Cистема строительных сбережений от ОАО АСБ "Беларусбанк"

Стройсбережения — своего рода slow food от рынка недвижимости: небыстрое, зато довольно «вкусное» решение жилищной проблемы. Это не тот случай, когда, условно говоря, собрал документы, пришел с ними в банк, за считаные дни получил кредит, купил квартиру, а дальше тебе остается только погашать заем. Такая схема для большинства привычна и понятна. Строй­сбережения — это в первую очередь про дисциплину, накопление денежных средств, планирование и умение подождать.
Олег Проценко, главный специалист управления ипотечного и льготного кредитования физических лиц
ОАО «АСБ Беларусбанк», рассказал, как работает этот инструмент.

Воспользоваться системой стройсбережений может кто угодно, главное — быть дееспособным, правоспособным, совершеннолетним и готовым подтвердить свои доходы. Нет критерия нуждаемости в улучшении жилищных условий или отнесения к какой-либо категории граждан, имеющих право на господдержку. Неважно даже, покупаешь ты свою первую квартиру или десятую. Все, что нужно, — располагать временем и возможностью регулярно пополнять вклад, не пользуясь этими деньгами. В целом у системы две составляющие: 25 процентов — заявленная сумма накопления (включая проценты по вкладу), и 75 процентов — предварительная сумма кредита.

Первый этап системы стройсбережений — открытие жилищно-накопительного вклада. В договоре сразу прописывается итоговая сумма, которую человек планирует накопить, а также конкретный срок для решения этой задачи — три года, пять или семь лет. На руки выдается график ежемесячных взносов. Желательно (хоть и не обязательно) его придерживаться, чтобы оговоренная сумма успела накопиться в установленное время с учетом процентной ставки по договору, которая равна действующей ставке рефинансирования.

Более быстрый вариант, когда накопления вносятся на вклад сразу при его открытии. Тогда право требовать кредит возникает спустя 19 месяцев с даты заключения договора. Важный момент: если деньги положили одномоментно, больше их вносить не надо. Система рассчитана таким образом, что средства, говоря простым языком, отрабатываются банком за определенный период, поэтому пополнение вклада отодвигает время получения кредита.

Совершать расходные операции по накопительному счету нельзя, поскольку право на получение кредита будет утрачено. Если денежные средства снимаются с вклада, то по ним начисляются проценты не по ставке рефинансирования, а по ставке до востребования — 0,1 процентного пункта.

Второй этап системы стройсбережений — кредитование. Процентная ставка здесь достаточно выгодная — более низкая, чем в среднем на финансовом рынке: с 1 октября — это ставка рефинансирования плюс три процентных пункта. Также можно выбрать вариант увеличенной на три процентных пункта средневзвешенной ставки рефинансирования за период накоплений. Приятный бонус — данное условие можно один раз изменить в процессе погашения кредита. Кстати, погашение по кредиту — и по основному долгу, и по процентам — происходит равными долями ежемесячно. Платеж получается довольно комфортным, к тому же можно распланировать расходы семейного бюджета на длительную перспективу.

Что касается размера кредита, грубо говоря, он будет примерно в четыре раза больше накоплений — помимо процентов по вкладу, при расчете суммы учитываются еще индексы стоимости строительно-монтажных работ, утверждаемые постановлениями Министерства архитектуры и строительства Республики Беларусь. К слову, у клиента, накопившего средства, есть возможность передать свое право на получение кредита членам семьи или близким родственникам.

Слушайте, а мне тут пришло в голову - вот эти отложенные проценты, которые нужно выплатить при досрочном погашении, а собственно по какой ставке?))) Реальные недоплаченные или по ставке на момент полного погашения?

user_6009944:

ESG:

Слушайте, а мне тут пришло в голову - вот эти отложенные проценты, которые нужно выплатить при досрочном погашении, а собственно по какой ставке?))) Реальные недоплаченные или по ставке на момент полного погашения?

Ваши недоплаченные проценты капают по ставке кредита. Их даже посмотреть можно, указав в ЕРИП полное погашение, нажимаем далее и видим общую сумму платежа, отнимаем долг и видим сколько недоплаченных процентов.

Хм, логично, надо глянуть)
Глянула, до копейки не считала, но навскидку - текущая ставка.

Виталий241988:

Сегодня позвонил в банк, уточнить про +1%, +3%. Короче говоря, речь идет не про кредитный договор, а про договор жилищных сбережений.
У меня договор сбережений от января 2020 года, кредитоваться буду в феврале 2023 года.
У меня +1%, ничего не поменялось.

Вопрос в другом. Как будет переходить на средневзвешенную ставку вкладчик, который открыл вклад до 01.окт. на +1или +3? И как будут переходить на средневзвешенную ставку те, кто уже взял кредит под реф+1.

Виталий241988, до февраля 2023 столкьо воды утечет... Ставка может бухнуть до 50, а потом откатится на 10. Так что не зарекайтесь...
Я через год планирую, при этом у меня уже больше 3-х лет вклад на низкой ставке лежит и то я на 100% не уверена

user_6009944:

werty08:

Добрый день! Подскажите, пожалуйста, вклад открыт до 01.10.21., если писать доп.соглашение на изменение срока кредитования, будут старые условия (+1)или может на новые (+3) поменяться? спасибо

Будет +1

graffenok:

мне отдадут мой накопленный вклад (20000)?

если вклад открывали до сентября 18, то с накопленными %, если после то без %...

Здравствуйте. Очень нужна ваша помощь. Только-только начала изучать ССС. Более менее все понятно, кроме одного вопроса. Подскажите, что такое Нормативный показатель среднего срока хранения сберегаемого рубля? Правильно ли я поняла.Если я собираюсь открыть вклад на 3 года и равными долями каждый месяц вносить суммы, то средний срок хранения и составит примерно 18,5 для плана что я описываю? Или же Нормативный показатель среднего срока хранения сберегаемого рубля считается от даты последнего взноса и взять кредит я смогу только через 1,5 года после последнего взноса? Заранее благодарю за ответы.

Здравствуйте! Открыли вклад в сентябре 2021 на 3 года. В октябре не закинули деньги еще. Я так понимаю, что это ни на что существенно не повлият. Можно ли написать заявление на уменьшение суммы накопления? А если напишем заявление на уменьшение суммы накопления, но получится накопить больше, то прокредитуют согласно накопленному?

2848039:

Здравствуйте. Подскажите пожалуйста, это получается если сейчас открыть вклад, то процент по кредиту будет СР+1% Или СР+3%? И ещё если открыт вклад, то какой процент накопления?

Процент по кредиту будет ср +3%
Процент накопления по вкладу равен ставке рефинансирования, сейчас 9,25%