Кредит. Общие вопросы

vilker, Дельта вроде ничего, если нет страховки. А БелАгроБанка там вообще нет.

Avanturist, для объяснения процентных ставок придумали понятие "пераплата".
Например, телефон за 2 млн на 3 месяца (в реальности 9-1 - вы пераплатите чуць больше чем 400 тысяч (475 тыс для 3 месяцев).

amazing_boy, розничные кредиты в торговых точках, как правило, всегда дороже потребительских кредитов в банке. Исключение могут составлять специальные акции и спецпредложения для крупных розничных сетей. При выборе кредита в торговой точке нужно обратить внимание на: размер переплаты за период кредитования, размер ежемесячных комиссий (они-то и составляют основные расходы по кредиту), ставку по кредиту (как правило, при предложении невысокой ставки по кредиту - высокая ежемесячная комиссия за его обслуживание), наличие необходимости заключить договор страхования (в абсолютном большинстве случаев от него можно отказаться, хотя сотрудники банка будут Вам упорно доказывать, что оно необходимо и без него еще никто не оформлялся), а также разовые комиссии, связанные с выдачей кредита (за рассмотрение, за перечисление, за оформление и т.д. - к слову их может и не быть).
Если время терпит - выгоднее взять потребительский кредит наличкой или на карточку в крупном банке и купить понравившийся товар.

Avanturist:

Очень хорошая статья в "КП" по поводу кредитов

Нацбанк защитит белорусов от высоких штрафов за просрочки по кредитам?

Скоро договоры о долгах станут одинаковыми во всех банках

Недавно главный банк страны провел мониторинг кредитных договоров, которые предлагают подписывать банки своим клиентам. К сожалению, ни для кого не секрет, что сами белорусы, мечтая поскорее оформить кредит, пристального внимания этому документу не уделяют. Зато Нацбанк проштудировал все бумаги досконально, обнаружил, что интересы кредитополучателей очень часто ущемляются, и решил встать на их защиту. Как следует из письма Нацбанка, текстом которого располагает «Комсомолка», Ассоциации белорусских банков и самим коммерческим банкам поручено сделать единую типовую форму кредитного договора для физических лиц. Если предложение Нацбанка будет реализовано, то условия по кредитам по сути станут одинаковыми во всех банках. Отличаться они будут только процентами.

«Комсомолка» посмотрела, что не понравилось Нацбанку в кредитных договорах.

Слишком большие штрафы за просрочки

Как оказалось, ответственность наших банков по сравнению с ответственностью их клиентов очень низкая. Например, некоторые банки даже не оговаривают, что будет, если они, допустим, не успеют по каким-то причинам вовремя предоставить кредит. Зато для тех, кто взял кредит, меры за просрочки очень жесткие. Например, в некоторых договорах прописано: не внес деньги в срок - плати 120% годовых к сумме просроченной задолженности (то есть основного долга). Есть банки, которые прописывают двойную или даже тройную ставку за такие нарушения. Зато если банк по каким-то причинам не успел перечислить вам кредит, то пеня для него будет составлять как правило 0,01% (или 0,1%) от суммы за каждый день просрочки.

Без согласия жены кредит не дадут?

А вот некоторые договоры содержат и вовсе угрожающие пункты. И их стоит не только внимательно прочитать, но еще и осмыслить. Например, несколько банков четко прописали: по своим обязательствам перед банком вы отвечаете ВСЕМ своим имуществом. Так что не удивляйтесь, что если вдруг не сможете погасить долг, то взыскание наложат не только на купленный в кредит ноутбук, но и на другую технику в вашем доме.

Затронули кредитные договоры и семейную сферу. Так, в одном из банков, ставя свою подпись под договором, вы гарантируете банку, что получили согласие своего мужа (жены) на получение этого кредита. Формальность, скажете вы? Ровно до тех пор, пока дело вдруг не дойдет до развода и ваша благоверная решит сообщить в суде, что никакого согласия на этот кредит она не давала. В этом случае банк возьмет с вас штраф «в размере 100% от предельного размера единовременной задолженности по кредиту». Штраф нужно заплатить в течение 5 дней после подачи иска в суд.

Одолжили денег у нас? Забудьте дорогу в другие банки!

Ну, а в некоторых договорах Нацбанк усмотрел прямое нарушение наших с вами гражданских прав. Десяток белорусских банков прямо прописали, что, пока не рассчитаетесь с ними по долгам, вы обязуетесь «не получать кредиты в других банках, не выступать гарантом и/или поручителем по обязательствам третьих лиц, не обременять свое имущество какими-то обязательствами». Все эти обещания банк берет с вас, чтобы обезопасить себя от рисков, так что «давать обет верности» нужно не на словах, а в письменной форме.

Кстати, несмотря на пережитый в прошлом году кризис, из-за которого почти все банки отменили штрафы за досрочное погашение кредитов, у некоторых этот пережиток прошлого все же сохранился. Если в первый год пользования кредитом вы захотите внести какую-то часть денег досрочно, то придется доплатить банку за это 10% от вносимой раньше срока суммы. А некоторые и вовсе далеко зашли в желании подстраховаться от возможных потерь и прописали в договоре: «Кредитополучатель не вправе полностью либо частично отказаться от получения кредита (не использовать кредит)». Раз уж получил деньги, то изволь их потратить!

Страховки в довесок к одолженным деньгам

Отдельно Нацбанк отметил пункт о том, что некоторые банки увеличивают расходы кредитополучаталей. И дело тут не только в пресловутых комиссиях, но и в требовании оформить страховку. Например, почти в десяти банках получить кредит можно только после того, как оформишь страховку от несчастных случаев или болезней. Тем же, кто покупает в кредит машину или строит дом, предлагают купить на эти объекты полные страховки. Причем страховку нужно продлять до тех пор, пока не погасишь кредит.

КОММЕНТАРИЙ БАНКА

«Если снизить штрафы за просрочки, пропадет стимул гасить кредиты вовремя»

- То, что Нацбанк предлагает включить в договоры раздел, в котором будут расшифрованы специальные термины, не всегда понятные клиентам, это правильно, - рассуждает представитель одного из коммерческих банков. - Однако делать типовой договор для всех банков - несколько неразумно. Хотя бы потому, что все кредиты - разные. Есть кредиты на потребительские нужды на карточку, есть наличными, есть кредиты на недвижимость и авто - и все они очень разные. К тому же именно условия по кредитам и позволяют банкам конкурировать между собой.

Если же говорить о больших штрафных санкциях за просрочки, то это спорный момент. Да, когда штраф большой, человеку приходится отдавать большие деньги даже за день-два просрочки. И эти штрафы иногда действительно могут быть больше той суммы, которую человек должен был заплатить. Но, с другой стороны, если штрафы будут низкими, то и стимул гасить кредиты пропадет. Ну зачем человеку спешить в банк после работы, когда он может зайти туда на выходных, заплатив штраф в несколько тысяч рублей.

КОММЕНТАРИЙ НАЦБАНКА

«Сначала прочитайте договор, а потом подпишите»

- В рамках работы по повышению финансовой грамотности населения и защите потребителей банковских услуг Нацбанк провел анализ примерных форм кредитных договоров. Именно в кредитных продуктах высока концентрация рисков как для банков, так и для населения, - пояснила «Комсомолке» заместитель начальника управления кредитно-депозитных операций Нацбанка Ольга Толстик. - В итоге Нацбанк рекомендовал проработать вопрос обоснованности и целесообразности установления штрафных санкций и их размера, применяемых к кредитополучателям за невыполнение условий кредитного договора, а также выработки типовой формы кредитного договора для физического лица, включая раздел «Термины и определения» для разъяснения кредитополучателю различных определений, терминов, отсылочных норм на статьи нормативных правовых актов, значение которых неизвестно большинству клиентов.

Но при этом напомним, что банки строят свои отношения с клиентами на основе банковского законодательства и заключенных договоров, а по Гражданскому кодексу граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Поэтому Нацбанк еще раз рекомендует тем, кто решил взять кредит, внимательно прочитать договор, а потом уже его подписать.

Главное, что от высоких процентов он никого защищать не собирается.

Нацбанк кривит душой как обычно. Ничего не мешает ему погонять банки за введение в заблуждение прямо сейчас. Например, дать Приорбанку штраф за его изобретения - комиссию за погашение кредита (то есть кроме того что клиент должен деньги он ещё должен за то что их отдаёт - чистейший лохотрон, на который закрывают глаза), а также добровольно-принудительное страхование в собственной страховой компании (это уже хотя бы более элегантно).
В идеале если кредит платится вовремя или быстрей должна быть только процентная ставка за пользование кредитом без всяких обслуживаний и страхований.

Daniilka:

Настораживает, что у Белгазпромбанка вообще по 0% ставка процентная...

Какая разница, как назвать - или проценты, или ежемесячная комиссия "2.5 % ежемесячно" (= 30% годовых). Банку этого достаточно.
ЗАТО КАК ЗВУЧИТ - 0%

Missionary:

Можно ли без справки о доходах и поручителей взять такую сумму?

Нет. Разве что под залог имущества кто даст и то вряд ли.

ais-ais:

Добрый день. Хочу узнать ваше мнение.Стоит ли менять валютный кредит в размере 5 тыс. долл. под ставку 15%, на кредит белорусских рублях, но под 38-40% годовых.

Не в нашей стране. В свете грядущих событий даже под дулом пистолета не стоит

Aspirin11:

кто-нибудь брал потребительский кредит в беларусьбанке? реальная ли там ставка 33 процента или еще за что-нибудь набегает?

Беларусбанк вроде бы не берёт всяких скрытых платежей типа "сопровождение кредита".
Правда в Беларусбанке есть серьёзный минус: более-менее нормальную сумму дают в кредит при 1-м, а то и 2-х, поручителях.

Aspirin11:

кто-нибудь брал потребительский кредит в беларусьбанке? реальная ли там ставка 33 процента или еще за что-нибудь набегает?

Однозначно, сопроводительных платежей в Беларусбанке нет! За поручителей какие-то денежки заплатите, но это одноразовый платеж...