Ответить
  • tut Senior MemberАвтор темы
    офлайн
    tut Senior Member Автор темы

    18939

    23 года на сайте
    пользователь #93

    Профиль
    Написать сообщение

    18939
    # 16 ноября 2008 22:24 Редактировалось andkh, 1077 раз(а).

    Лучшие курсы валют: http://kurs.onliner.by/
    Предыдущая тема.

    Депозит - сумма денег, переданная лицом банку с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом. Обычно депозиты разделяют по длительности, возможности пополнения, досрочного снятия и капитализации процентов.

    Классификация депозитов по сроку действия.

    Выделяют короткосрочные (до 6 мес.) и длительные (до нескольких лет) вклады. От срока депозита зависит процентная ставка: чем длительнее срок вклада, тем больше процентная ставка по нему.

    Пополняемые и непополняемые депозиты.

    Непополняемые: не при каких условиях вклад не может быть пополнен.
    Пополняемые: вклад может быть пополнен, однако существуют нюансы:

    1) может существовать ограничение по сумме пополнения

    2) может существовать ограничение по количеству пополнений за учетный период (например не более раза в месяц)

    Классификация депозитов по возможности снятия денежных средств.

    Выделяют 3 вида:
    1. депозиты до востребования;
    2. срочные депозиты;
    3. депозиты с минимальным неснимаемым остатком.
    Все они имеют свои достоинства и недостатки:

    1. Депозит до востребования - это тип депозитов с самым низким процентом, по сути это просто передача денег банку на хранение, однако при этом не приходится платить деньги за аренду банковской ячейки и даже получать от банка незначительный процент за пользование своими денежными средствами. Основным преимуществом данного вида депозитов является возможность в любой момент снять с депозитного счета требуемую сумму без каких бы то ни было ограничений.

    2. Срочный депозит - это самый выгодный для вкладчиков вид депозитов, по которому банк, как правило, дает вкладчику максимальный процент, однако при этом вкладчик не имеет возможности снять денежные средства без потери накопленных процентов (как правило, при досрочном расторжении договора вкладчику насчитываются проценты по ставке вкладов "до востребования", которая значительно ниже поцентной ставки по срочным вкладам).

    3. Депозит с минимальным неснимаемым остатком - это комбинированная форма, представляющая собой нечто среднее между срочным депозитом и депозитом до востребования, как правило, при открытии такого депозитного счета вкладчик вносит определенную сумму, которую не имеет права снять до окончания срока вклада (иначе он теряет свою процентную ставку и проценты по вкладу насчитываются по ставке вкладов "до востребования" ), однако при этом все денежные средства свыше этой минимальной суммы доступны для снятия без всяких штрафных санкций со стороны банка и по ним начисляется общая для депозитного вклада процентная ставка(как правило, с ежемесячной капитализацией процентов).

    Капитализация процентов по депозиту.

    Капитализация процентов - это начисление процентов на сумму депозита. Как правило, по большинству вкладов капитализация осуществляется ежемесячно, однако существуют случаи когда капитализация процентов происходит чаще (минимальный период капитализации составляет 1 календарный день, однако такой вариант банкам не выгоден и они обычно не идут на него) или реже (как правило, это полный срок действия депозита, для вкладчика же это означает полную потерю процентов при досрочном снятии денежных средств, если иное не указано в договоре с банком).


    Альфа-Банк тема на форуме (есть официальный представитель);
    БелАгроПромБанк тема на форуме;
    БеларусБанк тема на форуме (есть официальные и неофициальные представители);
    БелВЭБ тема на форуме (есть официальный представитель);
    БелГазпромБанк тема на форуме (есть официальный представитель);
    БелИнвестБанк тема на форуме (есть представители; тема посвящена в первую очередь карточкам), ещё тема на форуме (всё, кроме карточек; практически неживая);
    Белорусский Банк Малого Бизнеса тема на форуме;
    БПС-Сбербанк тема на форуме;
    ВТБ Беларусь тема на форуме (есть официальный представитель), старая тема на форуме;
    Идея Банк тема на форуме (есть официальный представитель);
    Москва-Минск Банк тема на форуме;
    МТБанк тема на форуме (есть официальные и неофициальные представители);
    Национальный Банк Республики Беларусь тема на форуме;
    Паритетбанк тема на форуме (есть ?официальный? представитель);
    ПриорБанк тема на форуме (официальный представитель появился и исчез);
    РРБ-Банк тема на форуме;
    Решение тема на форуме (есть официальный представитель);
    ТехноБанк тема на форуме (есть официальный представитель), старая тема на форуме;
    ====
    Все банки с реквизитами (включая web-адреса) на сайте НБ.

    WALL STREET BY - места скопления банков в шаговой доступности.
    Благодарим insomnium_by.

    Безналичное пополнение депозита, спасибо barney_
    Безналичная конвертация в валютный депозит, благодарим insomnium_by.
    p1p3c о доверенностях на действия со вкладами.

    Калькулятор вкладов
    Ещё калькулятор вкладов (налог нужно выбирать "отстутствует" ).
    Сравнение вкладов в брублях и валюте от Инфобанка.
    [url=http://img.[censored]/n/infografika/0a/e/dolgi_ed_2.swf]Карта долгов и сбережений по материалам ББС

    Опрос рублёвых депозитчиков от windll Результаты, сводный отчёт с графиками (часть 1, часть 2).
    Опрос валютных депозитчиков от windll Ответы, сводный отчёт с графиками (часть 1, часть 2).
    Отчёты формируются автоматически по ответам за последние две недели => хотите актуальных результатов - отвечайте каждые две недели.
     
    Опрос депозитчиков от insomnium_by Графики.

    Ищите самые актуальные предложения на последних страницах темы. А чтобы не нужно было перелопачивать для этого 100500 страниц - не захламляйте её оффтопиком.

    Депозиты в гуголдок.

    Объявления банков
    Инсайды от форумчан

    Банки при расчёте процентов используют один из двух вариантов подсчёта:
    1) Количество дней - фактическое: 365 (366) - в году, 28-31 - в месяце.
    2) В году 360 дней, в месяце - 30. При этом проценты за 31 календарное число не начисляются, а в феврале на остаток 28 (29 в високосном году) проценты начисляются трижды (дважды в високосном).
    • Альфа - факт.
    • АПБ - факт.
    • ББ - по-разному для разных депозитов. Сберка - 360/30.
    • БГПБ - факт. по депозитам, 360/30 по сберкам.
    • БИБ - факт.
    • БПС - факт.
    • БТА - 360/30.
    • ВТБ - факт.
    • Идея - факт.
    • ММБ - 360/30.
    • МТБ - 360/30.
    • Паритет - 360/30.
    • Приор - 360/30.
    • РРБ - 360/30
    • Траст - 360/30.
    • Франса - факт.
    • ХКБ - факт.

    Проводки по счетам осуществляются в рамках "опердня". Не во всех банках - независимо от графика работы отделений - проводки делаются в выходные. Т.о., возможна ситуация, когда деньги фактически внесены в субботу, но проценты по ним начнут начисляться только в понедельник.

    Ниже перечислены банки и ответ на вопрос "каким днём будет проводка при внесении денег в сб/вс?"

    • Альфа - пн/пн.
    • АПБ - сб/вс.
    • ББ - сб/вс.
    • БГПБ - сб/?. Но есть иная информация, требуется проверка.
    • ВТБ - сб/вс.
    • Идея - пн/пн. Есть противоположная информация, требуется проверка.
    • МТБ - пн/пн.
    • Приор - сб/вс.

    Q: Будет ли после 1 апреля начисляться налог на доходы по депозиту, открытому до 1 апреля?
    A: Нет.

    Q: А на допвзносы в этот депозит?
    A: Нет.

    Q: А если доп пролежит меньше года (брубли) / двух (валюта)?
    A: Всё равно нет.

    Q: Пруфлинк?
    A: Пожалуйста. И первоисточник.

    Q: А если договор давний, но пролонгировался после 1 апреля?
    A: Тогда налог будет. Пруф тот же.

    Словарик сленга, используемого завсегдатаями и старожилами. Благодарности и замечания адресуем vincuchok.
    Ещё один словарик разместил Бендюжник, благодарности (а также возмущение "обокраденных Шпаков" ) адресовать ему.

    Родственная тема о фондах банковского управления, доверительном управлении.
    Родственная тема о ценных бумагах - акциях, облигациях.

    Смежные темы, несмотря на то, что они имеют некоторое отношение к депозитам, обсуждают в соответствующих ветках:
    Курсы валют; Пластиковые карты (вопросы, не касающиеся депозитных свойств), Драгоценные металлы, EUR vs USD, Кредиты.
    Здесь это оффтопик, со всеми вытекающими.

    Рекомендуется не употреблять уничижительные наименования банков: на Онлайнере - здесь и на профильных ветках - присутствуют их представители, которых подобный "юмор" демотивирует отвечать на вопросы и делиться эксклюзивной инфой.

    Идейным потомкам Петросяна рекомендую взглянуть сюда и осознать, что без Колумба в предках тоже не обошлось.

    Кураторы ветки 1Art, andkh.

    Нельзя быть одновременно умным, трезвым и веселым.
  • andkh Куратор team
    офлайн
    andkh Куратор team

    4716

    13 лет на сайте
    пользователь #247645

    Профиль
    Написать сообщение

    4716
    # 25 октября 2014 02:45
    Neutrino:

    andkh:

    доверительное управление

    Имеется в виду ФБУ?

    Они самые.
    Тема imho близка к сабжу, собственного топика не имеет (поправьте, если ошибаюсь). И пару раз даже пытались её здесь обсудить, но без особого энтузиазма. Сейчас вот, смотрю, ещё попытка наклёвывается :-)

    Добавлено спустя 7 минут 51 секунда

    Андрей975:

    translator:

    Хотя если эта сберка, выражаясь на местном сленге "кефирная", то рассчитывайтесь ей сколько угодно.

    А це што, простите за серость? :)

    Это сберка, с которой ходят "за кефиром" - карта с маленькими суммами на ежедневные траты. Но всё равно сберка: пара копеек процентов хоть и мелочь, а приятно.

    Андрей975:

    А как в рестроне вы увидите сколько тыщь мильёнов у меня на карте?

    Дело не в том, что кто-то увидит баланс. А в том, сколько Вы потеряете после того, как в ресторане карту скопируют.
    Но вообще-то вопросы кардерства и карточной безопасности для пластиковой ветки, продолжайте образование там, пожалуйста.

    В некоторые головы мысли приходят умирать.
  • 41670 Member
    офлайн
    41670 Member

    389

    18 лет на сайте
    пользователь #41670

    Профиль
    Написать сообщение

    389
    # 25 октября 2014 09:43
    Андрей975:

    translator:

    Хотя если эта сберка, выражаясь на местном сленге "кефирная", то рассчитывайтесь ей сколько угодно.

    А це што, простите за серость? :)

    Карта с небольшим количеством денег для расчета в магазине. С таким же успехом она может быть молочной, творожной или сигаретной ) Хотя лучше "яичной", т.к. тема "яиц" здесь часто поднимается.

  • Andrei78 Senior Member
    офлайн
    Andrei78 Senior Member

    687

    18 лет на сайте
    пользователь #50607

    Профиль
    Написать сообщение

    687
    # 25 октября 2014 11:10
    onlyMax:

    а что будет? а то надо сберку бб закрывать если с 1,11 порежут %% в $ перелить около 10тыс$? чем безработному человеку это грозит?

    Перекинуть BYR при закрыв.депозита безналом с $конвертацией в этом же банке на $депозит, и снять его завтра в валюте)

    POPOV_:

    я бы минимум в два приема перелил нофсякей

    а смысл разбивать, если все покупки нала видны в базе по фамилии...тут смысл в эту базу не попадать)

  • BigBud Senior Member
    офлайн
    BigBud Senior Member

    5990

    14 лет на сайте
    пользователь #191146

    Профиль
    Написать сообщение

    5990
    # 25 октября 2014 11:37 Редактировалось BigBud, 1 раз.
    Andrei78:

    onlyMax:

    а что будет? а то надо сберку бб закрывать если с 1,11 порежут %% в $ перелить около 10тыс$? чем безработному человеку это грозит?

    Перекинуть BYR при закрыв.депозита безналом с $конвертацией в этом же банке на $депозит, и снять его завтра в валюте)

    POPOV_:

    я бы минимум в два приема перелил нофсякей

    а смысл разбивать, если все покупки нала видны в базе по фамилии...тут смысл в эту базу не попадать)

    Вы эту базу видели? У кого она?
    Когда есть засвет, а вы простой человек с деревни С.Костыли, тогда будет разговор с налоговой, запросы в банк и т.д., в зависимости от того, как будете отвечать. Это реальный опыт.

    http://forum.onliner.by/viewtopic.php?t=200471&start=600
  • POPOV_ Senior Member
    офлайн
    POPOV_ Senior Member

    38619

    15 лет на сайте
    пользователь #136111

    Профиль
    Написать сообщение

    38619
    # 25 октября 2014 11:44
    Andrei78:

    а смысл разбивать, если все покупки нала видны в базе по фамилии...тут смысл в эту базу не попадать)

    одно дело, когда перелив, предположим, в 50 тыс уе, совсем другое , Я ДУМАЮ, перелив по 5 тыс в теч 10 дней и возможно в разных банках...не?

    Собаки лают - караван идет!
  • djcop Junior Member
    офлайн
    djcop Junior Member

    53

    9 лет на сайте
    пользователь #1402550

    Профиль
    Написать сообщение

    53
    # 25 октября 2014 12:10 Редактировалось djcop, 5 раз(а).
    POPOV_:

    Andrei78:

    а смысл разбивать, если все покупки нала видны в базе по фамилии...тут смысл в эту базу не попадать)

    одно дело, когда перелив, предположим, в 50 тыс уе, совсем другое , Я ДУМАЮ, перелив по 5 тыс в теч 10 дней и возможно в разных банках...не?

    Так, финансовые операции подлежат особому контролю независимо от того, были они совершены или нет (например, если у лица, осуществляющего финансовую операцию, возникли подозрения, что она совершается в целях легализации доходов, полученных преступным путем, либо финансирования террористической деятельности, в т.ч. не соответствует целям деятельности участника финансовой операции – некоммерческой организации, установленным учредительными документами; совершается неоднократно в целях уклонения от регистрации в специальном формуляре).
    Признаки подозрительных финансовых операций и критерии их выявления содержит Инструкция об осуществлении банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями мер по предотвращению и выявлению финансовых операций, связанных с легализацией доходов, полученных преступным путем, и финансированием террористической деятельности,
    утвержденная постановлением Правления Нацбанка РБ от 28.02.2008 № 34.

    К таким признакам, в частности, относят :

    – представление клиентом вызывающей подозрение информации, которую невозможно проверить или проверка которой является слишком дорогостоящей; невозможность осуществить связь с клиентом по указанным им адресам и телефонам;

    – немотивированный отказ или неоправданные задержки в представлении клиентом сведений о финансовой операции, запрашиваемых банком, либо чрезмерная озабоченность клиента вопросами конфиденциальности;

    – необоснованное дробление сумм аналогичных финансовых операций (одного вида), осуществляемых клиентом в течение анализируемого периода;

    – проведение финансовой операции на основании документов, вызывающих сомнение в их подлинности (достоверности);

    – осуществление организацией или индивидуальным предпринимателем финансовых операций по получению из касс банка наличных денежных средств и (или) перечислению денежных средств на карт-счета и счета физических лиц (в качестве возмещения проведенных ими расходов) в сумме, превышающей установленный законодательством предельно допустимый размер расчетов наличными денежными средствами между юридическими лицами, их обособленными подразделениями, индивидуальными предпринимателями;

    – систематическое осуществление организацией или индивидуальным предпринимателем финансовых операций по получению из касс банка наличных денежных средств и перечислению денежных средств на карт-счета и счета физических лиц (в качестве возмещения проведенных ими расходов) или внесению наличных денежных средств в кассы банка с последующим зачислением на счета получателей в суммах, близких по значению или равных предельно допустимому размеру расчетов (кроме операций по внесению в кассу банка выручки от организаций, индивидуальных предпринимателей для ее зачисления на свои текущие (расчетные) банковские счета);

    – существенное (более чем в 3 раза) увеличение доли наличных денежных средств, поступающих на счет клиента, если обычными для его основной деятельности являются расчеты в безналичной форме;

    – систематическое осуществление индивидуальным предпринимателем финансовых операций по снятию поступающей выручки в наличной форме, ее перечислению на карт-счет или использованию для покупки наличной иностранной валюты, если суммы финансовых операций не соответствуют характеру деятельности клиента;

    – внесение наличных денежных средств в размере, равном или превышающем 1 000 базовых величин, на счет организации в качестве займов, кредитов, вкладов в уставный фонд с их последующим возвратом в течение небольшого периода после получения;

    – осуществление нескольких финансовых операций, каждая из которых в отдельности не является подозрительной, но по совокупности признаков они вызывают подозрения в том, что их осуществляют в целях уклонения от уплаты налогов, сборов (пошлин), занижения тарифных платежей за счет недостоверного декларирования ввозимых товаров, легализации доходов, полученных преступным путем, либо финансирования террористической деятельности.

  • POPOV_ Senior Member
    офлайн
    POPOV_ Senior Member

    38619

    15 лет на сайте
    пользователь #136111

    Профиль
    Написать сообщение

    38619
    # 25 октября 2014 12:13 Редактировалось POPOV_, 1 раз.
    djcop:

    осуществляемых клиентом в течение анализируемого периода;

    это если уже начнут анализировать период отдельно взятого индивидуума :roll: ...а с полтишком и анализы не нужны :lol: ...впрочем, хватит, это уже оффтоп...никто ЗДЕСЬ толком не знает критерии/суммы/опасносте, так что прост проехали и каждый останется при своем мнении :)

    Собаки лают - караван идет!
  • Andrei78 Senior Member
    офлайн
    Andrei78 Senior Member

    687

    18 лет на сайте
    пользователь #50607

    Профиль
    Написать сообщение

    687
    # 25 октября 2014 12:24
    BigBud:

    Вы эту базу видели? У кого она?
    Когда есть засвет, а вы простой человек с деревни С.Костыли, тогда будет разговор с налоговой, запросы в банк и т.д., в зависимости от того, как будете отвечать. Это реальный опыт.

    Налоговая из-за покупок приличных сумм $нала исходя из общей их базы всех банков и дергает народ за декларациями..)) Валютчик вы, или просто ИП, которому приходится часто покупать нал для закупок - без разницы, важна общая сумма покупок. Дергают и студентов, и пенсионеров, на паспорт которых покупалось много..)
    А персональные запросы в банк - это уже из-за иных тем запросы. Покупка нала автоматич.идет в общую базу, а не именно 1 банка.

    POPOV_:

    одно дело, когда перелив, предположим, в 50 тыс уе, совсем другое , Я ДУМАЮ, перелив по 5 тыс в теч 10 дней и возможно в разных банках

    Если на 1паспорт - то все равно в базе на вас будет покупка 50тыщ) Дергают в налоговую по декларации именно изза общих больших сумм, и не за 1-10дней, а за год итд..))

  • andkh Куратор team
    офлайн
    andkh Куратор team

    4716

    13 лет на сайте
    пользователь #247645

    Профиль
    Написать сообщение

    4716
    # 25 октября 2014 12:46 Редактировалось andkh, 1 раз.
    djcop:

    критерии

    32. Критериями выявления и признаками подозрительных финансовых операций являются следующие:
    32.1. перечисление (получение) клиентом банка денежных средств в сумме, превышающей 1000 базовых величин, если участник финансовой операции зарегистрирован или имеет место нахождения в оффшорной зоне;
    32.2. перечисление (получение) клиентом банка денежных средств в сумме, превышающей 1000 базовых величин, на (со) счет(а), открытый(ого) в оффшорной зоне;
    32.3. необоснованное увеличение оборотов денежных средств по текущему (расчетному) счету клиента более чем в 3 раза по сравнению со среднемесячными оборотами по счету (оборотами за предыдущий месяц);
    32.4. представление клиентом вызывающей подозрение информации, которую невозможно проверить или проверка которой является слишком дорогостоящей; невозможность осуществить связь с клиентом по указанным им адресам и телефонам;
    32.5. немотивированный отказ или неоправданные задержки в представлении клиентом сведений о финансовой операции, запрашиваемых банком, либо чрезмерная озабоченность клиента вопросами конфиденциальности;
    32.6. представление физическим лицом для проведения финансовой операции удостоверяющих личность документов, подлинность которых вызывает сомнения;
    32.7. осуществление клиентом (организацией или индивидуальным предпринимателем) финансовой операции на значительную для него сумму с использованием текущего (расчетного) счета, финансовые операции по которому в течение более 6 месяцев были незначительными либо не проводились;
    32.8. невозможность установления контрагентов клиента либо несоответствие представленных клиентом сведений о стороне по сделке имеющейся у банка информации;
    32.9. исключен;
    32.91. систематическое предоставление или получение клиентом безвозмездной (спонсорской) помощи в размере, превышающем 2000 базовых величин, в рамках договоров между организациями и (или) индивидуальными предпринимателями. Данный признак не применяется в отношении финансовых операций, одним из участников которых является государственная организация, организация, в уставном фонде которой свыше 50 процентов долей (простых (обыкновенных) или иных голосующих акций) находится в собственности Республики Беларусь, и (или) ее административно-территориальных единиц, и (или) юридических лиц государственной формы собственности;
    32.10. несоответствие финансовой операции характеру деятельности клиента;
    32.11. необоснованное дробление сумм аналогичных финансовых операций (одного вида), осуществляемых клиентом в течение анализируемого периода, кроме финансовых операций по размещению (снятию) физическими лицами денежных средств на счета (со счетов) и (или) во вклады (депозиты) (с вкладов (депозитов);
    32.12. неоднократное в течение анализируемого периода осуществление клиентом финансовых операций в размере, близком по значению или превышающем 1000 базовых величин, на международном валютном рынке FOREX, а также финансовых операций, связанных со снятием со счета денежных средств в наличной форме, приобретением, использованием или погашением электронных денег, приобретением наличной иностранной валюты, платежных документов в иностранной валюте, ценных бумаг и других высоколиквидных активов. Данный признак не применяется при осуществлении межбанковских операций;
    32.13. разовое или неоднократное в течение анализируемого периода получение физическими лицами займов, кредитов из-за границы в размере, превышающем либо непревышающем, но близком по значению к 2000 базовых величин;
    32.14. систематическое осуществление организацией с использованием текущего (расчетного) счета финансовых операций по перечислению денежных средств на свой счет в другом банке с их последующим зачислением (возвратом) на текущий (расчетный) счет в близких по значению суммах;
    32.15. проведение финансовой операции на основании документов, вызывающих сомнение в их подлинности (достоверности);
    32.16. исключен;
    32.161. осуществление организацией или индивидуальным предпринимателем финансовых операций по получению из касс банка наличных денежных средств и (или) перечислению денежных средств на карт-счета и счета физических лиц (в качестве возмещения проведенных ими расходов) в сумме, превышающей установленный законодательством предельно допустимый размер расчетов наличными денежными средствами между юридическими лицами, их обособленными подразделениями, индивидуальными предпринимателями (далее – предельно допустимый размер расчетов);
    32.17. прием для направления на инкассо наличной иностранной валюты, платежных документов в иностранной валюте, имеющих загрязнения подозрительного характера;
    32.18. обмен физическим лицом купюр наличной иностранной валюты малого достоинства на купюры большего достоинства на сумму, превышающую 100 базовых величин, и наоборот;
    32.19. проведение финансовой операции с использованием наличной или безналичной ограниченно конвертируемой валюты на сумму, превышающую 100 базовых величин, за исключением финансовых операций в валютах стран СНГ и Балтии, с которыми Республикой Беларусь заключены соглашения об использовании данных валют во взаимных расчетах;
    32.20. проведение финансовой операции на сумму, превышающую 100 базовых величин, с использованием денежной наличности в виде банкнот (монет), изъятых или изымаемых из обращения в соответствующем государстве или группе государств, но подлежащих обмену;
    32.21. проведение финансовой операции на сумму, превышающую 100 базовых величин, с использованием денежной наличности, состоящей из 3 и более валют, если это не обусловлено характером деятельности клиента или страхованием рисков;
    32.22. перевод или поступление денежных средств с использованием анонимного (номерного) счета. Под использованием анонимного (номерного) счета следует понимать перевод средств за границу или поступление средств из-за границы, когда на основании информации, имеющейся у лица, осуществляющего финансовые операции, не удается установить (идентифицировать) личность, на имя которой либо от имени которой осуществлен данный перевод;
    32.23. отсутствие явного экономического смысла финансовой операции;
    32.24. разовая продажа (покупка) клиентом большого количества ценных бумаг, не обращающихся на организованном рынке ценных бумаг, финансовых инструментов (здесь и далее по тексту под финансовым инструментом следует понимать договор, в результате заключения которого одновременно возникают финансовый актив у одной организации и финансовое обязательство или долевой инструмент у другой) по ценам, существенно отличающимся от рыночных, при условии, что клиент не является профессиональным участником рынка ценных бумаг и (или) ценные бумаги не передаются клиенту в погашение задолженности контрагента перед клиентом;
    32.25. систематическое осуществление финансовых операций по покупке с последующей продажей ценных бумаг, не имеющих котировок и не обращающихся на организованном рынке ценных бумаг, при условии, что доход от реализации ценных бумаг направляется на приобретение высоколиквидных обращающихся на организованном рынке ценных бумаг (определяется в момент удовлетворения заявки на приобретение ценных бумаг, обращающихся на организованном рынке ценных бумаг);
    32.26. одновременное выставление клиентом поручений на покупку и продажу ценных бумаг и других финансовых инструментов по ценам, имеющим заметное отклонение от текущих рыночных цен по аналогичным сделкам;
    32.27. систематическое осуществление финансовых операций, при которых один и тот же финансовый инструмент продается и затем выкупается в рамках совершения сделок с одной и той же стороной;
    32.28. исключен;
    32.281. систематическое осуществление организацией или индивидуальным предпринимателем финансовых операций по получению из касс банка наличных денежных средств и перечислению денежных средств на карт-счета и счета физических лиц (в качестве возмещения проведенных ими расходов) или внесению наличных денежных средств в кассы банка с последующим зачислением на счета получателей в суммах, близких по значению или равных предельно допустимому размеру расчетов. Данный признак не применяется в отношении операций по внесению в кассу банка выручки от организаций, индивидуальных предпринимателей для ее зачисления на свои текущие (расчетные) банковские счета;
    32.29. наличие нестандартных или необычно сложных инструкций по порядку проведения расчетов, отличающихся от обычной практики, используемой клиентом, или от обычной рыночной практики;
    32.30. необоснованная поспешность в проведении финансовой операции, на которой настаивает клиент;
    32.31. внесение клиентом в ранее согласованную схему проведения финансовой операции непосредственно перед началом ее реализации значительных изменений, касающихся направления движения денежных средств или иного имущества;
    32.32. систематическое изменение клиентом порядка исполнения договорных обязательств;
    32.33. систематическое осуществление клиентом высокорисковых финансовых операций, результатом проведения которых является постоянный доход или постоянный убыток клиента;
    32.34. существенное (более чем в 3 раза) увеличение доли наличных денежных средств, поступающих на счет клиента, если обычными для его основной деятельности являются расчеты в безналичной форме;
    32.35. использование предметов залога, не связанных с деятельностью клиента;
    32.36. изменение клиентом обеспечения исполнения обязательств по возврату кредита после предоставления кредита на обеспечение в виде размещения на счете, открытом в банке-кредиторе или другом банке, денежных средств в валюте кредита, иной валюте или ценных бумаг на предъявителя;
    32.37. досрочное (как правило, в течение 6 месяцев после получения) погашение на сумму более 2000 базовых величин кредита, полученного физическим лицом, если имеющаяся у банка в отношении этого клиента информация не позволяет определить источник финансирования кредитной задолженности;
    32.38. предоставление кредита на сумму, превышающую 10 000 базовых величин, под обеспечение в виде гарантии банков-нерезидентов, сведения о которых отсутствуют в базах данных (банковских альманахах), либо банков – нерезидентов группы «С» или группы «D»;
    32.39. предоставление (получение) клиентом займа, кредита участнику (от участника) финансовой операции на условиях, предусматривающих получение (уплату) процентов и (или) иных вознаграждений (платежей) в размере, существенно отличающемся от обычной рыночной практики;
    32.40. пренебрежение клиентом заведомо более выгодными условиями осуществления финансовой операции (тариф комиссионного вознаграждения, ставки по вкладам (депозитам) и т.д.); предложение клиентом заведомо необычно высокого вознаграждения или вознаграждения, отличающегося от обычно взимаемого при оказании такого рода услуг;
    32.41. возврат клиентом-резидентом ранее полученного аванса нерезиденту по договору поставки товаров (выполнения работ, оказания услуг) в случаях, когда такая финансовая операция носит систематический характер;
    32.42. уплата клиентом-резидентом нерезиденту неустойки (штрафа, пени) за неисполнение договора поставки товаров (выполнения работ, оказания услуг) или за нарушение условий договора, если размер неустойки (штрафа, пени) превышает двадцать процентов от стоимости непоставленных товаров (невыполненных работ, неоказанных услуг);
    32.43. разовое или неоднократное в течение анализируемого периода внесение физическим лицом наличных денежных средств в размере, превышающем либо непревышающем, но близком по значению к 2000 базовых величин, на приобретение или строительство жилья, если информация, имеющаяся у банка в отношении данного клиента, не позволяет определить источник происхождения денежных средств;
    32.44. перечисление в рамках внешнеторгового договора организацией или индивидуальным предпринимателем денежных средств на сумму более 1000 базовых величин на счет контрагента-нерезидента, открытый в стране, отличной от страны его регистрации. Данный признак не применяется, когда нерезидент и банк, в который поступают денежные средства, являются резидентами стран, входящих в Европейский союз и (или) Европейскую ассоциацию свободной торговли и граничащих между собой;
    32.45. систематическое осуществление индивидуальным предпринимателем финансовых операций по снятию поступающей выручки в наличной форме, ее перечислению на карт-счет или использованию для покупки наличной иностранной валюты, если суммы финансовых операций не соответствуют характеру деятельности клиента;
    32.46. внесение наличных денежных средств в размере, равном или превышающем 1000 базовых величин, на счет организации в качестве займов, кредитов, вкладов в уставный фонд с их последующим возвратом в течение небольшого периода после получения;
    32.47. существенное отличие основных условий внешнеторгового договора (например, условий поставки товаров или оказания услуг) или порядка его исполнения (например, кратность сумм проводимых платежей, их периодичность) от общепринятой внешнеторговой практики совершения таких сделок и (или) международных правил, применяемых к аналогичным сделкам;
    32.48. осуществление организацией в течение трех месяцев со дня открытия текущего (расчетного) счета финансовых операций на сумму более 5000 базовых величин за один банковский день или более 20 000 базовых величин за один месяц. Этот признак используется для организаций с зафиксированным в уставе (учредительном договоре) уставным фондом в размере менее 100 базовых величин, с момента регистрации которых до даты открытия текущего (расчетного) счета в банке прошло менее шести месяцев;
    32.49. систематическое осуществление клиентом финансовых операций без явного экономического смысла, связанных с поступлением денежных средств от нескольких контрагентов и сопровождающихся последующим перечислением, в том числе с покупкой или конверсией иностранной валюты, этих денежных средств в полном или подавляющем (более 80 процентов) объеме;
    32.50. систематическое получение физическими лицами денежных переводов без открытия счета от одного или нескольких физических лиц из одного региона иностранного государства;
    32.51. разовое или неоднократное в течение анализируемого периода перечисление (получение) клиентом банка денежных средств в размере, превышающем либо непревышающем, но близком по значению к 2000 базовых величин, в рамках договоров, предусматривающих оказание маркетинговых, консультационных или исследовательских услуг;
    32.52. осуществляемые клиентом систематически и (или) без явного экономического смысла международные переводы на сумму более 5000 базовых величин в пользу нерезидента, не являющегося первоначальной стороной по внешнеторговому договору, без документального подтверждения факта вступления этого нерезидента в обязательство путем заключения соответствующего договора уступки требования, перевода долга или иного аналогичного соглашения;
    32.53. международный перевод денежных средств на сумму свыше 5000 базовых величин в рамках договора займа в случаях, когда фактическим плательщиком (получателем) денежных средств выступает нерезидент, не являющийся стороной по договору займа, либо если платежи осуществляются со счета (на счет) нерезидента, открытого в стране, отличной от страны его регистрации. Данный признак не применяется при осуществлении межбанковских операций, а также случаев, когда нерезидент и банк, в который (из которого) поступают денежные средства, являются резидентами стран, входящих в Европейский союз и (или) Европейскую ассоциацию свободной торговли и граничащих между собой;
    32.54. осуществление нескольких финансовых операций, каждая из которых в отдельности не является подозрительной, но по совокупности признаков такие финансовые операции вызывают подозрения, что они осуществляются в целях уклонения от уплаты налогов, сборов (пошлин); занижения тарифных платежей за счет недостоверного декларирования ввозимых товаров; легализации доходов, полученных преступным путем, либо финансирования террористической деятельности;
    32.55. необычность в поведении клиента при открытии счета или осуществлении финансовой операции от своего имени и в своих интересах, дающая основания полагать, что он действует в интересах третьего лица (например, нервозность, неуверенность, агрессия, присутствие лиц, руководящих действиями клиента, либо обращение клиента по телефону к другим лицам за советом по незначительному поводу);
    32.56. осуществление финансовой операции, не соответствующей ни одному из критериев выявления и признаков подозрительных финансовых операций, определенных подпунктами 32.1–32.55 настоящего пункта и (или) правилами внутреннего контроля банка, в отношении которой у банка возникают подозрения, что она осуществляется в целях легализации доходов, полученных преступным путем, либо финансирования террористической деятельности.

    Постарайтесь придумать операцию, _не_ попадающую под хотя бы один из критериев ;-)
    Так что соглашусь с POPOV_'ым:

    POPOV_:

    впрочем, хватит, это уже оффтоп...никто ЗДЕСЬ толком не знает критерии/суммы/опасносте

    Будьте на стрёме в любом случае, храните чеки/договоры/etc и заранее придумайте ответы на вопросы. Чувство ложной безопасности imho хуже, чем просто неопределённость. "Выживают только параноики" (Эндрю Гроув) 8)

    В некоторые головы мысли приходят умирать.
  • maindesign Senior Member
    офлайн
    maindesign Senior Member

    582

    11 лет на сайте
    пользователь #592330

    Профиль
    Написать сообщение

    582
    # 25 октября 2014 15:57

    меня дергала налоговая из-за письма доброжелателя (должен денег и не платит, даже через суд). Налоговая проверяла доход с начала трудовой деятельности. Депозиты не трогали вообще, покупку валюты тоже (хотя в 2013 покупались приличные суммы). Но сказали, что был сигнал, поэтому 2014-2016 год мои доходы и расходы будут контролировать. Про депозиты я сам спросил - сказали, что пока нет доступа к этой инфе, с 2015 начнут получать. Валюту, видать, другие органы контролят

    Риск приходит от незнания того, что вы делаете. У.Баффет
  • Животное Junior Member
    офлайн
    Животное Junior Member

    60

    9 лет на сайте
    пользователь #1436009

    Профиль
    Написать сообщение

    60
    # 25 октября 2014 16:20 Редактировалось Животное, 1 раз.

    del

  • BigBud Senior Member
    офлайн
    BigBud Senior Member

    5990

    14 лет на сайте
    пользователь #191146

    Профиль
    Написать сообщение

    5990
    # 25 октября 2014 16:39 Редактировалось BigBud, 1 раз.

    POPOV_, соглашусь

    http://forum.onliner.by/viewtopic.php?t=200471&start=600
  • Avaks Senior Member
    офлайн
    Avaks Senior Member

    13515

    15 лет на сайте
    пользователь #149641

    Профиль
    Написать сообщение

    13515
    # 25 октября 2014 22:04 Редактировалось Avaks, 1 раз.

    Господа модераторы, надоело читать страшилки про покупку баксов.

  • Андрей-KISH Passat B6 Club
    офлайн
    Андрей-KISH Passat B6 Club

    2511

    17 лет на сайте
    пользователь #78071

    Профиль
    Написать сообщение

    2511
    # 25 октября 2014 23:39

    Avaks, полностью согласен!
    10к у.е. разве это сумма?
    Для себя решил, что сидеть под 28% годовых в дальнейшем, на фоне полного фиаско RUB обсурдно... Проще перейти на антидевальвационные от 6 мес и иметь 1% в мес "чистыми"

  • q111111 Senior Member
    офлайн
    q111111 Senior Member

    524

    15 лет на сайте
    пользователь #126392

    Профиль
    Написать сообщение

    524
    # 26 октября 2014 00:03 Редактировалось q111111, 1 раз.

    del

  • sharkan Senior Member
    офлайн
    sharkan Senior Member

    2711

    16 лет на сайте
    пользователь #103321

    Профиль
    Написать сообщение

    2711
    # 26 октября 2014 00:40
    Андрей-KISH:

    Avaks, полностью согласен!
    10к у.е. разве это сумма?
    Для себя решил, что сидеть под 28% годовых в дальнейшем, на фоне полного фиаско RUB обсурдно... Проще перейти на антидевальвационные от 6 мес и иметь 1% в мес "чистыми"

    1% чистыми не получишь. Так как проценты не индексируются. Только тело вклада

  • alexzver Senior Member
    офлайн
    alexzver Senior Member

    1713

    14 лет на сайте
    пользователь #165786

    Профиль
    Написать сообщение

    1713
    # 26 октября 2014 00:53 Редактировалось alexzver, 1 раз.
    q111111:

    в какой вклад влошиться

    :super:

    i5-3570K/G.Skill 16 gb 2133 MHz/Crucial MX 512 Gb/14 TB/GTX780/Corsair Obsidian 650D/AX860/42 Panasonic ET60, Logitech Illuminated+G9+G13+F710
  • pinchukov Senior Member
    офлайн
    pinchukov Senior Member

    5682

    19 лет на сайте
    пользователь #29413

    Профиль
    Написать сообщение

    5682
    # 26 октября 2014 01:20
    sharkan:

    Андрей-KISH:

    Avaks, полностью согласен!
    10к у.е. разве это сумма?
    Для себя решил, что сидеть под 28% годовых в дальнейшем, на фоне полного фиаско RUB обсурдно... Проще перейти на антидевальвационные от 6 мес и иметь 1% в мес "чистыми"

    1% чистыми не получишь. Так как проценты не индексируются. Только тело вклада

    Да, НО, сновные проценты можно снимать!!

  • mad19 Member
    офлайн
    mad19 Member

    413

    10 лет на сайте
    пользователь #844233

    Профиль
    Написать сообщение

    413
    # 26 октября 2014 09:38
    Андрей-KISH:

    Avaks, полностью согласен!
    10к у.е. разве это сумма?
    Для себя решил, что сидеть под 28% годовых в дальнейшем, на фоне полного фиаско RUB обсурдно... Проще перейти на антидевальвационные от 6 мес и иметь 1% в мес "чистыми"

    Если отталкиваться от " полного фиаско RUB", то лучше перелится в американца. и спать спокойно. А смысл переливаться на антидев.? 12% и полгода никаких движений? Возьмём среднее обесц. рубля- 15%. Тоесть старт 28- 15= 13%!!!- и самое главное - 3 м и полная мобильность. если Вы собираетесь оставатся в рублях- то лучше уж старт или сберка и не спать!

  • Ms.Robinson Senior Member
    офлайн
    Ms.Robinson Senior Member

    947

    10 лет на сайте
    пользователь #1093652

    Профиль
    Написать сообщение

    947
    # 26 октября 2014 15:24
    POPOV_:

    djcop:

    осуществляемых клиентом в течение анализируемого периода;

    это если уже начнут анализировать период отдельно взятого индивидуума :roll: ...а с полтишком и анализы не нужны :lol: ...впрочем, хватит, это уже оффтоп...никто ЗДЕСЬ толком не знает критерии/суммы/опасносте, так что прост проехали и каждый останется при своем мнении :)

    см. п. 34.12 (-5% от суммы порога) Инструкции 34 НБ О мерах....