Кредит. Общие вопросы

SergeiT:

Karinka_1, 5.69 от ЧЕГО? от ОСТАТКА или от ПЕРВОНАЧАЛЬНОЙ СУММЫ?
в первом случае это 68.28% головых, второй находится за пределами мировосприятия программистов Nokia - кредитный калькулятор в моем телефоне больше 100% головых считать не умеет. Но я бы оценил в 135% головых примерно.

В первом случае (если % от остатка) - то общая сумма будет меньше, чем 68% годовых, поскольку остаток каждый месяц будет меньше и проценты на него тоже меньше от общей (первоначальной) суммы.
68% годовых - это МАКСИМУМ, в том случае, если комиссия берётся от первоначальной суммы.

Кстати глянул сайт банка - и ... так и не понятно, от чего комиссия, от первоначальной суммы или от остатка.
Но так как банки обычно оговаривают, если % от суммы задолженности (это всё-таки типа "выгода для клиента"), а на сайте МТБ оговорки подобной нет, то скорее всего 5.29% в месяц ОТ ПЕРВОНАЧАЛЬНОЙ СУММЫ кредита.

-MATPOC-:

чтобы получить годовую ставку, умножьте месячную на 12.

Это не всегда верно. Уже чуть выше объяснение было - если "5% от фактической суммы задолженности" - то это никак не будет 60 (5*12) процентов годовых. Будет меньше.

Karinka_1:

там процентная ставка за пользование кредитом в месяц 5,29%
а комиссии вроде бы нет вообще....
для меня основная загвоздка в том - что процентная ставка указана на месяц, а не на год...

Karinka_1,
А это что, не комиссия?

Плата за предоставление в пользование пакетов банковских услуг
за первый год использования 10 000
за второй и последующий год использования (за каждый год) 59 000

Такую мутную формулировку я ещё нигде не встречал.... "ПАКЕТОВ" (во множественном числе почему-то) ... банковских услуг.
И тоже не понятно, разовый это платёж либо ежемесячный, либо периодический (за каждый "ПАКЕТ УСЛУГ", под который можно подогнать всё что хочешь....)

В общем, я бы на такие мутные условия точно бы не согласился.
Лучше выбрать банк попроще (типа Белгазпромбанк)
Там за обслуживание карт-счёта 25 000 в месяц, что от большой суммы (даже от 10 000 000) десятые процента. Зато годовые там на данный момент 44 (СР + 10) а учитывая, что в ближайшее время ставку рефинансирования собираются опускать, то ещё меньше будет.

Karinka_1:

Avanturist, я бы взяла в банке попроще, но во всех приличных банках нужны поручители или хотя бы справка о доходах... А мне с моей заработной платой не дадут столько, сколько мне нужно.. поэтому вот ищу во всяких банках с "мутными условиями"... главное чтбы без справки о доходах...
ладно, попробую найти хоть что-нибудь приемлемое....

Karinka_1,
Если банк не требует справку о доходах, то это не значит, что он не будет спрашивать у вас место работы и ваш доход. Ровно как это и не значит, что банк не будет проверять вас.
Если получаете немного, то астрономические суммы кредита брать не будете.

Вот например Белгазпромбанк требует справку о доходе за три месяца при кредите от 6 000 000 до 14 000 000
http://www.belgazprombank.by/personal_banking/krediti/bistrie_den ... ie_den_gi/
Следовательно, при кредите 5 000 000 справку можно не предоставить?
Звоните, узнавайте.

-MATPOC-:

так если у нас есть 5% месячных от фактической задолженности, то это разве не будет 60% годовых от фактической??
это ведь одно и то же.

ОТ ФАКТИЧЕСКОЙ - это одно.
А ОТ ПЕРВОНАЧАЛЬНОЙ СУММЫ КРЕДИТА - это совсем другое.

Разницу понимаете?

Пример №1:
Вы взяли 10 000 000 в банке, где 5 % ежемесяно от суммы фактической задолженности. И, например, у вас кредит на год с ежемесяной суммой платежа в 1 000 000.
1-й месяц вы платите комиссию 5% от 10 000 000 (500 000)
2-й месяц - 5% от 9 000 000 (450 000)
3-й месяц - 5% от 8 000 000 (400 000)
и так далее.

Возьмите в руки (если не лень) калькулятор и посчитайте какова будет сумма переплат ОТ 10 МИЛЛИОНОВ? Явно не 6 000 000 (как 5% *12 = 60%), а меньше.

Пример №2:
Вы взяли 10 000 000 в банке, где "ежемесячная комиссия составляет 5% от ПЕРВОНАЧАЛЬНОЙ СУММЫ кредита"
Взяли 10 000 000, значит будете платить 5 % (500 000) НЕЗАВИСИМО ОТ СУММЫ ЗАДОЛЖЕННОСТИ.
В этом случае, да, переплата составит 6 000 000 (5% * 12 = 60% от 10 000 000)

Поняли разницу?

Avanturist, 5 % ежемесяно от суммы фактической задолженности - и есть ровно 60% годовых. процентная ставка НЕ ЕСТЬ переплата по кредиту. И даже по 5% годовых (реальных, а не от первоначальной суммы) вполне можно переплатить еще столько же (при равномерных платежах за 385 месяцев, т.е. 32 года примерно)

Avanturist, чтобы проще считать, берем кредит 12 млн на год под 60% годовых, 5% В МЕСЯЦ
ПРОЦЕНТЫ НА ФАКТИЧЕКИЙ ОСТАТОК

1 МЕСЯЦ погашение тела кредита 1 млн проценты 600 тыс остаток тела 11 млн
2 МЕСЯЦ погашение тела кредита 1 млн проценты 550 тыс остаток тела 10 млн
3 МЕСЯЦ погашение тела кредита 1 млн проценты 500 тыс остаток тела 9 млн
4 МЕСЯЦ погашение тела кредита 1 млн проценты 450 тыс остаток тела 8 млн
5 МЕСЯЦ погашение тела кредита 1 млн проценты 400 тыс остаток тела 7 млн
6 МЕСЯЦ погашение тела кредита 1 млн проценты 350 тыс остаток тела 6 млн
7 МЕСЯЦ погашение тела кредита 1 млн проценты 300 тыс остаток тела 5 млн
8 МЕСЯЦ погашение тела кредита 1 млн проценты 250 тыс остаток тела 4 млн
9 МЕСЯЦ погашение тела кредита 1 млн проценты 200 тыс остаток тела 3 млн
10 МЕСЯЦ погашение тела кредита 1 млн проценты 150 тыс остаток тела 2 млн
11 МЕСЯЦ погашение тела кредита 1 млн проценты 100 тыс остаток тела 1 млн
12 МЕСЯЦ погашение тела кредита 1 млн проценты 50 тыс остаток тела 0 млн

Итого платежи - 12 млн тело кредита и 3 млн 900 тыс проценты, итого переплата 32.5 %
итого в данном примере сумма процентов за кредит чутьь больше половины от годовой ставки * сумму
можно заняться математическими упражнениями и посчитать погашение кредита (и процентов) еженедельно, ежедневно... ежесекундно.
Можно посчитать погашение равными суммами (вроде это называется аннуитет)
тогда при 60% годовых и сумме 12 млн ежемесячный платеж будет 1 353 905 руб.
Суммарная переплата 4246860 или 35.39%

Avanturist, так и я о том же.
Кстати, мы так и не узнали, ОТ ЧЕГО ЖЕ считают 5.29% в месяц в МТ банке.

Подскажите человеку ни разу в жизни не бравшему кредит.
Есть ли сейчас кредиты с полной процентной ставкой процентов 35 (или меньше) годовых.
Хочется взять сумму миллионов 50, на месяца 3.
Или с такой ставкой взять не реально ?

Avanturist:

Martin2:

Подскажите человеку ни разу в жизни не бравшему кредит.
Есть ли сейчас кредиты с полной процентной ставкой процентов 35 (или меньше) годовых.
Хочется взять сумму миллионов 50, на месяца 3.
Или с такой ставкой взять не реально ?

Мечтать не вредно. Ставка рефинансирования 32, Самый минимум - это +10% к данной ставке.
Да ещё и надо смотреть, чтобы не было хитростей типа ежемесяных комиссий.

А кредит в белинвесте, на потребительские нужды , там ставка 35% годовых. Хитрых комиссий, тоже, вроде как нет. Или есть с этим кредитом какие-то "подводные камни" ?

Martin2:

Avanturist:

Martin2:

Подскажите человеку ни разу в жизни не бравшему кредит.
Есть ли сейчас кредиты с полной процентной ставкой процентов 35 (или меньше) годовых.
Хочется взять сумму миллионов 50, на месяца 3.
Или с такой ставкой взять не реально ?

Мечтать не вредно. Ставка рефинансирования 32, Самый минимум - это +10% к данной ставке.
Да ещё и надо смотреть, чтобы не было хитростей типа ежемесяных комиссий.

А кредит в белинвесте, на потребительские нужды , там ставка 35% годовых. Хитрых комиссий, тоже, вроде как нет. Или есть с этим кредитом какие-то "подводные камни" ?

Ну пусть хитрых комисий и нет, но

Дополнительные комиссии
За выдачу наличных денежных средств - 3,5% от суммы.
За перечисление на текущий счет - 3,5% от суммы кредита.

За выдачу наличных средств с текущего счета взимается плата в размере - 3,5% от суммы.

То есть уже +7% к 35 = 42.
Как ни крути.

wimmy:

Думал сменить машину. Хотел взять примерно 4k $. Около 35 млн. Справки, доход оф. и пр. С этим проблем нет.
Зато есть проблемы с этой страной. Посмотрел я кредиты: беру 35, за 5 лет плачу еще столько же процентов, комиссий или еще какой-нить хрени, и ежемесячный платеж от 1.6 до 1.8 млн. На кой, простите, [censored], мне брать кредит?! Если с такими платежами, проще с каждой з/п откладывать по 200$ (еще и на пиво останется, по сравнению с суммой платежа) в месяц и через ДВА года уже будет необходимая сумма. Они что в банках совсем больных ищут?!

wimmy,
Ну тут как посмотреть. Если кредит долгосрочный, на большую сумму, и в белорусских рублях - то смысл брать такой есть, поскольку регулярно, раз в несколько лет, происходят обвалы курса валюты и получается, что проценты уже съела инфляция.

У меня так, во времена гиперинфляции 90-х, несколько знакомых смогли выхватить кредиты на жильё. По итогу квартиры им обошлись в лучшем случае в 1/3, а то и в 1/4 от реальной стоимости.
Откладывай бы они "с каждой зарплаты по ... $", квартиры бы до сих пор не купили.

Или представьте, к примеру, ситуацию, что вы 2 или 3 года назад взяли, допустим, 30 млн рублей, на тот момент 10 000$, под допустим 30% годовых. Очень даже грубо за 3 года набежало пусть 90, да даже пусть 100%, то есть ещё 30 млн, итого всего 60 млн.
Вы, например, купили валюты на тот момент 10 000$, после обвала сдали 7 500, рассчитались по кредиту, и ещё 2500 себе осталось...
Что, плохо?)))

Другое дело - если брать на краткосрочный период под такие проценты. Тут уже не выгодно. Хотя, применительно к тому же авто, если оно нужно человеку для работы, то взял в кредит - и авто твоё уже, а откладывать по чуть-чуть нужно время.
Так что ситуации бывают разные и каждый выбирает наиболее оптимальный вариант.