Выбор КАСКО, тонкости и общие вопросы автострахования

exe:

Кстати, я четко понимаю вашу позицию - из-за большого количества машин вас устраивает ситуация. Тут все правильно и логично.
Тогда я переверну видение ситуации так - убытки компании терпят от клиентов аналогичных вам (ну не лично),
которые стремятся покрывать за счет клиентов не так разбирающихся в договорах - с одной машиной и не умеющих обходить по мелочам. К чему придет такой бизнес страхования со временем - думаю понятно. Недовольные уйдут, довольные останутся. Какая станет прибыль?

у нас по мимо каско ещё 7 видов страхования, в отличии от обычных клиентов. поэтому не только убыточное каско.
но страхуем и другие виды, которые безубыточны.
это касаемо фирмы.

а что касается личного транспорта - то я уже писал выше.
мне не нужно чаи/кофеи на приёмке заявлений, не нужна мне милая улыбка и вытирание попы.
мне нужно подать заявление и улететь на замену того же лобовика, и через 2-3 часа быть уже с новым лобовиком на колёсах. и ехать дальше. а уже через пару недель забрать деньги.

exe, тот сегмент который ты вы имеете ввиду очень мал, и профита от него 0 целых 0 десятых.
в ветке отписываются единичные варианты которых что то не устраивает.
если бы не устраивало всех глобально -то тут ветка была бы не на 890 страниц.. а тысяч на 15-20 страниц.
помню на фирме расчитывали как то одну вещь... скажем так. когда работал в оценке мы работу для страховой компании делали, а страховая компания за неё не платила. вроде бы плохо и нас не устраивало это.
а сели посчитали - эта работа занимает не много времени..
на одного эксперта который в месяц смотрел и считал 100 машин - данная работа (за которую не платили) = была в соотношении на эти 100 машин - всего 2 машины. т.е. 2 %
в денежном эквиваленте - это на тот момент было около 15 у.е .в месяц.
и при общей сумме за 100 машин - 2500 у.е. - эти 15 у.е. ничто.
поэтому все и страховая и эксперты забили на это.
зачем фирме биться за 15 у.е. если можно получить 2500... а будешь биться.. да свои 15 получишь.. только потом получишь не 2500 а 1500. и будет всё "пучком"

так и с вашим сегментом - если его 2-3% от общего количества - то под ваш сегмент никто подстраиваться не будет.

exe:

Аналогично довольно известной ситуации в РБ - банковские кредиты со сносками мелким шрифтом

это всё от безграмотности населения.
всё везде написано. нужно лишь читать.
вас насильно никто не заставляет офомлять каско или брать кредит.
вы это решаете САМИ. и если вы решили оформить кредит - вы подписываете договор, а раз подписали - значит вас условия банка устраивают.

чего пенять потом на мелкий шрифт?

Этот форум создали для помощи. Разобраться в условиях, помочь советом, рассчитать варианты от страховых компаний. И вопросов возникает совсем немного, хотя посещаемость данного форума очень большая. В поисковике он входит в пятерку.

Зачем кому-то писать, что ему выплатили деньги и ему их хватило? Или ему выплатили 300 $, а ремонт обошелся в 100 $. Зачем??? Я лично не вижу причин писать о том, что я пользуюсь услугой и меня она устраивает.

Тут как-то проскальзывали комментарии от людей вроде: получил выплату 300 $ в Белкоопстрахе. Никто даже не прокомментировал, скорее даже не понял к чему это было написано...

target:

Но заочно считать всех клиентов мошенниками - плохая практика, сравнимая с тем, что у нас государство считает всех потенциальными преступниками. Тут надо менять мышление как клиентов, так и компаний.

Видимо, нужно смотреть еще выше, где-то на уровне правительства.
Но это так, наши пожелания.
Почему-то действительность прозаичнее.
Хотя все!!! мы косвенно или прямо на это влияем.

Continental:

не влияет. вы ездите со сколом и они вас не напрягают, а другой человек ездит с дыркой в пороге и она его не напрягает.
касаемо трудозатрат - ну я и выше писал - за сколы у вас отнимут 1 рубль, а за сквозную коррозию 5 рублей.
в чём вопрос? если покраска нового капота 100 рублей - за сколы отнимут 50 рублей, а если там коррозия или более серъёзные повреждения (типа сколов но до меттала) - то отнимут не 50 рублей а 70-80 рублей.

не согласен. скол это мелкое\естественное повреждение лкп во время эксплуатации, которые не влияет ни на товарный вид ни характеристики элемента, скол вы можете получить, если после перекраса едете в страховую и на кольцевой неудачно перестроились за мазом с песком. Многие производители автомобилей выпускают карандаши для сколов, чтобы водители сами их подкрашивали, т.к. эти повреждения не требуют перекраски всего элемента.
А уж коррозия и тем более сквозная влияет и на товарный вид и жесткость элемента и может приводить к его замене. И это никак не естественный износ, а результат предыдущего воздействия\некачественный ремонт или брак завода.
а уж высчитывать 50% при покраске элемента из-за сколов - полный бред. Если привести элемент в состояние до страхового случая нет возможности, то это не проблемы клиента.

Continental:

не вопрос, только забудьте про смехотворные взносы в 3-4%.

конкуренция и рынок должны расставить все по своим местам. Пусть в среднем процент и повысится.

Хочу обратиться к клиентам страховых компаний как не совсем сторонний наблюдатель (для завсегдатаев ветки не секрет, что я связан с B&B, но не являюсь их сотрудником). Сорри, если мое выступление покажется вам речью Капитана Очевидности, но мне кажется, есть несколько вещей, которые вам стоит запомнить. Особо подчеркиваю, что говорю как частное лицо, а не от имени компании.

1. Любой страховой полис, и полис КАСКО в том числе - это невыгодная по деньгам сделка для клиента на дистанции. Что я имею в виду? Только то, что в сумме клиенты страховых компаний платят взносов больше, чем получают возмещения. Причем значительно больше: страховая компания с разницы между взносами и выплатами должна еще оплатить работу сотрудников, налоги, рекламу и т.д. и при этом получить прибыль.

2. Зачем же тогда покупать страховку? Затем, что вы платите не очень значительную или хотя бы посильную для себя сумму, но при этом страхуетесь от крупных расходов, которые могут стать для вас большой проблемой, если они возникнут. Вероятность этих крупных расходов невысока, но она есть, и ее нельзя назвать незначительной.

3. В разных компаниях в разные периоды времени доходность КАСКО колеблется от приличного минуса до слабого плюса. КАСКО приносит страховым компаниям скорее не прибыль, а оборотный капитал, наличие которого позволяет осуществлять действительно выгодные сделки по другим видам страхования. Богатые страховые разбогатели не на КАСКО, по крайней мере, в нашей стране.

4. КАСКО - это не батончик Сникерс. Сникерсы все одинаковые, а предложения по КАСКО все разные. Здесь в ветке присутствует несколько страховых брокеров, которые этим и живут: подбирают каждому клиенту наиболее выгодный для него вариант страхования из тех, что есть на рынке. В зависимости от собственно автомобиля, количества и стажа водителей, от того, будет ли машина эксплуатироваться за границей и еще от кучи параметров. Нет самого лучшего предложения на рынке для всех, но в этой ветке вы сможете найти лучшее для себя.

5. КАСКО не страхует от всего. Есть базовый перечень рисков, но у каждой компании свои особенности. Читайте условия договора и особо обратите внимание на два ключевых вопроса. Первый: какие случаи являются страховыми, а какие нет. Второй: что я должен сделать, чтобы получить возмещение. Нередко между клиентом и деньгами встает тот факт, что клиент не набрал три цифры на телефоне и не вызвал милицию, хотя согласно условиям договора должен был.

6. Вы не всегда получите столько денег, на сколько рассчитывали. Это печально, но это факт. Но в подавляющем большинстве случаев (тем более, если вы приложите немного усилий), вам хватит и этих денег на ремонт вашего авто. В остальных случаях полис КАСКО хотя бы сведет ваши затраты к минимуму.

7. Я бы тоже хотел жить в идеальном мире, где была бы страховка, покрывающая всё и не требующая ничего от клиента. К сожалению, если сделать такую услугу в реальном мире, она будет стоить столько, что ее никто не купит.

Ну и добавлю. Что белорусская КАСКО имеет одни из замых низких лимитов покрытия (так как машины не очень новые а в новых большую часть стоит пошлина а не запчасти для авто), совсем не покрывает медицину для водителей и пассажира, не страхует груз и имущество (тот же порванный пиджак, а во многих странах хоть чуть чуть но страхует), не является комплексной (то есть не включает ОСАГО с возмещением вреда до полумиллиона долларов, да унаси исков то никогда таких не бывает, по здоровью присуждают суды копейки), не имеет пакета (подменной машины), часто ограничено по выплатам (не любой сервис). И при этом КАСКО+ОСАГО мне в прибыльной американской конторе (которая только автострахованием и занималось) на машину стоимостью в 20 000 долларов при нулевой истории вождения с лимитами в полмиллиона во все стороны стоило 1100 долларов, а в убыточной белорусской 1000. Может дело все-таки в рисках и их оценке? Может водителю БМВ, которая попадает в дтп и с которых снимают зеркала и парктроники, нужно за КАСКО платить 5000-10000 долларов, а за какой поло пенсионера, который за десять лет ни разу в дтп не был достаточно и 400?

ViktorL, я уже вам писал.. не путайте масштабы стран.

поясню наглядно.

когда в америке 1 млн человек страхуется и взносов (по вашему примеру 1100 у.е взнос) - и выручка 1.1. млрд у.е.
и убытков пускай там 80% (с учётов огромных лимитов.. покрытий.. подменной машины и т.д.). и прибыль по итогу остаётся.

а в РБ страхуется 10 тысяч человек по взносу 1000 у.е. итого выручка 10 млн у.е.
и убыточность у нас более 100% (без учёта подменных машин и т.д.).

страховая компания не может себе позволить.. т.к. вообще убыточно будет.

это также как наши чиновники цены и з/п любят сравнивать с европой.
извините когда в швеции (пример на онлайнер был) уходит 1000 евро (около 20%) от семейного бюджета на коммуналку.. а бюджет средний (на 2-х) - 5 тысяч евро.

не вопрос.. заплатить 20% и отдать 1000 евро за коммуналку.. и останется 4 тысячи евро на которые можно жить.

а отдать в РБ 20% от з/п средней в 500 у.е.- то это совершенно другая ситуация т.к. на проживание копейки остануться.

вот бабушка в литве живёт.. платит за коммуналку бешеные деньги.. и вода там стоит 1 куб 100 тысяч наши деньги..
только там пенсия на наши деньги 6.5 млн.. и там еда дешевле и одежда.

а в рб моя бабушка получает пенсию 2.5 млн.. и несмотря на то что коммуналка мизерная - около 200 тыс.
и остаётся копейки т.к. еда и одежда дорогие.

и по уровню жизни бабушка в литве живёт куда лучше чем бабушка тут.

п.с. сорри за офф. с коммуналкой и бабушками.

ViktorL, объясняю ещё раз.
из-за огромного количества клиентов (бо сша большая страна) страховых взносов скажем в 1 страховую компанию на 1 млрд у.е.
выплат скажем на 800 млн. итог 200 млн заработано.. и все довольны. и клиенты и страховая компания.

теперь РБ.. страховых взносов 10 млн. а выплат на 8 млн...(соотношение тоже что и в сша.(п.с. к примеру)).
и это при условии что наши экономят. а если сделать как в США.. то взносов будет всё теже 10 млн..
а выплат будет больше 10 млн. и соответственно конкретный убыток.

а собрать в рб взносов под 1 млрд - не выйдет. т.к .просто напросто нет столько людей.

это как знаете - есть у меня в кармане - 1000 у.е... мне не жалко дать тому кому нужно 10 у.е.
а когда у меня в кармане у самого 20-30 у.е. - то мне отдать 10 у.е. уже жалко. т.к. самому нужны.

ViktorL:

Но это не выгодно тому же континенталю, который, если его почитать только и делает, что раз в месяц пьет коньячок, купленный за разницу между очередным возмещением его страховой и затратами на ремонт.

а по моей вине выплат нет. + всё подтверждено справками гаи.. и виновник моих повреждений установлен.
так что ко мне вопросов нет.

ViktorL, всё равно там масштабы другие.
вы даже какую то страховую американскую в пример ставили.
так помню там циферки... наши все страховые если даже все взносы соберут - то даже не приблизятся к цифрам той американской конторы.