Кредит. Общие вопросы

Avanturist:

Ingvar:

Avanturist, сюрприз-обвал будет. Но... когда? Когда вы заплатите уже основные проценты по кредиту? И насколько?

Слышали речи Лукашенко по запрету на увольнения в деревообрабатывающей отрасли?

«Подготовьте Декрет. До окончания модернизации и реконструкции запрещается увольнение работников. Работник не может уволиться с предприятия без разрешения руководителя, - сказал Александр Лукашенко. - Отпустит - пусть уходит, не отпустит - должен работать. За нарушение - на принудительные работы. Касается всех: рабочий, специалист и руководитель. А то мы достукаемся до того, что завтра начнут ходить по Борисову и Минску с вилами и друг друга колоть, вместо того чтобы запустить производство и получать $1 тыс. в 2015 году».

«Поэтому на время модернизации категорически запретить всякие увольнения с завтрашнего дня - 1 декабря», - потребовал Александр Лукашенко.

Полностью - http://www.president.gov.by/press141281.html#doc
Но я уверен, что это не только деревообработку коснётся.... К слову, обсуждал вчера со знакомым эту новость, он сказал, что у них на госе слухи об переводе с контрактов (!!!) на бессрочные (!!!) трудовые договора. (???)

Вы хоть понимаете о чем сами сказали?
Бессрочный договор, в отличие от окнтракта, дает право работнику уволиться в любое время... но лишает работника контрактной надбавки.

Реально это значит наоборот - платить будем меньше и идите куда хотите.

Avanturist:

Ingvar:

Правильно. Чтобы больше процентов заплатить. Одобряю.
Вы не в банке работаете?

Кредит на более длительный срок берётся не чтобы больше процентов заплатить, а чтобы больше было вероятности захватить очередную девальвацию валюты и тем самым обесценивание курса рубля.
Я вот брал кредит в Дельтабанке на 3 года (1 год овердрафт и 2 года выплата оставшейся задолженности)
Сумма тогда была небольшая, а сейчас - это вообще не деньги.
Но тогда я успел набрать товаров (обувь, шмотки), и сейчас приходят SMS с такими смешными ежемесячными платежами, что толком в магазин на эти деньги не сходишь.
А возьми я кредит на год - обесценивание его было бы меньшим и в конечном счёте я больше бы потерял.

Пример первый:
Товар стоит 2000$ - 6 млн рублей при курсе доллара 3 000
Кредит берётся на год, без первоначального взноса, ставка допустим 50% годовых.
Обвала в тот год не произошло, итого мы платили 12 месяцев по 750 000 (250$), заплатили 3000$ и переплатили 1000$ или 3 000 000 рублей

Теперь второй пример:
Этот самый товар берём не на 1 год, а на 2 года под те же самые 50% годовых.
Переплата составит 6 000 000. Итого получится 12 000 000
Делим на 24 месяца, получается средний платёж 500 000
За первый год заплатили 6 000 000 (2000 $ при курсе в 3000) и ещё осталось 6000 000 на год
Затем происходит обвал курса валюты в 2 раза до 6 000. Делим остаток долга на курс валюты и получаем 1000 $.
Итого: товар обошёлся в долларовом эквиваленте одинаково - 3000$
Да, в первом случае мы переплатили в рублях всего 3 млн, а во втором - 6 млн.
Но из-за обвала курса доллара мы переплатили в долларовом эквиваленте одинаково, что в первом, что во втором примере

Что лучше выплачивать - вопрос конечно неуместен...Конечно лучше на больший срок и меньшими суммами. Ведь если есть возможности, то платить больше и выплатить раньше без штрафных санкций никто не запретит. А вот платить меньше нельзя - будут штрафы и пени

Т.е. ничего не выиграли... кроме времени, хотя это тоже выигрыш.

Но если мы имеем доход в рублях... как у большинства населения, то это верный проигрыш. От роста баксов доходы не выросли.

Итого имеем - купил бы без кредита, купил бы за 2000. А купил бы чуть позже пока собрал - и того дешевле, если это электроника какая.

Это надо, а, брать кредит и год ждать обвала, платить проценты... Мазохизм.

А вот это лукашенковское идиотство значит одно - деньги не можем освоить из-за кадрового голода.

Интересный кредит:
http://www.bveb.by/individual/credits/needs/adultvacations/
http://news.[censored]/finance/321569.html
Два месяца бесплатно. 40 лмн например. А в третьем месяце - погасить.
Кто-нибудь проверял/рассчитывал переплату?

del

Приветствую участников.

Avanturist:

Ingvar:

Пример первый:
Товар стоит 2000$ - 6 млн рублей при курсе доллара 3 000
Кредит берётся на год, без первоначального взноса, ставка допустим 50% годовых.
Обвала в тот год не произошло, итого мы платили 12 месяцев по 750 000 (250$), заплатили 3000$ и переплатили 1000$ или 3 000 000 рублей

Теперь второй пример:
Этот самый товар берём не на 1 год, а на 2 года под те же самые 50% годовых.
Переплата составит 6 000 000. Итого получится 12 000 000
Делим на 24 месяца, получается средний платёж 500 000
За первый год заплатили 6 000 000 (2000 $ при курсе в 3000) и ещё осталось 6000 000 на год
Затем происходит обвал курса валюты в 2 раза до 6 000. Делим остаток долга на курс валюты и получаем 1000 $.
Итого: товар обошёлся в долларовом эквиваленте одинаково - 3000$
Да, в первом случае мы переплатили в рублях всего 3 млн, а во втором - 6 млн.
Но из-за обвала курса доллара мы переплатили в долларовом эквиваленте одинаково, что в первом, что во втором примере

Что лучше выплачивать - вопрос конечно неуместен...Конечно лучше на больший срок и меньшими суммами. Ведь если есть возможности, то платить больше и выплатить раньше без штрафных санкций никто не запретит. А вот платить меньше нельзя - будут штрафы и пени

Как происходит оплата процентов?
Один вариант: Сумма, взятая в кредит, разбивается на каждый месяц пропорционально, плюс каждый месяц необходимо оплачивать проценты по оставшейся сумме кредита (с каждым месяцем сумма обслуживания кредита будет меньше). При таком варианте расчета разница между одногодовым и двухгодовым кредитом будет выглядеть слудующим образом (слева оставшаяся сумма, справа - ежемесячный платеж):

Разница получается в сумме 1 250 000 руб., это без учета инфляции.
Вопросы. Выплата кредита осуществляется таким образом или нет? В любом случае при помощи известных величин (процентная ставка, СР) или предполагаемых (инфляция) можно адаптировать математическую модель.

Ищу аналог кредита от Белгазпромбанка Delay.
Может подскажет кто,что?

Ingvar:

Встретил вчера бывшую коллегу... бежала из хоумкредита

Ну это вообще "драконовский" банк. Не знаю, чем они будут заманивать после 22 января, когда надо будет указывать полную реальную ставку.

Кредит наличными предоставляется в белорусских рублях с процентной ставкой 24% (годовых) и ежемесячной платой за обслуживание кредитной задолженности 4,12% - 7,12% от размера кредита (определяется в зависимости от выбранного клиентом размера кредита наличными и срока кредита).

Совсем надо быть отчаянным, чтобы платить грубо 100% годовых, если 7% ежемесячно (84) + 24 годовых...

Avanturist:

Ingvar:

Встретил вчера бывшую коллегу... бежала из хоумкредита

Ну это вообще "драконовский" банк. Не знаю, чем они будут заманивать после 22 января, когда надо будет указывать полную реальную ставку.

Кредит наличными предоставляется в белорусских рублях с процентной ставкой 24% (годовых) и ежемесячной платой за обслуживание кредитной задолженности 4,12% - 7,12% от размера кредита (определяется в зависимости от выбранного клиентом размера кредита наличными и срока кредита).

Совсем надо быть отчаянным, чтобы платить грубо 100% годовых, если 7% ежемесячно (84) + 24 годовых...

7% в месяц это намного больше чем 84%. Это если вы за месяц кредит погасите, то будет 84%. А если будете гасить год, то это аналог более 130%. А если два года - еще больше. Проценты - не арифметическа. а геометрическая прогрессия.
7% ежемесячно больше чем 84%.

JTGraf:

Ingvar:

7% ежемесячно больше чем 84%

А не могли бы вы "разжевать" тут или в личку, а то я не совсем понимаю принцип.

Да сколько раз можно разжевывать. Уже десять раз разжевывали на этой ветке. Нормальные проценты платятся с остатка долга, а эти - со всей суммы долга независимо от того, что ты должен остался 3 рубля. Отсюда и разница. Поэтому приводить одни проценты к другим нельзя простым перемножением на количество месяцев.

Все очень просто. оплачивая 7% в месяц вы переплатите за год по кредиту в миллион 840 000. такую же переплату вы заплатите с обычного кредита более чем в 130% годовых. Найдите любой кредитный калькулятор и пересчитайте.
А теперь можно наверх накинуть еще 24%... да даже если они вам будут доплачивать 24%, они в накладе не останутся.

ddv:

my1cd, ну расскажите про условия этого Delay Тогда может и подберем аналог

Всё было просто и понятно (по крайней мере пару лет назад): фиксированная и понятная ставка 2 или 2.5 % ежемесячно. Без дополнительных комиссий и "хитростей" типа привязки к СР

Такие условия (не по процентам приведённым выше, а по принципу) есть в РРБ-банке, который ставку не изменяет, чётко оговаривая, что "процентная ставка составляет ... % годовых и остаётся неизменной на весь срок действия договора".

Mr.SiD:

здравствуйте, может кто знает какие банки в РБ дают кредит бес справок о доходе ??? и если официально негде не работаешь ?

Без справок о доходах дают дорогие кредиты. Без поручителей - еще дороже. Еще дороже - если захотите, чтобы на дом пришли оформить.

Любой каприз за ваши деньги.