмотренном подпунктом 1.2.4 настоящего договора.
2.7.3. Сумма процентов, выплаченных Вкладчику до предъявления требования о досрочном возврате вклада исходя из размера, установленного в подпункте 1.2.1 настоящего договора (с учетом его изменений), в части, превышающей сумму процентов, пересчитанных в соответствии с подпунктом 2.7.2 настоящего договора, подлежит возврату Вкладополучателю как неосновательное обогащение Вкладчика.
2.7.4. Вкладчик предоставляет Вкладополучателю право, в случае предъявления Вкладчиком требования о досрочном возврате вклада, самостоятельно (без оформления Вкладчиком платежного поручения) осуществить кредитовый перевод подлежащей возврату суммы неосновательного обогащения в пользу Вкладополучателя, осуществив списание с депозитного счета с оформлением платёжного ордера. Такой перевод должен быть осуществлен в день досрочного возврата вклада.
2.7.5. Возврат части вклада допускается, если это предусмотрено подразделом 1.4 настоящего договора. В этом случае в письменном заявлении Вкладчика, содержащем
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
65
требование о досрочном возврате части вклада, указывается сумма возвращаемых денежных средств.
2.8. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
2.8.1. Вкладчик вправе:
2.8.1.1. Получать доход по вкладу в виде процентов, уплачиваемых Вкладополучателем в размерах, в порядке и в сроки, установленные в настоящем договоре, в зависимости от фактического срока нахождения денежных средств на депозитном счете.
2.8.1.2. Потребовать возврата вклада до истечения срока возврата вклада, если настоящий договор является договором срочного банковского вклада.
2.8.1.3. Получать информацию о состоянии депозитного счета.
2.8.2. Вкладчик обязуется:
2.8.2.1. В срок не позднее 3 (Трех) рабочих дней с момента изменения реквизитов Вкладчика (фамилии, имени, отчества, паспортных данных, места жительства) извещать Вкладополучателя о соответствующих изменениях.
2.8.3. Вкладополучатель вправе:
2.8.3.1. В одностороннем порядке изменять продолжительность банковского дня, уведомив Вкладчика о соответствующих изменениях путем размещения соответствующей информации на информационных носителях (рекламных буклетах, информационных стендах и т.п.), размещенных в доступных для клиентов местах в помещениях банка, где производится обслуживание клиентов, а также на сайте банка http://www.alfabank.by за 10 (Десять) банковских дней до вступления соответствующих изменений в силу.
2.8.3.2. В одностороннем порядке изменять размер процентов по вкладу с соблюдением требований законодательных актов Республики Беларусь и настоящего договора.
2.8.3.3. Самостоятельно закрыть депозитный счет в случаях, предусмотренных настоящим договором и законодательством Республики Беларусь.
2.8.3.4. Самостоятельно (без поручения Вкладчика) списывать причитающиеся Вкладополучателю денежные средства с депозитного счета и (или) иных банковских счетов Вкладчика, оформив списание платёжным ордером.
2.8.4. Вкладополучатель обязуется:
2.8.4.1. Открыть депозитный счет.
2.8.4.2. Обеспечить сохранность вклада в соответствии с законодательством Республики Беларусь.
2.8.4.3. Возвратить вклад в соответствии с условиями настоящего договора.
2.8.4.4. Своевременно и в полном объеме уплачивать проценты по вкладу в соответствии с условиями настоящего договора.
2.8.4.5. По письменному либо устному заявлению Вкладчика выдавать Вкладчику выписку из депозитного счета.
2.8.4.6. Обеспечивать сохранность банковской тайны Вкладчика. Сведения, составляющие банковскую тайну, предоставляются третьим лицам только в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь.
2.9. ОСНОВАНИЯ РАСТОРЖЕНИЯ ДОГОВОРА РАНЕЕ УСТАНОВЛЕННОГО СРОКА
2.9.1. Настоящий договор расторгается ранее установленного срока по инициативе Вкладчика на основании:
Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
66
2.9.1.1. письменного заявления Вкладчика, содержащего требование о досрочном возврате вклада в полной сумме;
2.9.1.2. неисполнения Вкладополучателем своих обязательств по настоящему договору.
2.9.2. В случае расторжения настоящего договора ранее установленного срока или в случае неисполнения Вкладополучателем обязательства возврат вклада осуществляется в порядке, предусмотренном подразделом 2.7 настоящего договора.
2.9.3. В случае неисполнения Вкладополучателем обязательства по возврату вклада по обстоятельствам, предусмотренным законодательством, устанавливающим гарантированное возмещение банковских вкладов (депозитов) физических лиц, возврат депозита производится в установленном этим законодательством порядке.
2.10. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ВКЛАДОПОЛУЧАТЕЛЯ
2.10.1. За несвоевременный возврат денежных средств, причитающихся Вкладчику по настоящему договору, Вкладополучатель уплачивает Вкладчику пеню в размере 0,01 процента от несвоевременно возвращенной суммы за каждый календарный день просрочки.
2.11. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ
2.11.1. Настоящий договор может быть изменен или дополнен по соглашению сторон (за исключением изменений в соответствии с подпунктами 2.8.3.1 и 2.8.3.2 настоящего договора, которые производятся Вкладополучателем в одностороннем порядке). Вносимые изменения (за исключением изменений в соответствии с подпунктами 2.8.3.1 и 2.8.3.2 настоящего договора, а также изменений размера вклада в результате его пополнения или частичного возврата) оформляются в виде дополнительного соглашения, которое становится неотъемлемой частью настоящего договора после подписания его сторонами.
2.11.2. Отношения сторон по настоящему договору регулируются материальным правом Республики Беларусь.