если хочется с вероятностью около 100% возместить 50€, то по логике и заплатить надо не менее 50€ плюс прибыль страховой компании.
страховка имеет смысл для покрытия внезапных огромных расходов, которые могут оказаться неожиданными и непосильными. Как бы лотерея наоборот - я заплачу 1€, но с вероятностью 0,01% буду иметь покрытие 10k€ на случай несчастья.
моё глубокое убеждение: разумное применение страховки - это защита от маловероятных дорогостоящих проблем.