Кредит. Общие вопросы

Искал поиском по ветке - не нашел.

Есть потребительский кредит в $, в Беларусбанке, под 12%, на 5 лет (тогда выдавали такой, по пласт. карте), с возможностью досрочного погашения.

Как происходит процедура досрочного погашения? Просто в банке внести всю сумму и забыть про них? Ехать в 510 головной филиал с дебильным графиком работы и там нечто подписывать?

Как насчитаются % в данном случае? Общая сумма 2100, остаток основного долга 1600. До того стабильно платил 20 числа (чтоб проще считать). Допустим, я 20.01.08 приношу всю сумму. Сколько? Торможу, просвятите, контакт прочитать не в силах - хранится на работе, а сайт тупой

Pashka, просто меня тут застращали, что, мол, кредит погасишь, а % будут еще 3 с хреном года снимать. Т.е. "будешь 3 года ходить и только % выплачивать, без основного долга". Аргументом было "смысл тебе на таких условиях давать? а вдруг ты возьмешь и назавтра передумаешь, и погасишь его весь".

Я ответил в духе "банк все равно поимеет 20 баксов за договора поручительства + 3% за обналичивание + % из-за разности курсов покупки-продажи $".

100% условий договора я не помню - давно было, но точно узнавал при выборе банка наличие такиъ под@бок как оплата за сопровождение и наличие пени за досрочное погашение.

Спасибо, успокоили

А насчет процедуры? Заплатил и забыл?

Platonic, ну не совсем неплохую. банку выгоднее что бы вы не выплачивали досрочно. и основной долг гасили по минимуму. хотя это конечно лучше чем неуплата.

банку выгоднее что бы вы не выплачивали досрочно. и основной долг гасили по минимуму. хотя это конечно лучше чем неуплата.

Идеальный клиент для банка - это тот, кто регулярно залазит в просрочку.

такой клиент рано или поздно заплатит (пусть с опозданием), и осн. долг, и проценты, но при этом он ещё и заплатит и повышенные проценты (штраф)

Или не заплатит вообще, и тогда начнется гемор с досрочным взысканием в судебном порядке.

Риск, конечно, имеется, но, как ты сам знаешь, банк своего клиента банк хорошо знает, и на 99% знает, кому давать кредит, а кому отказать

А создание резерва на возможные потери (напомню, формируется из прибыли) - это тоже позитивный момент?

Да, но резервы разблокируются обратно при погашении задолженности, в краткосрочном периоде (пару дней-неделя) никакого риска и существенных неудобств в этом для банка нет.

Gustaf:

Риск, конечно, имеется, но, как ты сам знаешь, банк своего клиента банк хорошо знает, и на 99% знает, кому давать кредит, а кому отказать

Согласен. У нас были клиенты, и немало, которые перманентно "вылетали" на просрочку, через день-два погашали очередные платежи. Мы таких даже не "дергали". Но и довольно часто бывало, что ежемесячные просрочки по кредитам были "первыми ласточками" конкретных проблем в последующем.

При клиентской базе кредитополучателей в 6-7 тысяч, ежемесячная просрочка в 300-400 человек не очень придавала оптимизма. И каждый месяц по 5-6 обращений в суд - тоже невеселая практика

Gustaf:

Да, но резервы разблокируются обратно при погашении задолженности, в краткосрочном периоде (пару дней-неделя) никакого риска и существенных неудобств в этом для банка нет.

Если бы в краткосрочном периоде. Месяц на судебное разбирательство, месяц на исполнительное производство. За это время уже платеж составляет трехкратную сумму+неустойка. А по исполнительному листу могут удержать не более 25% от дохода. Дальше - снежный ком

Хорошо, когда поручители платежеспособные. Были случаи, что резервы месяцами на уменьшались, даже наоборот и кредиты относились к 3-й группе риска, а там, как известно и норма отчисления выше

Это наша банковская система еще не столкнулась с кризисом невозвратов кредитов физическими лицами. Все еще впереди...

Platonic, Gustaf,

В вас сразу видно специалистов в банковском деле, и в кредитовании, в частности.

В США можно получить кредитную карточку с серьезным кредитным лимитом (например, 8800 долл.) и без какой-либо оплаты (за открытие, ежегодной и т.д.). Если в течение 25 дней после даты выставления ежемесячного statement (выписки со счета) ты оплатил всю сумму, которой воспользовался по карточке, ты процентов не платишь. Таким образом, можно иметь постоянно бесплатный кредит сроком от 26 до 55 дней.

Банки, вроде, таких не любят, но никаких попыток как-то прижучить, закрыть счет или выставить какую-нибудь оплату не предпринимают. Наоборот, периодически поднимают потолок кредитного лимита.

Какая им в этом выгода, и когда такое будет у нас?

iharrr, с их уровнем доходов и расходов очевидно, что большинство будет иметь постоянно, допустим, $1000 долга из $8800 и более или менее регулярно его гасить с процентами. А банк может попасть на дельги только один раз - на $8800, делённые на количество банков, поскольку есть кредитная история. Риски и требования значительно возрастают при крупных кредитах - на недвижимость, бизнес - тут уже вполне американец может себя почувствовать белорусом.

Baby Bash:

В Белросбанке тоже есть такая система, карточку присылают письмом самым надежным клиентам. Так что это не новость....

это стандартная практика, в РФ она даже излишне зашкаливает.

для банков кредит - доход (для клиентов соответственно, удобство и расход), поэтому банки и стремятся подсадить клиентов на иглу своих кредитов.

я предпочитаю банкам самим давать кредиты (в форме депозитов).