Yuracx, еще раз: в данной Инструкции очень много абстракции и оценочных категорий. Что такое необоснованное дробление вкладов я затрудняюсь сказать.
Далее
31. На стадии текущего контроля банк отслеживает финансовые операции клиентов, движение по их счетам с целью выявления финансовых операций, подлежащих особому контролю в соответствии с законодательством, заполнения специальных формуляров и представления их в орган финансового мониторинга.
32. Критериями выявления и признаками подозрительных финансовых операций являются следующие:
32.5. немотивированный отказ или неоправданные задержки в представлении клиентом сведений о финансовой операции, запрашиваемых банком, либо чрезмерная озабоченность клиента вопросами конфиденциальности;
Случай из жизни. Открываю депозит в одном из банков на не очень большую сумму. Предлагают заполнить "Анкету". Смотрю вопросы, которые начинаются с ФИО.
- Это же конфиденциальная информация, а ваш банк не несет никаких обязательств по ее сохранению
- Это для начальства - обработка обезличенной статистики - род занятий, откуда узнали о нашем банке и т.д.
- ФИО тоже для обработки обезличнной статистики?
Немая пауза 
Я оказался клиентом, чрезмерно озабоченным вопросами конфиденциальности и сведения обо мне уже пошли? 
А если бабка принесла 100 000 рублей и тоже отказалась заполнять анкету?
32.12. неоднократное в течение анализируемого периода совершение клиентом финансовых операций в размере, близком по значению или превышающем 1000 базовых величин, на международном валютном рынке FOREX, а также финансовых операций, связанных со снятием со счета денежных средств в наличной форме, приобретением, использованием или погашением электронных денег, приобретением наличной иностранной валюты, платежных документов в иностранной валюте, ценных бумаг и других высоколиквидных активов;
Как понимать этот пункт? Любое закрытие счета и снятие налички - подаются сведения? Или только в случае, когда сумма налички превышает 1000 базовых?
32.55. необычность в поведении клиента при открытии счета или совершении финансовой операции от своего имени и в своих интересах, дающая основания полагать, что он действует в интересах третьего лица (например, нервозность, неуверенность, агрессия, присутствие лиц, руководящих действиями клиента, либо обращение клиента по телефону к другим лицам за советом по незначительному поводу);
Полно нервозных и неуверенных агрессивных клиентов - их всех тоже под колпак?
32.56. совершение финансовой операции, не соответствующей ни одному из критериев выявления и признаков подозрительных финансовых операций, определенных подпунктами 32.1 - 32.55 настоящего пункта и (или) правилами внутреннего контроля банка, в отношении которой у банка возникают подозрения, что она совершается в целях легализации доходов, полученных незаконным путем, либо финансирования террористической деятельности.
Вообще без комментариев
Да забудьте вы про банковскую тайну.. Все это миф, который развеивают исключительно для того, чтобы население подастовало свое бабло из-под матраца и понесло в банк зарабатывать %-ты... Уверен на 99%, что по крайней мере все белорусские банки САМУЮ полную информацию о всех движениях денежных средств ВСЕХ своих клиентов предоставляют либо в КГК либо в КГБ..
А я не верю, что все бабки с 100 000 руб. депозитов - под колпаком у КГБ
Немая пауза, затем: "Вы напишите, что есть вклады и в каком банке, а сумму не пишите" 
