Система строительных сбережений Беларусбанк

Участник системы, накопив средства, может передать свое право на получение кредита другому лицу (родители - детям, племянникам, внукам и т.д);

Кто-нибудь уже получал кредиты на строительство или приобретение? Поделитесь опытом?
Какой должна быть первая сумма для взноса? Какой процент начисляют на самом деле, а не на словах красивых? Стоит ли кожа выделки?

Это как понимать?

Национальный банк разрабатывает систему строительных сбережений в Беларуси. Об этом сегодня журналистам сообщила председатель правления Нацбанка Надежда Ермакова.

По словам Надежды Ермаковой, Нацбанк планирует разработать систему стройсбережений до конца года.
Читать полностью: http://*finance.*[censored]/news393826.html

А что было до того?

Хочу поделиться личным опытом участия в Системе строительных сбережений (ССС).
О данном продукте Беларусбанка узнал случайно из сайта в 2007 году, выбирая выгодные варианты депозитов для накопления в бел. рублях с целью последующего строительства квартиры. В категорию нуждающихся не входил. Взвесил все плюсы и минусы и, скрипя сердцем, закрыл один из депозитов в коммерческом банке и открыл накопительный вклад в рамках ССС. На тот период:
ПЛЮСЫ:
+ ставка по кредиту (СР+1п.п.) была такая же, как и для кредитов для нуждающихся в улучшении жилищных условий
+ кредитные ресурсы можно использовать как для строительства, так и для покупки жилья на вторичном рынке
+ возможность кредитовать строительство в любом населенном пункте РБ, а накануне периода кредитования возможна уступка заключения кредитного договора другому лицу
+ индивидуальный выбор периода накопления (от 19 месяцев до 5 лет)
+ индексация возможной суммы кредитования с учетом инфляции (видимо, в привязке к индексу изменения цен строительно-монтажных работ)
+ погашение кредита равными долями до 20 лет
МИНУСЫ:
- процентная ставка в период накопления (СР) всегда ниже, чем депозитные продукты в коммерческих банках на 3-15%
- высокая зависимость (в худшую сторону, а иногда, как в моем случае, бывает и в лучшую) от финансово-экономических потрясений, кризисов и т.п. ССС эффективна при условии долгосрочной стабильности на финансовом рынке и невысоком уровне инфляции. В противном случае ее привлекательность резко снижается.
В 2007 году я открыл жилищно-накопительный вклад на 19 месяцев на сумму 15 млн. бел. рублей, а в конце 2009 мне открыли кредитную линию на 57млн. бел. рублей (в 3 раза больше заявленной с учетом капитализации). Естественно для постройки квартиры были и другие возможности, но кредит оказался весьма кстати, так как возместил сумму недостающих средств.
На начальном этапе платежи по основному долгу и по процентам составляли примерно 1/3 часть моего должностного оклада. В первом полугодии 2011 СР начала увеличиваться и соответственно платежи, что заставило понервничать. Однако, летом 2011 года банк принял решение об установлении размера процентной ставки по кредиту исходя из средневзвешенного размера ставки рефинансирования НБ РБ за период накопления жилищных сбережений. Таким образом, на данный момент я плачу по кредиту 12%, что составляет примерно 1/10 часть должностного оклад. И это - за каких-то 4 года.
Был период, когда я сожалел, что ввязался в эту авантюру, но сейчас имею хорошую квартиру, погашаю кредит незначительной суммой и … опять связался с ССС.
Сделал это не по необходимости, а по принципу «на всякий случай» - для детей, внуков. В мае 2011 года, когда были проблемы с валютой и кредитами, заключил другой договор жилищно-накопительного вклада на 3 года на символически - смешную сумму 10 млн. бел. рублей с ежемесячными взносами около 300 тыс. бел. рублей. От таких денег не разбогатеешь, думаю, через годик – два посмотрим; не себе, так другим предложу. Экономическая обстановка и ужесточения требований к государственному кредитованию подсказывали, что через пару лет с кредитами будут проблемы. А как раз через годик семейная обстановка «созрела» для постройки другой квартиры. В один из ежемесячных платежей вместо 300 тыс. бел. рублей положил на вклад 20 млн. бел. рублей (конечно в ущерб доходности, которую бы имел в других банках). Получилось (сам того не осознавая), что в рамки 3-годичного периода накопления я, как бы, «вклинил» 19-месячный план накопления. То есть, через 19 месяцев после поступления на вклад условно крупной суммы имеется возможность открыть кредитную линию на 60 млн. бел. рублей без учета капитализированных процентов и коэффициента (индекса СМР), причем раньше на 6 месяцев чем закончится первоначальный заявленный 3-годичный период накопления. По приблизительным подсчетам в этом году Беларусбанк может выдать кредит до 180 млн. бел. рублей (коэффициент за это время - примерно 2,5). Пока рано говорить насколько это окажется позитивно, но по меркам сегодняшней обстановки (отказ банками кредитовать население и минимальные проценты по кредитам от 38%) кредит по ССС с процентами в размере СР+1 п.п. выглядит вполне заманчиво.
Основная «Фишка» ССС на мой взгляд заключается в том, что здесь требуется индивидуальный подход в определенный промежуток времени. А если проще: как кому повезет (какой будет уровень инфляции, курсовая политика государства, роль ставки рефинансирования как индикатора банковской сферы в периоды накопления и кредитования? и т.п.). На обывательском уровне - хорошо бы, чтоб в период накопления была стабильная экономика и накапливаемые деньги не обесценивались, а в период кредитования - наоборот.
Соглашусь с пессимистами, что слишком много «Если…», но как говорится «кто не рискует…». А вообще риск как мне кажется минимальный. В период накопления ну недополучишь несколько миллионов, зато в период кредитования с лихвой возместишь упущенную выгоду за счет относительно невысокой процентной ставкой по кредиту.
Не собираюсь быть провидцем, но наметившиеся в настоящее время негативные тенденции в сфере кредитования наводят на мысль, что скоро и эту «лавочку» прикроют. Так что: кто не успел – …
Резюме. В современных условиях «жесткой» кредитной политики государства, заоблачных процентных ставок, пока Беларусбанк не заменил ССС на какую-нибудь ипотеку, для тех кому «не светит» льготное кредитование и кто задумывается, как быть с жильем через 3-5 лет с минимальным риском можно открыть жилищно-накопительный вклад в рамках ССС на небольшую символическую сумму, а основные суммы накапливать на более выгодных депозитных продуктах (в рублях или баксах). Затем, когда время «Ч» приблизится, добавить более крупную сумму на ССС, с расчетом получить кредит через 19 месяцев.

@ann@:

а как открыть ССС?

В любом отделении ББ. Так же можно уточнить по тел. 147.

Немного о формуле расчета процентов по кредиту (задаю вопрос тут http://forum.onliner.by/viewtopic.php?t=5281098&p=62348249#p62348249):

..Lana.., добрый день,

подскажите пожалуйста формулу расчета ежемесячных процентов по кредиту в рамках системы строительных сбережений.

до момента изменения ставки рефинансирования, размер суммы выплаты по процентам в месяц вычислялся по формуле

код выделить все

=MROUND((((Сумма_Кредита/12) * ((Ставка_Реф+1) / 100) * (24*Лет - Лет*12)) / 2)/(Лет*12 - 1), 100)

что есть

что, в свою очередь, есть

и сверху округление до кратности 100 рублям.

формула в исходниках сайта беларусбанка, на странице http://belarusbank.by/ru/fizicheskim_licam/kredit/kalkulyator_kreditov
говорит такое:

код выделить все

// в случае для ССС
smax = СУММА_КРЕДИТА;
sr = 20; // срок кредита в годах
pr = 22.5; //ставка реф +1
proc=pr/100; // перевод в проценты
oproc = 1; // месяцев отложенных плат по процентам
odolg = 1; // месяцев отложенных плат по основному долгу
srok = sr*12-odolg; //количество месяцев пользования кредитом odolg - отсрочка платежа по основному долгу (=239)
srokp = sr*12-oproc; //количество месяцев пользования кредитом oproc - отсрочка платежа по процентам (=239)

osndolg = smax/srok;
procmonth = (smax/12) * (pr/100) * (sr*24+1-srok) / 2 / srokp;

в уплате в месяц = osndolg + procmonth


что отличается от "работающей формулы" вот этим вот "+1":

"работающей" в данном случае, потому что именно такой метод подбора дал ровненько сходящиеся цифры с договором (!)

но настал момент смены ставки рефинансирования, в середине апреля, и в середине мая.
т.е. новые проценты по кредиту начинают действовать с 1го мая и с 1го июня.
т.е. проценты за май должны уменьшиться, согласно имеющейся формуле/ам.

но, ни "рабочая" формула (дающая меньшее значение), ни формула с сайта (дающая чуть большую сумму), обе не дотягивают до той суммы, которую попросила операционистка при оплате кредита.
да, эта сумма стала меньше, но разница между ожидаемой и оплаченной суммой вышла в 59'100 рублей.

отсюда вопрос?
Можно ли узнать точную формулу расчета процентов по кредиту за месяц?
Система Строительных Сбережений.
Можно в ЛС

[censored by Strelka]

Всем привет, кто чего думает по поводу влазить в ССС сейчас, в свете последних событий ввода ипотеки в ближайшее время и др факторов.

Всем привет, подскажите, плиз, ОАО "АСБ Беларусбанк" принимает заключение о рыночной стоимости от всех оценщиков, или может только от аттестованных им?

стоит ли ввязываться в этот кредит? но пока это единственный вариант приобрести квартиру