Создание микрофинансовой организации (кредитного кооператива

Доходность (теоретическая))) такого бизнеса гораздо выше банковской, правда и хлопот много, но все равно меньше чем в банке.

Все это теоретически. Если, как писал 2х2, доходность 58%, то затея может быть и не интересна, учитывая то, сколько хлопот будет. Из персонала нужен управляющий, надо рубля 3 в месяц ему платить, нужен безопасник - их в принципе найти не сложно.

Колыван:

А почему речь не идёт о создании нового банка, так-то и налогов меньше, и ситуация более стабильная, нет?

2x2:

2. Уставный фонд 25 млн.

Можно открыть небанковскую кредитно-финансовую организацию. Уставной фонд всего 5 млн. евро)))
Изучаю тему создания кооператива или коммерческой организации по выдаче займов.

Чтобы люди пошли за кредитом не в банк, а в коммерческую организацию или кооператив нужно предложить им лучшие условия - отсутствие справок и поручителей. При этом более 3 млн. бел. руб. не выдашь т.к. деньги могут не вернуть (это из опыта подобных организаций). Страховкой здесь служат высокие проценты (1-2% в день) и короткий срок возврата до 1 мес. На больший срок никто не возьмет, т.к. очень невыгодно. Если выдавать кредиты как банки под обеспечение, на большие сроки клиент просто не пойдет - заечм ему какая-то организация - проще обратиться в банк, тем более что и условия те же и процент ниже.
проблемы к которым приведет
Новый указ это уничтожение микрофинансовых организаций, а не их развитие:
1) ведение отчетов и предоставление др. документов нацбанку
2) всевозможные проверки
3) огромная сумма для вступления в данный бизнес = 100 000 евро. В РФ это всего 300 у.е., в Казахстане 11 000 у.е.
4) этот вопрос могло бы решить привлечение займов, но теперь привлекать средства нельзя
5) указание процентов не по дням (2% в день), не по месяцам, а в годовых - это 720% годовых, что отпугнет большинство клиентов.

Ряд норм проекта Указа направлен на развитие микрофинансирования и создание равных условий хозяйствования для
банков и микрофинансовых организаций

Это неравные условия с банками. Банки обязали указывать фактический процент за пользование кредитом, так они, чтобы не напугать людей процентами стали указывать не годовые, а процент в месяц (сомбелбанк например).
5) влияние Нацбанка на размер процентной ставки по кредитам, выдаваемых кооперативами если % на их взгляд окажется неоправданно высоким.
В общем в этой ситуации останутся только гиганты с крупным капиталом и многолетним опытом. Поэтому собиратьсмя нужно было раньше.
выход только один: выдавать экспрес-кредиты под высокий процент на небольшие сроки. Но для этого нужно всего ничего 100 000 евро или желание скинуться, но это сложно.
Незанятую нишу бизнеса заняли некоторые банки. Например Сомбелбанк выдает кредиты без справок и поручителей за 1 час под 7.17% в мес. или 86,04% годовых + 7% за карточку + 1,5% за съем.

проект- пока проект. В настоящее время действует Общегосударственный классификатор ОКРБ 005-2006
«Виды экономической деятельности» (ОКЭД)
http://belstat.gov.by/homep/ru/klassificator/main2.php

6522 Предоставление кредита
65220 Предоставление кредита
Этот подкласс включает:
– предоставление кредита небанковскими организациями.
Этот подкласс включает также:
– предоставление займов субъектами хозяйствования, не принимающими депозиты;
– деятельность ломбардов по выдаче займов под залог имущества.

Знаню ИП-шника, который успешно работает под этим кодом, занимаясь кредитованием

maindesign,
проект уже подготовлен и находится на рассмотрении. А поскольку в нацбанке уже создали отдел, который будет заниматься такими организациями, то в подписании этого указа не приходится сомневаться. На мой взгляд создание кооператива сложнее, чем создание коммерческой организации по выдаче займов. Единственный плюс ПК - это привлечение средств от клиентов, но чтобы начать привлекать нужно открыть этот ПК для чего нужен капитал 100 000 евро. Но найти желающих будет непросто. Другой вопрос кто будет все оганизовывать. Допустим 10 человек принесут по 10 000 евро, двое будут заниматься всем, думать, остальные просто внесут деньги и будут потом получать прибыль (это как в ЖСК)

tandim:

По итогам 2013г. Доходность на вложенный капитал в 58% может быть многим и интересна)))

Банки/НКФО не сгенерируют такую доходность. Это - теория.
Кстати, кроме Указа о микро, подготовлен закон об инвестфондах, суть такова - объединил деньги в ПИФ или акции ОАО и инвестируй. Похоже на идею объединить по 100М у каждого из гусар и придти в банк договариваться о более высоком %.

Скорее всего вы правы - прикинул "в лоб" расходную часть:
Аренда офиса
Комунальные, телефоны, интернет
Мебель, оргтехника, сейфы
Фонд зарплаты с фсзн
Налоги
Реклама

расходы Не меньше 50 млн. в месяц, а если серьезно начинать то и все 100

Следовательно - первый год с 1 млрд. прибыли не будет)
Можно увеличить сумму вдвое ( 2 млрд) или использовать различные способы экономии
Тогда доходность приблизится к 50% при текущем уровне кредитных ставок

Но есть другой нюанс - вначале ни 1 ни 2 млрд не нужны - деньги можно заводить постепенно - по 50 млн. первые 3 месяца, потом побольше, а если ставки на депозитном рынке снизятся до 30% а на кредитном до 50% то срок окупаемости увеличится

Занимался микрокредитованием. Большой опыт, есть хорошие наработки. Но должен сказать бизнес не простой, особенно если с физлицами работать по необеспеченным займам - много времени уходит на то, чтобы обеспечить возвратность выданных займов. На это требуется время, а кредитный кооператив с заемным ресурсом работает, там капитал обслуживать надо. У банков помимо кредитования есть другие источники дохода - валюта, РКО например, одно другое перекрывает, а у кредитных кооперативов только кредитование. Тем не менее, если кто-то созреет для создания кредитного кооператива могу предложить услуги в качестве кредитного эксперта и коллектора.

Djonik:

Думаю для начала можно проверить сплоченность гусар отправкой единого представителя в какой-нибудь небольшой банк, чтобы получить VIP условия, как-то легче будет разговаривать с руководством, когда за спиной к примеру 2-3 миллиарда гусарских денег.

Полностью согласен. Неплохо было бы попробовать быть единым игроком на депозитном рынке. Применительно к малым банкам конечно.

Какая интересная темка.
Вообще мы работаем почти год. При всей заманчивости "бизнеса", в реальности все не так просто. Для тех кто хочет быстро заработать - не рекомендую. Это вам не в банк сходить и положить под проценты. Тут и накладные расходы, и невозвраты, и проблема "всунуть" свободные деньги.
В Минске есть Ассоциация кооперативов финансовой взаимопомощи. У них можно узнать всю информацию по работе кооперативов и как их открывать. В прошлом году даже стажировки организовывали.

"я пытался найти банковского юриста для подготовки документов нефинансовой организации" - нечто странное.
Даже если была опечатка и правильно "финансовой", то все равно не понятно почему разыскивается банковский юрист